上海光大银行经营性贷款,中规中矩-光大银行2023年1季度财报分析 | 免费推广平台、免费推广网站、免费推广产品

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光大银行2023年第一季度财务报告分析

1、资产分析

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1.1总览分析

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如上图所示，资产同比增长7.16%，较去年年底增长6.26%；负债总额同比增长6.97%，比去年年底增长6.32%；存款总额同比增长7.26%，比去年年底增长5.26%；贷款总额同比增长7.52%，比去年年底增长3.96%。

从上面可以看出，总负债的增长率可以支持总资产的扩张；存款增长率高于负债增长率，表明存款增长良好，优化负债结构，降低负债成本；存款增长率略低于贷款增长率，表明存款压力增加；贷款增长率高于总资产增长率，表明信贷资产配置增加。详细分析资产负债结构的具体变化。

1.2资产结构分析

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如上图所示，模拟生息资产同比增长6.8%；贷款同比增长7.53%，占55.79%，同比增长0.38%；投资同比增长11.29%，占32.81%，同比增长1.32%；同比下降16.59%，占4.49%，同比下降1.26%；存储央行同比增长0.36%，占5.23%，同比下降0.34%。

由此可见，资产同比增长主要是由贷款和投资增长驱动的，尤其是投资增长率和比例明显增加。

1.3负债结构分析

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分析:模拟负债同比增长7%；存款同比增长7.26%，占68.05%，同比增长0.16%；同比下降0.9%，占15.2%，同比下降1.21%；同业负债等同比增长15.23%，占15.12%，同比增长1.08%；向央行借款同比增长4.96%，占1.63%，同比下降0.03%。

从上面可以看出，债务的同比增长主要是由存款和银行间负债驱动的，特别是银行间负债的增长率是模拟利息负债的两倍。

2、经营分析

分析：如上图所示，一季度营业收入381.58亿元，同比下降1.58%。净利息收入274.03亿元，同比下降1.83%；非净利息收入107.55亿元，同比下降0.93%。业务和管理费同比下降3.56%；信用减值损失同比下降8.31%；税前利润153.76亿元，同比增长6.05%；归母净利润123.78亿元，同比增长5.34%。

由此可见，收入同比下降主要受净利息收入和非利息净收入下降的影响；归属于母亲的净利润同比增长主要是由于降低运营成本和减少信用减值损失。以下是对净利息收入、手续费和佣金收入的详细分析。净利息收入分析

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分析：如上图所示，由于第一季度财务报告披露信息有限，结合光大银行去年的年度报告数据和利息资产与总资产的比例，计算净利息差、资产收益率和负债成本率数据。仅供分析参考，实际以官方解释为准。

由此可见，净息差同比下降主要是由于资产收益率和负债成本的下降。与招商银行等其他银行一样，资产收益率的下降也受到年初LPR重定价的影响。但与招商银行一样，第一季度增加了投资资产配置。与其他资产相比，收益率略有下降，有利于减少资产收益率的下降；其次，债务成本的上升可能主要受银行间债务成本和存款成本上升的影响，可参考招商银行的情况。

由此可见，由于净息差同比大幅下降，净利息收入的同比增长并没有通过量补价来实现，而是略有下降。光大银行个人网上贷款。

1.2非净利息收入

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3、不良贷款分析

3.1贷款质量分析

分析:如上图所示，与去年同期相比，不良率和不良余额有所上升。与年初相比，不良率持平，不良余额有所下降；拨备覆盖率同比增加，环比增加；损失准备余额的增加可以覆盖不良贷款的环比增加。光大银行能贷款吗。

由此可见，由于披露的信息有限，新生成的不良数据无法计算。初步推测，资产质量吴发生了显著变化，整体风险可控。光大银行贷款容易过吗。

此外，结合去年年报数据，三阶段贷款拨备覆盖率约为60%，三阶段金融投资拨备覆盖率约为56%。由此可见，拨备覆盖率略有不足，与优秀银行相比仍存在明显差距。

4、资本充足率分析

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分析：如上图所示，与去年同期相比，核充电率同比提高。结合第一季度财务报告披露的信息，主要是可转换债券转换补充核心一级资本，未实现内生增长。光大银行企业贷款。

综上所述，从以上分析可以看出，光大银行第一季度的整体业绩相对正常。从披露的指标来看，没有什么特别引人注目的。与其他股份制银行的共同点主要体现在：第一，收入增长疲软，同比下降；第二，利润通过降低运营成本和降低信用减值来实现；第三，资产收益率和成本率净息差显著下降；第四，资产质量没有显著提高。

但与此同时，我们也看到了差异，主要体现在核充电率上，通过可转换债券转换补充核心一级资本，可以支持未来风险资产的扩张。此外，第一季度财务报告通过减少信用减值计提来调整利润，但其拨备覆盖率不太高。结合去年年度报告第三阶段贷款和金融投资的拨备覆盖率，未来的可调空间有限。此外，债务方面的压力增加，特别是存款储存压力增加，通过增加银行间债务的配置，将进一步促进成本的上升，从而影响净息差。

因此，在第一季度经济复苏不强劲的情况下，中低增长是明智的。它不会对资产质量产生很大的影响，也不会过度消耗资本。展望今年，跟随经济复苏的步伐，合理调整资产负债结构，做出适当的决策，提高业务业绩！光大银行贷款条件利息。

以上只是个人解决方案，不要作为投资建议，任何投资活动都需要你独立思考和决策！

【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生

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