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有多少人种在贷款上！一次性做房贷扫盲
在上一篇文章中，我们谈到了抵押贷款的还款选择（点击查看文章），非常坚定地告诉你，等额本息优于等额本金。
很多粉丝和朋友看完直呼后悔，为什么不早发呢？与此同时，一些粉丝和朋友强烈要求谈论更多的贷款方式。比如抵押贷款、经营贷款、接力贷款、气球贷款或装修贷款，这些贷款利率高吗？如何贷款？贷款金额是多少？
今天我要做一个贷款扫盲，怎么去薅银行的羊毛！
什么是抵押贷款？
顾名思义，抵押贷款是一种需要抵押品担保的贷款方式。抵押品是房子。如今，借钱的是真正的叔叔。银行也担心每个人都会违约。这所房子无疑是最好、最稳定的抵押品。
抵押贷款通常可以贷款60%-70%的房屋价值。如果你买的房子已经飙升，使用抵押贷款，你可以在不出售房屋的情况下贷款部分房地产增值。我不得不说，它可以满足许多朋友振兴资金和扩大投资的需求。
抵押贷款一般可分为抵押消费贷款和抵押经营贷款，两者的区别大致如下：
抵押经营贷款，直率地说，是向企业发放的贷款，抵押消费贷款，是向个人发放的贷款。至于贷款的目的，理论上，抵押贷款用于公司的业务发展，消费贷款用于个人消费，但实际上许多贷款可能会流向房地产。
如上图所示，抵押贷款利率较低，贷款时间较长，贷款金额较高。一些抵押贷款产品甚至声称可以达到3.85%的利率，这似乎远低于抵押贷款利率。
但这里有一个关键。你必须以抵押贷款的名义有一家公司（有些没有，市场上有中介会帮忙）。
因此，目前抵押贷款的使用将更加普遍。
如果追溯到前几年，抵押消费贷款可能是一个更受欢迎的选择。
此前，房地产市场处于普遍上涨期，房价上涨幅度较大，持有周期较短。抵押消费贷款的门槛低于抵押经营贷款，监管更宽松。贷款利率和期限没有现在那么紧，这已经成为许多投机者增加杠杆的最佳方式。
但2017年以后，监管部门加强了对非法抵押消费贷款进入股市和房地产市场的打击，许多银行暂停了抵押消费贷款，抵押消费贷款从此下降。
但抵押贷款迎来了春天。特别是今年，在经济低迷的情况下，国家希望通过抵押贷款帮助中小企业克服困难，并给予更多的利率折扣。然而，中小企业毕竟是有风险的。对于银行来说，他们更愿意为更“强大”的公司带来资金。
因此，目前所指的抵押贷款大多是指利率、年限和金额上更具优势的抵押贷款。
抵押贷款的利率只有3.85%？它比我们的抵押贷款低得多。我们有必要把抵押贷款变成抵押贷款吗？
不要被抵押贷款的低利率所欺骗。除非你的公司特别高质量，否则很少有抵押贷款能达到3.85%的利率。一般来说，主流银行的抵押贷款利率是4:00。
面对抵押贷款，公司的准入门槛已经足够高了。
公司注册时间超过1-2年，股东必须在公司注册时间超过3个月，股份比例不得低于10%。
此外，公司不能是可能与房地产相关的行业，如房地产公司、金融公司、金融公司、煤矿公司等。最好的选择往往是科技公司或贸易公司。
如果只是上述条件，那就相当简单了。然而，银行还将审查公司的办公地点、公共流程、是否支付社会保障、诉讼和信用调查，甚至在后期检查您的资金下落。
抵押贷款的低利率是有条件的，并非所有人都能借到3.85%。
但是如果你贷到4:00的抵押贷款，真的比房贷划算吗？
看这张表，很多劝大家做抵押的文章都会展示这样的图片。假设我们买房的时候单价是1.2w，总房价为108w，首贷30%，每月房贷仍需5663元。
然而，如果使用抵押贷款，评估价格将上涨到单价2w。即使贷款126w，每月也只需要4567.5元。
不仅贷款额度高，而且每月还款少，看起来很划算。但他们往往不强调本月只支付利息，到期后还需要偿还欠本金。
因为在现实生活中，许多抵押贷款的使用场景是抵押第一套房，然后支付第二套房的首付，需要同时支付抵押房地产的月供和第二套房的月供。在抵押贷款之前，确实让很多人尝到了甜蜜，但现在房地产市场监管严格，房价上涨不如以前好，仍然这样的操作很可能会崩溃。
而且抵押经营贷款的实际运营成本远不止这些。
首先，抵押房地产的第一步是还清房地产欠款，这不可避免地涉及到赎回建筑物的问题。如果你欠的钱不多，你可以自己拿出来，但是如果你欠的钱太多，就必须涉及过桥费。虽然这些赎回贷款的利率只有1400英镑，但它们是以天为计算单位的，每月100万英镑，每月6万英镑。
其次，申请抵押贷款时，贷款中介需要为您提供全过程服务，通常需要支付1%-2%的贷款额度作为手续费。如果你借了1000万元，你只需要支付10万元的手续费。
最后，即使抵押贷款成功，最长也只有5年。很多人会忽略，如果你不做抵押贷款，你可以在过去的五年里正常偿还抵押贷款来偿还一定的本金。作为抵押贷款，你在建筑期间偿还利息，是一分钱的本金没有偿还，关于这个成本，你也必须计算。
因此，抵押贷款似乎利率很低，但很多人忽略了上述成本、赎回费、贷款中介费、取代正常抵押贷款以偿还本金的资本成本等。
在借之前，一定要把真正的利率算清楚，不算利息会死得很惨！
还要提醒大家，并不是所有的房地产类型都能借出70%的资金，住宅可以借出60%-70%，公寓和写字楼商铺只能借出50%，甚至有些银行也不会借出。
最近，深圳收紧了“住房抵押贷款”。一方面，由于第三季度的经济复苏，另一方面，银行配额在年底开始紧急。与此同时，该政策有一个明显的关键点：深圳基本上停止了对商店和位置不佳的公寓的“住房抵押贷款”。
这就是为什么我们不建议购买公寓、商店和其他物业，甚至银行也对他们不友好。
哪些人更适合抵押贷款？
1、房子买得早，房价涨幅大，还款能力好，可以贷款房地产金额或部分增值，管理自己的负债率，优化资金布局。
2、有一家公司以其名义经营，短期资金短缺，可以贷款缓解暂时的紧急情况。
什么是接力贷？
接力贷款是年龄接力贷款，父母有购买配额，但受年龄限制，贷款不到30年。此时，你可以使用接力贷款，孩子为父母担保，孩子然后父母偿还贷款，你可以贷款30年。
接力贷款可以理解为一种帮助老年人延长贷款年限的贷款，但这些年往往成为孩子用完房票后再借助父母的好方法。
目前，开设这项业务的银行并不多。北京、上海、深圳、广州、武汉、南京、西安、重庆、郑州、杭州等部分银行都可以做到。
接力贷款的要求是什么：
1、父母和子女作为共同借款人，职业和收入稳定，是老年人稳定的退休收入。
共同借款人的收入之和有偿还贷款本息的能力，父母 孩子的流水可以在不考虑孩子预期收入的情况下，双倍覆盖月供。
2、无论是子女还是父母，都要符合当地的限购政策，使用接力贷的购房主体必须具备在当地购房的资格。
3、父母的年龄也有限制，最大的年龄不能超过70岁，不同的银行有不同的年龄规定，需要咨询银行。
4、其实特别强调的是，接力贷款不会影响孩子的购房名额和贷款记录。会有一个买房的场景，就是父母在这个城市有买房的名额，但是贷款有限。如果他们想买房，他们需要孩子的担保，但他们害怕影响孩子第一笔贷款的名额。
接力贷款不会影响你的购房和贷款配额，因为接力贷款对应的购房主体是父母，还款人是父母，孩子只是担保人，不是真正的共同还款人。因此，贷款和配额都不会受到影响。
5、虽然接力贷款不影响贷款和购房配额，但它是对人性的考验，未来可能会影响家庭和谐。如果你有兄弟姐妹用父母的配额买房，你也需要考虑房子的所有权。
此外，还有两种贷款，一种是气球贷款，一种是装修贷款。
“气球贷款”是一种使用新还款方式的抵押贷款产品，其贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次。
例如，如果你在一家银行贷款500万元，还款两年后，银行看到你的还款信用很好，可能会给你额外的50万元，你可以选择3年还款，利息可以低到抵押贷款，甚至可以选择3年内只偿还利息，到期后一次性本金。
这种贷款的优点是利息低，但到期后需要一次性还本，这对一些人来说压力很大。
另一种是装修贷款。顾名思义，这是一笔从房屋装修中借来的贷款。事实上，这是一种消费贷款。根据你房子的总价，你可以从30万到100万不等。
事实上，装修贷款，也越来越严格，在一些银行的装修贷款之前，不需要上门，现在很多银行需要上门检查你的房子的装修。即使更严格，你也必须真正装饰，在每个装饰进度上门核实照片，分批贷款。
对于装修缺钱的朋友，确实可以申请，利率在6%左右。
贷款负债不是一件可怕的事情。合理利用债务是你财富增长的关键。
最强大的生活应该是，在债务中，投资和高质量的生活！
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