上海兴业银行贷款利率

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标准利率交换业务在线在线标准利率交换业务 第一批工业银行参与报价交易

11月28日上午，中国外汇交易中心正式启动了标准利率交换业务，初始参考目标为主要国家银行银行间存单发行利率3个月。作为第一批报价机构，工业银行在推出的第一天就成功地达成了多笔交易。

与利率交换、国债期货、标准债券长期等主流利率风险对冲工具相比，本次推出了与银行间存单挂钩3个月的标准利率交换产品，可以更好地满足市场机构对短期利率风险的管理需求，进一步完善利率衍生品全期限产品体系。

据报道，兴业银行作为银行间利率衍生品市场的主要做市商和第一批“互换通”报价商，利率互换成交量占全市场的20%以上，综合排名保持市场第一梯队，具有成熟的衍生品交易经验和较强的定价能力。

兴业银行资金运营中心负责人表示：“我行将以标准利率互换业务推出为契机，继续履行衍生品做市商的职责，充分发挥跨市场、跨产品的定价优势，不断拓展国内外交易对手，积极为市场提供最佳报价，为利率衍生品曲线定价做出贡献。”。

文/北京青年报记者程杰杰

编辑/范宏伟

工业银行率先试点存量房贷利率优惠 行业内：或者更多的银行跟进？

近日，有市场传言称，兴业银行广州分行为股票抵押贷款客户提供一年期利率优惠券。

对此，7月27日上午，《北京新闻》记者从工业银行广州分行多家分行获悉，工业银行确实推出了股票抵押贷款利率一年期优惠措施，但属于试点性质，针对部分地区部分客户，未发布相关可执行的正式文件。

最近，央行表示支持鼓励商业银行与借款人独立协商变更合同协议，或用新发放的贷款替换原股票贷款。在此背景下，工业银行的试点行动也开始了降低股票抵押贷款利率的第一枪。那么，其他银行会跟进工业银行的做法吗？银行将采取什么措施来降低股票抵押贷款利率？

工业银行在广州推出了一年期存量抵押利率优惠措施，但属于试点性质。图/ICphoto

工业银行相关支行称“只是小规模试运行”

工业银行广州分行工作人员表示：“工业银行广州分行对部分贷款较高的客户，部分地区试运行股票抵押贷款利率优惠，但没有大规模扩张。”

工业银行广州分行一家分行的个人贷款经理解释说：“并不是所有的客户都有，只有少数试点项目。”对于试点覆盖的客户群体，贷款银行表示可以申请注册。

上述个人贷款经理表示：“对于股票抵押贷款客户给予一年期利率优惠券，分行目前还没有实施具体优惠金额的政策，只是说暂时有这样的消息。”。

广东省城市规划院住房政策研究中心首席研究员李玉佳表示：“除了竞争股票份额外，还有越来越激烈的提前还款浪潮，以及商业贷款和消费贷款对抵押贷款的替代。”只要存量抵押贷款利率高于存款利率，居民提前偿还贷款的趋势就无法阻止。同时，如果银行不主动降低利率，居民将用利率低于3%的商业贷款和消费贷款代替抵押贷款。基于此，必然会有银行率先跳出来，降低存量抵押贷款利率，留住客户，争夺客户。”

58安居科研究所所长张波说：“从工业银行发行的有期限利率优惠券来看，利率优惠券只是为了分阶段减少客户提前偿还贷款的效果。同时，由于期限相对较短，对银行整体收入的影响不是长期的。同时，这也是一种观察其他银行后续可能采取促销措施的策略。这种方法可能会被其他地区的银行借鉴。”

“目前，还没有全面调整的可能性。金融机构预计将有相对严格或狭窄的试点范围要求。全面调整对银行有很大的影响，特别是其自身的利润影响非常直接，银行本身总体上会倾向于谨慎推进。”张波补充说。

行业：股票抵押贷款利率下调窗口已打开

虽然兴业银行只是一个小范围的试水行动，但业内专家表示，降低存量抵押贷款利率的窗口已经打开。

李玉佳认为：“在工业银行的示范效应下，预计一些银行将推出类似广州工业银行的优惠政策。继续下去，银行将推出更多年、更低利率的优惠券；同时，银行可能会推出抵押贷款产品，鼓励其他银行抵押贷款客户偿还贷款，然后处理更低利率的抵押贷款。简而言之，股票抵押贷款利率下调的窗口已经打开了。”

根据央行《金融机构贷款投资报告》，截至2023年第一季度末，个人住房贷款余额为38.94万亿元，同比增速连续24个季度下降，创下2011年以来最低0.3%。

“自2022年下半年以来，抵押贷款余额增长进入超低速阶段，季度平均增长率(0.065%)远低于2019-2021年3.37%，即抵押贷款余额进入股票时代。目前和未来，抵押贷款仍然是优质贷款，平均不良率(0.16%-0.77%)远低于所有贷款的1.5%左右。“由于竞争股票配额的营销战刚刚开始，大多数银行仍在观望，业绩压力大、激励机制强的银行已经开始率先抢跑。”

还有哪些方法可以降低存量房贷利率？

银行还会做些什么来降低股票抵押贷款利率？是否有先例可供参考？

事实上，股票抵押贷款利率下调在中国有先例。在2008年国际金融危机的背景下，我国部分国有银行在2009年初对存量房贷客户进行了打折。例如，对于贷款超过30万元的客户，如果没有拖欠还款等不良记录，不需要申请，中国农业银行北京分行将自动执行70%的抵押贷款利率。中国银行上海分行也表示，客户可以向贷款经办银行提交申请，并享受70%的优惠利率。

中指研究所市场研究总监陈文静表示：“事实上，在2008年底和2009年股票抵押贷款利率下调之前，股票抵押贷款下调的可能性整体较高，但目前不同城市抵押贷款利率水平不同，银行会有差异，哪种股票抵押贷款可以下调，下调需要结合当地和银行的实际情况来确定。”

“最近，广州兴业银行对一些股票抵押贷款客户进行了小规模试点，并提供了一年的阶段性利率折扣。虽然这只是一个小规模的试点项目，但也表明一些银行正在跟进和实施相关措施，并将对市场产生积极预期。接下来，可能会有更多的银行跟进。2008年底，一些银行也开始降低股票抵押贷款利率，更多的银行将参与后续行动。从股票抵押贷款利率下调的方式来看，小规模试点、逐步推广或一个方向，短期内全面降低股票抵押贷款利率的预期相对较小，大规模银行也需要一些时间来参与。陈文静补充说。

徐倩，新京报记者

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