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个人应该如何从银行获得贷款？
申请流程
I．申请条件
个人贷款如何申请：
首先，年满25周岁，具有完全民事行为能力；并在中国境内拥有永久居留权或有效居留证件。
第二、有固定的职业或稳定的经济收入，可以保证按时还本付息的能力。
第三、信用记录良好，无不良信用记录。
第四、能够提供银行认可的、合法有效的担保。
五、银行规定的其他条件。
一般情况下，如果满足以上条件，就可以向商业银行申请贷款。
二、申请程序
1．签署认购书：客户与已与银行签订合同的房地产开发公司签署认购书，并向房地产开发公司支付首期款项；
2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理抵押申请手续，包括提交个人信息、缴纳各项费用、填写法律文件；赞同;审核不通过的，退回客户信息及收取的费用；
4、其他法律程序：律师事务所办理担保物的保险、公证、抵押登记和备案；
5、贷款发放：银行将贷款资金转入开发商账户，并通知客户开工建设。
处理规则
1．客户申请
按要求填写贷款申请表。
2、委托人提交的材料
申请人的身份证明材料，包括有效居民身份证、户口本、居住证。有配偶的，还应提供结婚证、配偶的居民身份证及相关身份证明材料。
(1)、个体业主的营业执照、税务证明等。
(2)申请贷款需要担保（包括抵押和担保）的，应提交担保材料。
3、审核
(1)客户提交的材料是否齐全，加盖公章是否清晰，贷款公司名称与营业执照是否相符，材料是否齐全、合法、规范、真实，并且有效。性别。
(2) 信贷业务的币种、期限、金额、担保方式、贷款用途及协议内容。
是否匹配。
（三）委托代理人申请授信业务的目的、期限、金额、担保方式、基本情况是否与股东大会决议或董事会决议一致。相关决议的签字人是否符合公司章程的规定。
（四）年审合格的营业执照等有效证件。
（5）审查抵押或担保材料，抵押物是否充足，担保人是否具备足额担保能力。客户申请材料审核后，若材料不全，经办人需将申请材料退还客户并做好工作说明。如果材料齐全，则核对原件，客户在复印件上签字，与原件和复印件一致。确认无误后，填写《信用业务评估交接表》。进入调查阶段，应在半个工作日内完成。
4、信用评价
(1)客户整体信用状况，包括中国人民银行信用状况和社会信用状况。
(2)资产负债状况、不动产状况。
(3)贷款用途及还款来源是否可靠。
(4)抵押或担保是否可行。
5、批准
6、落实贷款前条件
7．签订合同，包括担保或抵押合同
8、支出
9、信用登记
10、会计
11．贷后检查
12．贷款回收
期限和利率
1、贷款期限可根据实际情况合理确定，最长不得超过30年；
2．贷款利率 按照中国人民银行有关利率政策执行。
消费贷款利率的确定主要包括：
1）年百分比法
2）单一利率法
3）贴现率法
4）附加贷款利率法
5) 补偿平衡要求。
快速处理
1、个人信用贷款。申请银行个人信用贷款，只有贷款申请人有稳定的工作和收入，一般贷款额度在1万到50万元之间，贷款期限最长为5年。通常情况下，银行审核文件后1个工作日内即可放款，是一种无需抵押、操作简单的快速放款方式。
2、房地产抵押贷款。不动产抵押是指将自己的不动产抵押给银行，以换取银行的贷款。抵押贷款不影响房产的居住权，也不影响生活质量。该贷款项目还款期长，贷款额度高，是企业和个人大额贷款的理想选择。
3、已借出的财产可再次抵押。如果买的房子是按揭贷款，或者按揭贷款，可以按当前市场价格重新估价，可以再次申请第二家银行按揭贷款。贷款人可通过提供相应的贷款申请材料申请贷款。
拓展资料：
随着银行贷款的发展，商业银行个人贷款业务发展迅速，全国金融机构个人消费贷款持续上升。
一、商业银行个人贷款业务发展现状： 一是业务品种由单一向多元化发展。除了房贷和房贷业务，各家银行也在发力其他类型的个人贷款业务，商业银行个人贷款业务结构日益多元化。业务品种发展的创新表明，部分银行差异化个人贷款业务政策，不断开拓新市场，抢占更多市场份额。
二是个人业务的不断创新。以往各家银行按揭业务的还款方式、时间和利率都比较固定和单一、客户没有太大的比较空间。目前，各银行已充分认识到需要根据客户需求设计房贷产品，从利率调整到房贷组合，从还款方式到客户需求，不断创新房贷产品。也更符合市场需求。
建行作为个人住房贷款业务的主要银行，业务创新突出。一方面，建行推出个人贷款增值服务。建行推出的存贷通个人贷款增值账户业务最具创新性。其基本功能是：建行个人住房贷款客户将其贷款抵扣账户申请设置为存贷联增值账户后，当账户存款高于3万元时，建行将自动按一定比例偿还贷款。存款而不取款。贷款的情况下，视为提前还清了贷款（账户存款余额不变），客户的实际利息费用将减少。还款部分），灵活方便。
存贷款个人贷款增值账户服务适用于已在建行申请个人住房贷款且贷款尚未归还、信用良好、贷款利率采用浮动利率的个人贷款增值账户服务，还款方式为定期还款（非一次性还款）。客户。
另一方面，针对特定客户群推出针对客户需求的产品。比如建行推出的合力带也是一项值得年轻人关注的业务。对于贷款期内个人还款能力不足的年轻潜在客户，或贷款期内还款能力充足的优质客户，由于年龄原因，贷款期限无法达到最长期限。采取增加共同借款人的方式，即子女（或子女及其配偶）为所购房屋的所有人，父母双方或父母与子女之一为共同借款人，或父母之一是所购买房屋的所有者，孩子或父母和父母之一是所有者。联贷，贷款买房，解决客户单人还款能力问题。
本产品适用于目前收入水平较低但有上升趋势的高学历青年申请个人住房贷款，以及资金实力雄厚的中老年个人住房贷款客户协助他们的孩子在购买房产。中国农业银行在住房贷款方面有很多创新。推出个人住房循环贷款、置换个人住房贷款、个人住房直客贷款、个人住房接续贷款、个人住房混合利率贷款、同业交易转按贷款、存贷共赢住房贷款融资。帐户，抵押贷款还款假期计划等。一方面，本行创新个人住房贷款业务期限组合。
比如个人住房混合利率贷款就是在贷款开始时利率保持固定一段时间（利率固定期），利率执行方式转换为浮动利率利率固定期限结束后的利率（即传统的个人住房贷款利率执行方式）。方法，称为浮动利率贷款。农行提供三种固定利率期限选择：3年、5年、10年个人住房混合利率贷款，即贷款前3年、5年、10年的利率固定；剩余贷款期限的利率转换为浮动利率。即使贷款期限超过10年，您也可以享受固定利率的好处，规避利率上升的风险。
另一方面，农行创新个人贷款业务的还款方式。同时，农行还推出了新的个人住房贷款还款方式——气球贷款，贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金一次性还清。如果选择个人住房气球贷款，可以选择较短的贷款期限（如5年），这样利率会更低，同时使用较长的期限（如10年、20年、30年）年）计算每月还款额并减少每月还款额。金额，低利率和低月供。
三是从批发到零售的经营模式。个人贷款发展初期，运作模式主要是银行与开发商或中介签订合作协议，开发商或中介为借款人提供定期担保。采取类似于批发业务的方式办理个人贷款业务，有利于业务的快速发展。但随着整个房地产市场和个人按揭业务的发展，这种经营方式越来越不适合业务发展。
目前，商业银行已经有意识地逐步摆脱开发商和住房中介公司，直接面向消费者，发展以零售为主的个人住房贷款业务，并坚持两条腿走路。比如年初，银行拒绝向中介支付回扣费，中国银行甚至完全停止了与中介的合作，发展直客贷款。该行的易居宝和安居宝是直客个人住房贷款产品。只要能够提供有效的担保，个人客户可以自由选择房地产项目和房产中介，直接向中国银行申请个人住房贷款。
直客贷款增加了购房者的选择余地，不再受开发商指定银行和指定网点的限制，在银行和房产的选择上拥有更多自主权。对于商业银行来说，可以推广自己的金融产品，扩大市场份额，增加贷款额度，增加收入。四是银行个人贷款业务重心开始转移。抵押贷款是银行比较重视的一项业务，而对于银行来说，抵押贷款也是一项相对安全的业务。由于房地产政策的模糊性，部分银行将业务重心从房贷业务转向其他收益相对较高的个人贷款业务。
综上所述，商业银行个人贷款业务的兴起是其发展的必然结果。相信在未来的发展中，商业银行将为客户提供更好的服务。
百科全书：个人贷款
【MOLLIN BANK FINANCING】客户经理刘先生
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