正规金融机构放款——过桥垫资
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1、过桥预付款是否被视为非法借贷？
然而，从2008年10月21日起，非法借贷不仅违法，而且构成非法经营罪的刑事犯罪。条例的相关规定如下：
最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见
为依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护全国金融市场秩序和社会和谐稳定，切实防范非法放贷等违法犯罪活动，维护合法权益和公民、法人和其他组织的利益，根据刑法、刑事诉讼法及有关司法解释和规范性文件的规定，就非法放贷刑事案件中的几个问题提出以下意见： 一、违反国家规定规定，未经监管部门批准，或超出经营业务，以营利为目的，定期向不特定的社会对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第四项的规定，以非法经营罪定罪处罚。
前款所称定期向不特定社会对象发放贷款，是指2年内以借款等名义向不特定人员（包括单位和个人）发放资金10次以上。
贷款到期后延长还款期的，发放的贷款数量按1次计算。
2、实施非法放贷，实际年利率超过36%，符合本意见第一条的规定，有下列情形之一的，属于《意见》第225条规定的“情节严重”。刑法，但单次非法借贷行为的实际年利率不超过36%的，不计入定罪量刑：
（一）个人非法借贷的累计金额多于1万元以上，单位违法贷款累计1万元以上； （2）个人违法所得累计80万元以上，单位违法所得累计额为1万元以上；
(3)个人非法贷款累计超过50笔的，个人非法贷款累计超过1人；
(4)借款人或其近亲属造成自杀、死亡或精神障碍等严重后果的。
融资和桥接与贷款具有相同的性质。首先要看利息是否超过3美分。如果超过3分，则为非法。如果不超过，是正常的。然后是偿还贷款和利息的义务和权利。
同时，也要看是个人还是组织。如果是个人，则不能超过一百万。如果超过一个，就是非法经营罪。如果是组织，则不能超过1000万。如果超过，也是非法经营罪。
如果是持牌机构放贷，放贷任何金额都是合法的商业行为。前提是利率不能超过3美分。根据目前的借贷市场环境，贷方会规避法律风险。
最终，即使是非法经营，借款人也必须归还本金和合法权益。毕竟借钱还钱是理所当然的事，但放贷人却要坐牢。
这是一个很好的专业问题。事实上，桥梁推进一直处于灰色地带。是否是非法借贷值得商榷。
过桥贷款是一种超短期过桥贷款，应用场景广泛，如企业流动资金贷款、个人房屋销售中的房产赎回贷款、信用卡还款等。其中，最好的例子就是利用企业流动资金贷款来搭桥。
2009年10月21日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》 ”。 《意见》明确了不具备相关金融贷款资格的企业和个人涉嫌违法经营的量化标准：年利息超过36%，2年内累计超过10次，累计贷款超过1万笔。
与《意见》相比，跨桥融资的业务特点非常尴尬。事实上，其中大部分是非法借贷。
1、提案人的资格。由于过桥预付时间短，预付资金的使用没有明确的期限，银行和正规贷款公司的效率和灵活性远不如私人机构和个人。目前主要融资主体以民间机构或个人为主，基本不具备相关金融贷款资质，属于民间借贷范围。
2、兴趣。过桥垫款业务双方约定的资金成本实际上是短期借款利息。过桥时间很短，费用一般按天数计算，基本在每天1/1000到3/1000之间。稀有的。按每天1/1,000计算，年利率为36%，已达到《意见》规定的最高限额。也就是说，只要每天的费用超过过桥预付款的1/1,000、都是违法的。
3、借贷的频率。资本是逐利的。因为过桥推进是超短期的，一般不会超过7天，甚至3天。一笔先行业务结束后，资金不能闲置，必须寻找下一笔业务。累计贷款次数一般远超10倍。
4、放贷规模。过桥预付款的金额可以从小到信用卡还款，到大到数千万的公司贷款。事实上，其中大多数远远超过了10,000的累积限制。
对比以上几项，可以发现只有一种方式是合法的，那就是：获得小额贷款或典当证，每笔生意每天的成本不超过1/1000、金额每项业务不得超过注册资本。 10%，但出现了一个新问题。由于过桥垫款属于超短期纯信用贷款，期限短，风险大，如果完全遵守这些限制，资金将失去动力，积极性大减。
然而，通过桥梁推进融资是现实需要。从正面看，帮助中小企业和个人保持稳定的现金流，让贷款在不打断资金链的情况下流通。因为是超短期贷款，所以费用一般是按天计算的。好在期限短，总成本也不高。只要成功过桥，企业就可以承受，也愿意承受。热门电视剧《人民的名义》中，大丰昌银行贷款过桥，山水集团出资1万元过桥，日利息4/1000、 6天还款1万元，月利率12%。到了%的时候，大丰厂的蔡老板还是很感激的。
一方面确实有大量的实际需求，另一方面是相关法律法规的限制。因此，过桥业务一直处于灰色地带。
如何解决这个结？我们要从金融扶持政策层面想办法。
1、倡导银行等金融借贷机构在企业或个人贷款到期时直接续贷，即贷款到期后，无需直接续贷。如果真能做到每笔贷款直接续贷，对广大中小微企业来说将是一大福音。大部分过桥业务也将失去市场需求，从根本上解决问题。
2、倡导设立架桥专业基金。行业主管部门、园区管理机构等设立过桥垫款，对符合条件的民营中小微企业，以无息或低息贷款作为过桥垫款。
过桥也是一种贷款，利率在国家红线之内，是合法的。
其实利息是按天计算的，一般一天1000到3000不等，看行情，如果算到一个月，利息肯定在3美分以上。不过过桥的时间一般比较短，几天，十几天，我觉得这个工具不错。借款人无力偿还贷款，需要寻找资金来桥接和续贷，这其实是促进经济发展的好事。贷款逾期率已下调，具体问题将酌情考虑，视法官如何判断而定。
否则，如果没有这样的过桥贷款，贷款逾期率应该会提高，这未必是好事。最好先申请相关贷款资质，然后再从事这项业务，以规范哈萨克斯坦民间借贷的风险。
不超过法定利率是合法的；作为长期经营，需要相应的金融牌照。
对于专业放债人、虚假诉讼、高利贷、日常放贷等，要严厉打击。一经发现，应当没收涉案违法所得、财物，并按照涉案金额量刑。这些人才是影响社会稳定的主要负面因素。
郑州市场一开始是每月3分，现在整改要求合法，每月1分8分。
那么问题来了。看客户的资质和资信调查非常重要。有一些急需的，没办法过桥，就去借高利贷了。
如果这个行业不需要垫付资金怎么办？
目前市场上过桥融资常用的持牌机构是小额贷款或典当。这两个许可证访问权限低且易于操作。个人借贷存在受到惩罚的风险。
过桥垫款，只要公司符合金融贷款条件，其行为都是合法的。不过，一般过桥垫款的利息高于年化36%。所以，这取决于你自己的需要。
【MOLLIN BANK FINANCING】客户经理刘先生
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