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立体构建ESG竞争力 上海银行努力推动绿色金融
文｜李意安
在“碳中和”的时代命题下，一场广泛而深刻的系统性变革正在开始。
2023年9月，政府首次明确了2030年“碳达峰”和2060年“碳中和”的时间表。这场从头到尾的目标之战，意味着国家战略层面将主动放弃速度，实现质量，以换取健康长远的发展轨迹。征信报告上海银行贷款审批。
蝴蝶的翅膀轻轻地升起，风暴开始迅速酝酿。在顶层设计的推动下，“政府-银-企业”正在形成合力，促进能源革命、产业结构转型和生活方式变化等深刻的社会转型。
在这一变化中，金融活水起着承转合的关键作用。
上海是长三角经济发展的领导者。上海银行作为以上海为腹地的城市商业银行，积极实践ESG理念，服务国家双碳目标，大力发展绿色金融。
近日，上海银行披露了2023年年度报告，绿色金融业绩突出。根据财务报告数据，截至2023年底，上海银行绿色贷款余额较去年年底有所增长上海银行个人网银。
6.38%；绿色贷款客户数量较去年年底增长上海银行贷款。
8.05%。其中，绿色普惠贷款余额较去年年底增加20.11亿元；绿色债券投资余额较去年年底增加上海银行贷款靠谱吗。
6.46%；当年新承销绿色债务融资工具
4.55亿元，居城市商业银行第一。
实行低碳战略
ESG概念和绿色低碳导向几乎成为市场上唯一明确的共识，这是一个充满分歧和不确定性的时代。上海银行信易贷。
对中国来说，绿色低碳的高质量发展是“换道超车”时代的机遇。在顶层设计的支持下，双碳概念正在拉动天量级的投资规模。早在2023年，中国双碳轨道的投资金额就位居世界第一，2660亿美元的投资规模是第二名的2.3倍。中国无疑已成为全球节能降碳的绝对主力军，“双碳”也成为市场上难得的规模大、确定性强、长期增长良好的轨道。
从银行管理的角度来看，推广ESG概念作为社会责任的主体是很重要的，但ESG概念不仅是企业价值观的外化，也是长期管理的重要战略导向。
不仅节能环保、清洁能源等新兴产业为陡峭的增长曲线，传统产业也有大量的绿色升级空间、业务和ESG理念，通过贷款导向参与绿色金融，可以最直接地影响产业结构的深度转型，也可以为银行自身的长期发展建设护城河。从长远来看，ESG竞争力将成为银行的重要核心竞争力。而上海银行显然已经意识到了这一点。
近几年来，上海银行不遗余力地建设ESG竞争力，通过配套专项政策制度，完善投融资流程管理。
一方面，上海银行通过差异化的信贷政策，积极引导资金流向绿色产业。加强对低碳循环经济、节能环保等领域的信贷支持，制定和完善风能、水能、太阳能、生物质能等可再生能源、节能环保产业的信贷政策。
另一方面，上海银行也在不断完善ESG风险管理体系，将ESG审查评估纳入贷前贷中贷后信用管理，进行气候风险压力测试，评估碳高峰、碳中和目标转型对信贷资产的潜在影响，提高ESG风险防范和解决能力。
努力发展绿色金融
上海银行始终把绿色金融作为服务实体经济和未来发展的重要方向，不断提高绿色金融的专业能力，推出“绿树城银”金融服务品牌、用心“助绿”、耐心保护绿色，不断完善产品服务体系，拓宽服务领域，为企业提供一站式综合金融服务。上海银行信义贷好批吗。
目前，围绕“绿色金融” 上海银行建立了“绿惠万企”的产品服务体系、“绿联商投”、“绿融全球”、“绿色享受生活”四大产品矩阵为客户及其产业链和生态系统提供一站式、全方位的绿色投融资服务。2023年底，上海银行绿色贷款余额较去年年底增长
6.38%；绿色贷款客户数量较去年年底增长
8.05%。其中，绿色普惠贷款余额较去年年底增加20.11亿元。上海银行是正规银行吗。
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特别值得一提的是，通过积极与政府部门和行业协会联系，在许多方面建立了支持绿色产业发展的平台。2023年，上海银行与上海经济和信息化委员会签署了《上海绿色低碳产业发展金融合作备忘录》，承诺为绿色低碳产业发展提供总融资额100亿元。
新旧驱动力的转变和发展模式的转变是一场针对性的纠正和突破的长期斗争。对于高污染、高能耗行业的新贷款，上海银行严格控制信贷量，严格审查项目，停止对不符合环境保护规定的项目和企业发放信贷。
为提高环境和社会风险综合评价能力，上海银行也不断丰富风险数据维度，促进环境风险数据基础设施建设，包括环境监督记录、政府环境信用评级、重点污水单位、生产企业等三方数据，提高环境信息的全面性和准确性，继续推进信用环节环境风险数据的应用，实时监控银行信用客户的环境风险。
此外，经过多年的布道，越来越多的人接受了低碳思维。在旅游、消费等领域，相当一部分用户愿意牺牲部分消费体验来实践低碳理念。
在零售业务方面，上海银行专注于绿色消费信贷、绿色主题卡、绿色金融管理等产品的布局。2023年，上海银行加快与龙头新力量汽车制造商的合作，推出了哪吒新能源和微型汽车贷款直通车项目。与去年年底相比，绿色消费贷款余额增加
1.41亿元；绿色主题卡终端，在移动银行股权平台上建立个人借记卡客户“碳”区，根据客户低碳行为记录为客户提供股权交换，发放低碳生活借记卡；绿色金融终端，发行银行金融价值选择ESG主题绿色金融产品，为客户选择绿色金融基金。
立体构建ESG竞争力
“双碳”是ESG概念的重要组成部分。从年度报告披露的细节来看，与ESG战略相呼应，上海银行在业务和运营方面同时努力实施绿色低碳概念。中信银行贷款。
首先，将绿色管理理念深入嵌入管理管理，上海银行在总分行层面建立绿色金融部门，建立自上而下的组织保障体系，将社会责任要求纳入评价体系，积极完善信息披露机制，作为中国人民银行上海总部环境信息披露试点六家金融机构之一，编制环境信息披露报告，向公众披露。银行信用贷款。
其次，将绿色战略与实施路径相结合，全面推进绿色银行建设，加强绿色运营、绿色行为、绿色采购、绿色价值四轮驱动，构建绿色低碳运营体系。
上海银行在网点建设、运营、服务全过程中，积极开展“绿色金融” “绿色网点”试点建设，推进绿色企业享受营销模式。倡导绿色办公模式，建立会计机制和碳配额管理机制，加强统计、检查、考核、披露、审计全过程管理。
此外，上海银行通过发布“双碳”行动倡议，举办绿色主题阅读分享会，打造绿色课堂，积极推进绿色理念，通过“双碳” 以降低成本、提高效率为主题的活动，推广云打印、共享打印、共享站等新模式的使用，推广与战略客户的“双碳” 探索孵化新兴绿色企业的合作。
在产品层面，上海银行率先梳理了绿色通勤、绿色办公、绿色生活等9种场景33种行为，搭建了碳积分应用APP平台，推出了全行试点。2023年，该应用荣获第三届长三角金融科技创新与应用全球大赛“金融机构最佳创新奖”。
根据2023年财务报告，上海银行每股社会贡献值
6.5元入选福布斯中国首次发布的“中国ESG50”榜单。
当然，需要强调的是，构建ESG竞争力是一个立体系统的项目，不可能一蹴而就。所有宏大叙事的背后，都需要长期的信念贯穿始终。日拱一卒，功不唐捐。国家和银行也是如此。
【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生
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