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能贷还不贵 上海农村商业银行全力支持小微企业
2023年初，上海农村商业银行发布了《关于服务民营和小微企业的实施意见》，从加大政策支持、加强资源倾斜等10个方面提出了20项支持民营企业和小微企业的针对性措施。农商银行网上贷款。
“增加业务比例，确保‘三农’、小微、科技创新等特色领域民营企业的业务支持；服务体系保障，促进基层分支机构重点进一步下沉，生产经营融资业务审批反馈期限控制在3个工作日内；2023年2月，《上海农村商业银行服务民营企业行动计划》发布，计划在三年内为民营企业和小微企业提供不少于2000亿元的信贷支持，逐步降低融资成本，控制在合理水平。
多年来，上海农村商业银行坚持“服务小微、服务科技创新、服务农业、农村、农民”的战略定位，为小微企业提供扎实的金融服务，陪伴和支持企业成长。农商银行公积金消费贷。
坚持普惠，做好小微企业的“贴心人”
上海农村商业银行作为深耕上海的地方法人银行，多年来一直以上海为基础，辐射长三角，为小微企业提供综合金融服务。通过优化体制机制建设，积极培育小微企业“敢贷、能贷、愿贷”的公平信贷文化，增加对小微企业金融的政策支持，加强资源倾斜，提高服务质量和效率，创新服务产品，完善服务模式，优化商业环境，促进包容性金融，不断提高小微企业金融服务的可用性和收益。
银行高度重视包容性金融服务，始终践行包容性金融服务的使命，密切关注顶层设计，提高战略认可度，确保小微企业融资金额“只设下限，不设上限”；通过建立包容性金融差异化评估机制，积极降低小微企业贷款内部资本成本，进一步加强小微企业金融服务资源配置。同时，在银行现有约400家营业网点的基础上，银行积极进行网点包容性转型，由营销一线人员服务，积极对接，日复一日，确保流程服务“少惊喜、高体验”，以自己的硬指数换取小微企业客户的幸福指数，有效促进企业管理。农商银行贷款好贷吗。
截至2023年底，上海农村商业银行小微企业（包括个体工商户和农民）贷款余额约1280亿元，占上海法人银行的40%以上，为近12000家小微企业提供信贷服务，直接或间接帮助企业带动近10万人就业。
2023年，银行全面完成“两增两控”普惠金融目标，新增小微企业贷款近31亿元，增速超过16亿元％，比银行的平均贷款增长率高出近6个百分点。同时，贷款利率有效降低。2023年，银行中小企业贷款利率逐季下降，标杆上海银行间平均利率水平，为8900多家中小企业节省融资成本近4亿元。农商银行转账手续费。
银行还在嘉善、昆山设立了分支机构，2023年向当地县市小企业发放贷款29亿元，平均利率低于当地银行约0.5个百分点，积极实践长三角地区一体化发展理念，反映了上海金融辐射推动长三角农村金融协调发展的积极作用。农商银行个人贷款。
不断创新，为提高贷款可得性“开辟新路”
上海农村商业银行的“小目标”是让更多的企业获得财政支持。为此，银行不断探索新的贷款模式，在传统的必须基于“抵押资产”的信贷模式上走出新的道路。
上海石泉葡萄专业合作社（以下简称“石泉合作社”）成立于2007年11月，主要从事葡萄种植。其葡萄生产基地和产品已通过“无污染”和“绿色食品”的国家认证。自2010年以来，石泉葡萄已获得上海优质葡萄评价、全国优质葡萄评价等5项金奖。农商银行个人贷款要什么条件。
2015年，看着自己葡萄市场的知名度越来越高，年销量也在上升。施泉合作社成员决定扩大温室和种植面积。但这个账一算下来，合作社负责人老卢就担心了。初步估计扩建成本和后续增加的人工成本需要近百万元。我咨询了几家银行的贷款事宜，都卡在了合作社没有可抵押资产的环节。
上海农村商业银行的客户经理在参观吕翔镇的过程中了解到了这一情况，并对施泉合作社有了深入的了解。在看到合作社葡萄适销和稳定经营的良好基本面后，结合当时农业部和市农委推进土地承包经营权抵押贷款试点精神，在市两级农委的指导和协助下，针对合作社缺乏抵押品，通过多方努力，施泉合作社以基准利率成功发放了100万元的农村土地经营权抵押贷款，这也是上海第一笔农村土地经营权抵押贷款。
在上海农村商业银行创新融资模式的支持下，施泉合作社2015年销售收入翻了一番，直接带动了30多人就业。此后，上海农村商业银行继续通过土地经营权抵押为施泉合作社提供贷款，以支持企业销售规模的稳步增长。同时，上海农村商业银行凭借施泉合作社的成功经验，自2015年以来发放土地经营权抵押贷款超过1亿元，实施利率主要为基准利率，惠及80多家合作社和大型农民。
由于上海农村商业银行贷款模式的不断创新，许多被困在“抵押资产”中的小微企业也成功获得了财政支持。对于资产轻的科技企业，银行设计了“新贷款”、“新贷款”等产品；部分企业希望增加融资信用，银行设立“绩效贷款”、“微信贷款”等特殊产品，与市科技创新、担保、保险公司等外部机构密切合作，为企业开辟信用渠道。借助“农业循环贷款”、“新农贷”、“农机贷”、“品牌质押贷”等产品，许多“三农”领域的企业跨越了融资的“门槛”。
同时，银行高度重视科技创新小微企业的培育，为人工智能、生物医学、信息技术、高端制造、节能环保等战略性新兴产业的中小企业推出“新动能”计划，配备贯穿企业创业、成长、扩张、成熟全生命周期的综合金融服务计划，为企业发展注入新的动力。虽然客户的行业、商业模式、收入规模和对银行服务的需求非常不同，但上海农村商业银行致力于培育科技企业，实践金融服务实体经济的初衷是一致的。农商银行小额贷款。
有效提高企业贷款的“获得感”银行消费贷款。
在缓解“贷款困难”问题的同时，也不能忽视“昂贵的融资”给企业带来的麻烦。针对这一关键，上海农村商业银行积极控制小微企业贷款利率成本，主动降低费用和利润，严格规范服务费，以低利润、高质量的服务激发小微企业的经营活力。
上海卡邦电气有限公司（以下简称“卡邦电气”）成立于2005年，主要从事电气控制柜、成套电器和机器人手臂。拥有60多名员工，是一家典型的小型和微型制造技术企业。公司拥有自动机柜生产设备发明专利和实用新型专利，为江苏地铁、成都地铁等大型地铁公司提供平台屏蔽设施的制造和安装。
凭借卓越的产品和良好的口碑，卡邦电气承接的订单逐年增加，但随之而来的是经营生产资金缺口。由于卡邦电气产品主要为大型工程提供设备，合同周期包括设备生产、安装、技术指导和后续维护，结算周期长，应收账款回收速度慢。为了解决原材料采购、员工工资等组织生产的资金需求，卡邦电气往往需要通过小额营运资金贷款补充营运资金，但由于经营规模小、结算量小等因素，企业很难从银行获得融资。即使可以贷款，成本基本维持在7％-8％左右，承受着巨大的财务压力。
2016年，上海农村商业银行与卡邦电气建立信贷关系，向企业发放200万元的小额营运资金贷款，缓解企业扩大生产所需资金的“迫切需要”。2016年至2023年，上海农村商业银行秉承支持科技中小企业的宗旨，始终以基准上浮10％向公司发放贷款的执行利率明显低于同期从其他银行获得的贷款的融资成本。2023年，上海农村商业银行积极响应国家号召，进一步将企业贷款执行利率降低到基准利率水平。与同期上海银行间平均利率相比，直接为企业节省了近5万元的财务费用。
在及时有效的信贷支持下，卡邦电气年平均营业收入为20％随着速度的快速增长和财务成本的逐年下降，公司有效地享受了国家经济发展和包容性金融政策实施的红利。”贷款并不贵。”谈到三年的合作，卡邦电气公司的负责人感觉到了这一点。农商银行随借随还贷款。
事实上，像卡邦电气这样的小微科技企业在上海农村商业银行服务的大家庭中还是有很多的。一些信用关系已经十多年了。从陌生到理解，从认识到陪伴，是银行和企业之间“最浪漫的事情”。农商银行信用贷款条件。
“2023年上海银行业包容性金融服务突出贡献奖”、“2023年上海银行业科技金融服务奖”、“2023年农村合作金融机构农业支持小型服务示范单位”。近年来，上海农村商业银行的荣誉在中小企业中积累了信任和声誉，这些都鼓励银行为中小企业服务，实践包容性。农商银行贷款流程。
上海农村商业银行表示，今后将继续完善包容性金融体制机制建设，提高包容性金融服务能力，通过完善顶层设计、增加战略投资、丰富科技金融手段等措施，为上海和长三角地区的大多数中小企业提供高质量的综合金融服务。同时，银行还将进一步加强对中小企业中长期贷款支持产品的开发和推广，为民营企业和中小企业提供稳定、可持续、低成本的财政支持，有效缓解中小企业融资痛点和堵塞，真正造福更多企业。
【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生
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