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“钓鱼”客户获取大额贷款投放朋友圈广告，线下中介收取1-2%的服务费
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目前，线下客户获取模式正在悄然发生变化。
消费者发现，疫情期间，线下客户获取衍生出一种新的客户获取模式——通过朋友圈、抖音、西瓜视频等进行广告。点击后，用户将其排放到线下中介公司，然后由中介公司推荐相应的贷款产品。
在此之前，持牌机构，包括工业消费金、哈尔滨银行消费金等，都与线下中介合作，推广其大额贷款业务。
业内人士表示，这种客户获取模式是一种“良好的创新”。然而，在这背后，也有政策风险。光大审批中通过率高吗。
中介通过朋友圈收取客户，收取1-2%的“审核费”
近日，消金界在微信朋友圈发现了不少大额贷款广告。
例如，在“光大国信”的贷款广告中，点击发现公司运营商为“黑龙江龙商小额贷款有限公司”（以下简称“龙商小额贷款”），平台可提供最高50万元的大额贷款。
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根据企业调查信息，龙尚小额贷款成立于2011年9月，注册资本1亿元，公司实际控制人和最终受益人王宏丽；哈尔滨雅东投融网络科技有限公司，大股东，持股比例38%。
除大股东外，其他三大股东均有冻结或被执行的股权信息。
根据公开信息，龙商小额贷款于2023年获得黑龙江省金融办公室批准的网上小额贷款业务相应许可证和资格。
依靠这张牌照，龙商小额贷款开始了“牌照挂靠”的业务。
在具体操作上，龙商小额贷款通过朋友圈等平台投放广告，引导线下中介公司，然后中介公司向客户推荐合适的产品。
例如，在填写相关姓名和电话信息后，中介公司立即进行电话回访和数据审批，并推荐相应的贷款产品和邀请进行上门面试。杨华锋和光大国信。
一家中介机构告诉消费者金融界，他们与银行“共同工作”，并向银行和其他金融机构支付一定比例的存款，并向客户收取1-2%的“审计费”或“服务费”。光大国信环保科技有限公司。
消费者金融业发现，龙尚小额贷款除了许可证附属外，还提供信贷系统/超额贷款系统输出、三方数据、央行信用调查、三方支付、司法仲裁、不良资产处置等一站式服务。
也就是说，公司的业务范围除了不经营贷款业务外，还涵盖了贷前、贷中、贷后等整个生态链。光大信用卡哪种额度高。
这可能是“借” “运营模式的灵感——此前媒体报道，支付宝为部分借贷用户开通了借贷 服务，在广州、杭州、南京、成都等城市，提供最长24个月、最高30万元的线下大额贷款。贷款人是银行和消费金融公司，用户需要线下签字。
在朋友圈的大额贷款广告中，龙尚小额贷款等平台本身就起到了贷款援助的作用，然后通过中介公司推荐贷款产品，无形中增加了另一个风险。
抖音的转化率为4%，背后隐含着政策风险
疫情下，小额贷款公司利润下降。国信贷款。
此前，《北京新闻》发现，2023年第一季度，新三板27家小额贷款公司中，18家小额贷款公司净利润下降，占66.67%。光大国际。
对于许多没有实际业务的小额贷款公司来说，渠道业务已经成为唯一的出路。
消金界发现，龙商小贷、宝升小贷等平台都在提供类似的服务。国信大厦。
除了微信朋友圈，抖音、西瓜视频等平台也被这些贷款广告占据。北京国信大厦。
一位负责抖音广告的人士告诉消费者，头条新闻中的大额贷款数量非常大，转化率已经达到4%。相比之下，小额贷款的平均转化率约为6%。
然而，政策风险隐藏在这种模式的背后。光大审批通过稳下卡吗。
事实上，“许可证附属”业务一直徘徊在监管的灰色地带。来自小额贷款协会的人士告诉消费者金融界，最近的监管机构正在严格调查小额贷款公司的许可证附属业务。
最大的风险来自贷款援助机构的资格风险。
首先，无论是微信朋友圈还是抖音广告，贷款广告都有明确的要求，必须有相应的小额贷款许可证。
监管政策一直在收紧。早在2023年7月，消费者金融界就独家报道称，许多支付机构已收到相关监管部门的通知，要求全国整顿支付市场，禁止为无证互联网小额贷款业务和非法交易平台提供支付渠道。光大建设集团董事长。
2023年10月21日，中国开始实施《关于处理非法贷款刑事案件若干问题的意见》，明确将非法贷款定义为非法经营犯罪，无贷款资格或通过小额贷款公司渠道贷款，可能涉嫌非法经营犯罪和常规贷款。
此外，中介公司帮助客户包装数据的现象时有发生。
消费者金融业发现，早在2014年，孙某就以购买原材料的名义向兴业银行贷款3600万元，并与龙商小额贷款签订了贷款中介合同。龙商小额贷款受委托，为孙处理贷款事宜，最终收取总贷款金额的3%、中介服务费108万元。国信环保。
然而，孙的贷款逾期了。事实证明，他提供的贷款材料是虚假的，贷款资金不用于购买原材料，而是用于偿还小额贷款公司的欠款。
除包装材料外，中介公司还非法收取服务费和斩首利息，这早已使许多持牌机构遭受损失。例如，上述中介公司收取1-2%的服务费，涉嫌违规。
另一方面，“许可证附属”的风险来自于会计风险。光大额度一般多少。
消费者金融业发现，在实践中，小额贷款公司通过“债务转移模式”进行运营。小额贷款机构贷款成功后，将产生债务转让协议和债务转让通知，资产管理公司将收回债务。光大申请状态审批通过。
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目前，与在线客户获取相比，线下大额贷款面临着更严重的交通高峰危机。此前，哈银消费者金融公司推出了贷款“团体折扣”；招联、杭银消金等持牌机构也在学习信用卡模式，鼓励客户通过赠送利率优惠券、现金等方式进行介绍。
业内人士表示，通过朋友圈、抖音等在线渠道进行线下排水是一个很好的创新。但与此同时，许可证附件背后的风险也值得业内人士关注。
【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生
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