上海华瑞银行贷款申请要多久,上海华瑞银行:五年磨剑 数字化普惠初见成效

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上海华瑞银行：五年磨剑 数字普惠初见成效

上海华瑞银行作为五家首批试点民营银行之一，五年前正式开业。五年来，银行不忘服务包容性的初衷，致力于探索创新包容性服务的新方法：以小微企业为中心，以数字化为驱动，以“工业场景”为驱动 以金融科技为基础，走出了通过数字科技发展普惠金融的道路。

截至2020年6月底，上海华瑞银行民营企业贷款户数占96.11%，贷款余额占75.25%；普惠小微贷款户占70.21%，贷款余额占17.10%，服务民营经济和普惠小微的特点鲜明。今年，普惠金融客户数量迎来了跨越式增长。

巧妙打磨普惠金融产品

民营银行改革试点的初衷是以服务实体、民营、小微为核心目标，华瑞银行以普惠金融服务为重点。“认真落实监管要求，利用新一代信息技术，创新服务模式，坚持智能供应链金融、科技风险投资贷款联动、数字零售金融三大主要方向。“在上海华瑞银行董事长侯福宁看来，相对而言，服务包容性的方向和能力决定了银行的未来。虽然近两年牺牲了部分短期财务回报，但数字化转型和结构优化取得了相当可观的进展，“截至6月底，数字化战略业务余额近100亿元，比年初增长41.4%，数字化效果显现。”

银行智能供应链业务是服务小微包容性的起点，解决方案的核心是通过使用电子银行、物联网、大数据、区块链和人工智能技术，形成供应链闭环，有效提高供应链金融业务审计效率，大大降低人工经营风险，提高金融服务质量和风险控制水平，大大降低小企业金融准入门槛，普惠金融的可获得性得到了提高。目前，华瑞银行在建材、跨境电子商务等领域形成了独特的产品体系。截至2020年6月底，累计贷款近200亿元，平均贷款金额38万元，平均融资余额约270万元。99%的客户是私营企业，79.65%是小微企业。

华瑞银行的科技创新金融业务以科技创新小微企业为服务对象，运用投贷联动模式，帮助企业获得信用，促进企业成长。经过多年的探索，银行形成了完善的投贷联动“六专”机制，推进了950多个科技创新项目，向115户贷款，贷款金额达到177亿元。信贷后，80%以上的企业获得后续股权融资。许多企业的估值显著增长，一些企业开辟了上市之路。此外，华瑞银行积极探索基于科技创新生态的小微企业纯在线服务模式，实现“无接触贷款”的在线运营。产品申请和操作方便，配额灵活，借款还款，为大多数难以通过线下渠道获得融资的电子商务群体提供包容性信贷服务。截至2020年6月底，“无接触贷款”已发放20.62亿元，笔均金额40万元，贷户平均余额120万元。

在零售业务方面，华瑞银行利用数字能力实现金融授权和创新驱动的资产业务战略，重点创新航空旅游场景消费模式，为航空旅游场景推出个人消费信贷金融服务——“航空旅游贷款”。与此同时，银行通过“天舰”、具有自主知识产权的大数据风险控制技术手段，如“护航”，有效防范欺诈风险，提高服务效率。截至2020年6月底，网上零售贷款在贷余额约60亿元，网上零售贷款约30%，网上负债约45%。与年初相比，网上零售客户增长了339%。

金融技术促进了数字化银行的发展

上海华瑞银行秉承金融技术“开放、连接、共享”的理念，试图利用人工智能、区块链、大数据、知识地图等金融技术，从解决实际场景需求的维度探索数字银行模式。一方面，银行稳步实现云平台的敏态系统架构。银行正在建设适应自身发展的金融技术系统架构系统，快速建设云平台。云稳态和云敏态架构下的虚拟服务器分别达到3120套和611套，完成了双态架构的稳定运行。另一方面，银行增加了金融技术在产品和服务中的应用，率先将区块链技术应用于供应链场景，取得了良好的效果。在大数据、云计算、区块链和人工智能技术的帮助下，银行创新了金融服务模式、流程和产品，建立了基于在线和多渠道集成的产品和服务体系。仅在今年上半年，它就获得了11项知识产权认证。其中，“基于人工智能的智能供应链融资服务”被列入上海金融科技创新监管试点首批创新应用名单。

近年来，华瑞银行推出的一系列数字金融产品备受好评，智能供应链产品“瑞e订”及创新案例荣获“2019年民营中小企业金融服务优秀案例奖”、“2019年十大供应链金融创新奖”和“上海金融创新成果二等奖”；电子商务平台账户管家系统获得“2018年上海银行业创新奖”；“科技创新微单元融资体系”荣获“上海金融创新成果三等奖”；该行“互联网” 时代智慧银行建设模式荣获2016年银行科技发展奖一等奖，也是一等奖获奖者中唯一的私人银行。

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