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四大头部金融科技平台第一季度报告透析:分润助贷“C位出道”
记者|游淼
在严格的监管措施下，银行、互联网平台、金融科技公司等互联网贷款业务参与者的套利空间几乎消失。在互联网贷款巨大变化的背后，高杠杆游戏下的联合贷款模式已经结束，纯贷款合作已经成为合规转型的主流路径，利润分享模式取代了底部模式“C首次亮相”。
目前，以陆金所、360数科、乐信、新也科技为代表的龙头金融科技公司的业务转型成果有哪些？哪些业务有望成为新的业绩增长点？从2021年第一季度报告中可以看出。互联网助贷和联合贷款。
界面新闻记者注意到，面对互联网贷款业务监管升级和疫情挑战，上述四家上市龙头贷款平台的业务转型相对顺利，正逐步走上正轨。第一季度，业务规模和核心财务指标普遍实现正增长。联合贷款和助贷。
值得一提的是，除了在业务上更加依赖利润分配和贷款援助模式外，积极布局小额金融已成为四个上市平台转型探索的另一个共同点。公开消息显示，360数字部门、乐信等在线推广小额信贷产品，同时成立和扩大线下推广团队。联合放贷与助贷的区别。
此外，陆金所和新也科技将业务“出海”作为公司多元化发展的战略部署，寻求公司业绩的新增长点。助贷和联合贷区别。
360数科贷款余额超过1000亿元，乐信扭亏为盈
每家公司在第一季度都表现出色。在业务规模方面，四个平台的新贷款和贷款余额同比大幅上升；这种积极增长也反映在业绩上，公司的收入和净利润普遍增长。助贷公司正规的都哪些。
财务报告显示，陆金所2021年第一季度新增贷款1724亿元，同比增长17.3%；截至2021年第一季度末，零售信贷业务贷款余额5826亿元，同比增长15.1%。
同时，陆金所第一季度总收入152.51亿元，净利润49.95亿元，同比增长16.9%、19.24%。助贷机构排名。
考虑到去年第一季度疫情产生的低基数效应，从同比角度看，今年第一季度可能不公平。界面新闻记者对此进行了环比分析。与去年第四季度相比，陆金所今年第一季度新增贷款环比增长30%，收入和净利润环比增长两位数。
360数科类似于陆金所的强劲表现。发放助贷贷款。
今年一季度，360数科实现营业收入35.99亿元，同比增长13.1%，环比增长7.85%；净利润13.47亿元，同比增长6倍以上，环比增长11.78%。银行信贷助贷人。
截至2021年第一季度末，360数科贷款余额首次超过1000亿元，达到1019亿元，同比增长37.5%，环比增长10.7%；一季度新增贷款741亿元，同比增长40.4%，环比增长7.4%。网贷和助贷的区别。
与前两家公司相比，乐信和信也科技在业务规模和盈利能力上略逊一筹。助贷和小贷的区别。
其中，乐信一季度业务规模虽然同比增长两位数，但环比增速最低。业绩方面，乐信2021年一季度营业收入29.44亿元，同比增长17.8%，但环比下降3%。值得一提的是，乐信一季度净利润7.71亿元，同比扭亏为盈，环比增长27.9%。
信也科技业务规模远远落后于前三家公司。第一季度新增贷款268亿元，本季度末贷款余额325亿元。这两个数据都不到乐信的一半。贷超与助贷的区别。
新也科技第一季度实现营业收入21.13亿元，同比增长0.3%，同比增长率在四家公司中最低，但同比增长14.03%；净利润5.9亿元，同比增长40.77%，环比增长19.54%。
利润分配贷款和小微金融转型起点，线下客户获取模式再次出现助贷。
界面新闻记者从财务报告和绩效电话会议上了解到，第一季度成绩单表现良好，主要是由于公司业务模式升级、产品多元化发展、在明确的监管框架下不断授权的转型探索成果。
就业务模式升级而言，第一季度四个贷款平台加大了与金融机构的合作，贷款业务积极向轻资本模式转型，对不担心信用风险的贷款业务做出了明显贡献。
财务报告显示，在第一季度轻资本模式下，360数科新增贷款达到372.45亿元，同比增速为211.9%，占总贷款额的一半以上。
360数科CEO兼董事吴海生指出，轻资本增长超出预期的转变是360数科业务性质从资本驱动向技术驱动转变的里程碑。360数科预计年底新贷款中有三分之二是轻资本模式。
此外，截至2021年第一季度末，360数科已连接105家金融机构，其中360家天津金城银行已成为360数科最大的合作伙伴。据360数科高管介绍，截至今年4月，金城银行贷款便利化总额约180亿元(其中一季度贷款总额108亿元，占新增贷款总额的14.6%)，贷款余额约130亿元。助贷的发展。
值得一提的是，乐信去年第四季度宣布，无风险纯科技贷款交易占新交易额的50%以上。根据最新财务报告，乐信ToB服务模式在2021年第一季度持续快速增长，无风险、纯科技平台服务收入6.36亿元，占21.6%，同比增长122%。
虽然新也科技在年度报告或季度报告中没有披露轻资本转型的细节，但新也科技高管最近在一次采访中透露，新也科技正在全面转向贷款利润业务模式，已与5家银行机构开展利润合作模式，未来将进一步提高利润业务的比例。助贷业务。
根据陆金的财务报告，公司正在逐步降低第三方信贷增长的比例，并鼓励合作基金承担更多的风险。高管在绩效电话会议上透露，52家合作银行中有17家加入了可持续的风险分担模式。
01研究所所长于百成认为，轻资本模式的前提是银行对贷款平台用户质量和服务的信任。随着银行对贷款平台的深入了解和其独立风险控制能力的提高，主要贷款平台更容易实现模式转型。在轻资本模式下，虽然贷款平台牺牲了一定的利润率，但它不承担风险，业务稳定性更强。从长远来看，它可以在资本市场上获得更高的估值。
除了利润分配模式的转型，金融科技公司今年以来一直在争相涌入小微金融市场，线上线下拓展小微贷款业务，寻求新的业绩增长点。
财务报告显示，陆金于2021年第一季度向小微企业发放了75.7%的新贷款，较2020年同期增长了近10个百分点。陆金表示，未来将继续专注于为小微企业主提供服务，改善借款人的风险状况。什么叫助贷。
据悉，陆金所控股的平安普惠通过线上线下融合模式提供小微信贷服务。目前，近5.7万人的推送团队已在280个城市建立。截至第一季度末，近400万二线城市以外的借款人已获得陆金所无担保零售贷款。陆金所中小企业主的画像平均年龄为39岁，经营企业年平均收入低于1000万元，员工不足20人。
与此同时，新也科技、360数字科技和乐信也在财务报告中披露了小微企业的进展。其中，一季度，新也科技推动小企业贷款44亿元，占16.4%。预计2021年小企业贷款占20%；第一季度360数科小微企业贷款58亿元，占7.8%；乐信一季度推动小微企业贷款21亿元，占3.9%。
金融科技专家苏晓瑞表示，回归线下客户获取模式对平台来说既是机遇，也是挑战。平台可以以地面推送的形式突破在线流量困境，进一步扩大用户和场景。然而，由于收入和成本的衡量，两年前，一些巨头大胆削减了线下团队。这些机构的线下团队的质量还有待观察。
“贷款机构的能力一般都是在线的，但在小微企业中，线上优势和线下优势的结合可能是一种更有效的方式。”于百成说。助贷机构。
陆金所和信也科技谋“出海”，竞相发力东南亚市场
“出海”是近年来中国金融科技企业开展国际业务时经常提到的一个概念。界面新闻记者注意到，东南亚出海正成为陆金研究所、新也科技等公司寻求多元化发展的又一突破点。
谈到下一个金融技术授权输出计划，陆金控股联合首席执行官在第一季度业绩电话会议上表示，陆金控股通过云解决方案向香港和东南亚银行合作伙伴出口技术和验证的在线运营模式，以扩大公司的业务范围。
根据公开信息，陆金所早在2017年就进入了科技出海布局的快车道。今年7月，陆金所国际商业平台“陆国际”获得新加坡金融管理局(MAS)允许开业。
2020年8月，陆金所香港获得香港金融许可证后，正式推出“陆香港app”，与世界各地知名资产经理合作，为香港居民提供在线服务；同时，陆金所还与开泰银行合作，共同打造泰国版综合在线财富管理平台，赋予银行技术和运营权力。
陆国际首席执行官KitWong表示：“陆国际将向更多具有数字化需求的新兴市场传统机构出口技术授权，实现陆金研究所国际化发展与客户机构加快转型的全面双赢局面。”。
此外，据报道，陆金所和信也科技于2019年底获得印尼金融服务管理局(OJK)监管许可证。新也科技公司在今年第一季度财务报告和业绩电话会议上首次披露了其国际业务。目前，该公司已在印尼、菲律宾和新加坡开展业务。新也科技高管表示，他们对东南亚金融科技市场的巨大潜力非常乐观。助贷系统。
据报道，在印尼，新也科技成立了一家名为PTPembiayandigitalindonesia的金融科技合资公司，相应的开发应用被称为“AdaKami自2019年底起，在2018年底注册并获得许可。助贷是什么意思。
在菲律宾，新也科技成立了包括菲律宾联合银行在内的全资子公司WeFundlendingCorp，与包括菲律宾联合银行在内的多家企业建立了强大的合作关系。该公司的产品JuanHand拥有国家监管部门颁发的在线贷款许可证，并为130多万用户提供服务。
2021年1月，新也科技宣布其子公司已获得新加坡金融管理局（MAS）资本市场服务的颁发（CMS）许可证。经许可证批准的业务包括：证券交易、期货合约交易、杠杆外汇交易、企业融资顾问、基金管理、房地产投资信托管理、证券融资、证券托管服务和信用评级服务。助贷三大模式。
到目前为止，新也科技东南亚的业务领域已经初步展示。“国际扩张战略仍然是我们的关键竞争优势，我们对进入东南亚新兴市场保持乐观和选择性。虽然东南亚疫情正在反弹，但我们仍有信心今年东南亚同比增长三四倍。”新也科技高管表示。
去年年底，媒体报道称，经过早期的无序竞争和监管，东南亚金融科技市场逐渐进入稳定状态，是时候收获巨头市场了。
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