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所谓的“银行合作贷款中介”是真是假？“银行直接贷款”说：中介费可以上门讨论。
记者：潘婷每次编辑：马子卿：
“你好，如果你在这里，公司有发票和纳税吗？”在电话的另一端，刚刚结束客户现场接待的银行贷款中介“小刘”熟练地问，在“小刘”的朋友圈中，记者注意到“小刘”合作的贷款银行不仅有农村商业银行，还有股份制银行。
最近，许多银行发表声明，称他们没有与贷款中介机构或个人合作。但记者在调查中注意到，声称是银行贷款中介机构，不仅公开宣传合作贷款银行，为了强调其“官方”和“真实”的性质，还表示合作银行客户经理将直接联系客户（借款人）。
银行与贷款中介机构的合作是否存在？银行与中介公司合作贷款的法律界限在哪里？还是贷款中介公司以银行的名义为自己赚取中介费？每次记者进行深入调查。
“我们是银行合作伙伴，是银行合作的贷款中介”
“我刚刚联系了你的银行直接贷款经理刘，通过微信。”从未咨询过银行贷款的记者接到了一个自称是“银行直接贷款”的电话，然后记者添加了经理（以下简称“小刘”）的微信。添加微信后，“小刘”非常热情，不断咨询借款人记者需要多少钱。
“那天我联系了你。我们前段工作人员说你有资金需求，我就联系你。你等我跟你说话，我接待客户。”面对记者“你是哪家银行？”“你怎么知道我的手机号码？”“小刘”避重就轻回答。
记者注意到，“小刘”微信朋友圈有很多成功帮助借款人贷款的消息，包括但不限于“商业贷款”、“商业区贷款”、“装修贷款”等。在随后的沟通中，“小刘”也表现出了相当专业的水平，在介绍贷款时也很珍贵。
“小刘”微信朋友圈有很多成功帮助借款人贷款的消息
“一年开100万票真的很少。你的公司在做什么？你想以个人名义贷款还是以公司名义贷款？”据“小刘”向记者介绍，个人名义取决于是否有资产，如房屋，不能做抵押贷款做信用贷款。
“房子只是一个评估标准。作为资产的证据，如果你不做抵押贷款，你仍然可以做最高100万的信用贷款。抵押贷款与房屋的市场价值有关。例如，如果评估价格为450万，你可以借450万。”
“小刘”告诉记者，如果你做公司贷款，你需要公司的营业执照，每年缴纳多少税，公司账户是哪家银行，公司是否有诉讼，是否被起诉或执行，借款人持有多少股份等等。
“我们是银行合作伙伴，也是银行合作的贷款中介。”面对记者对安全和正式性的质疑，“小刘”表示，贷款的所有过程都是与银行签订贷款合同，在银行处理，你不必担心我们的安全。
在电话沟通结束时，“小刘”告诉记者，他们的公司“惠资金融”可以在搜索引擎上找到，但记者没有找到公司的信息。
在记者的反复询问下，“小刘”终于发了公司的工商信息，名为“汇资金融服务外包有限公司”，与之前两次提到的“汇资金融”不一致。
记者注意到，根据公共信息，汇资金融服务外包有限公司有17家地址相同的企业，因无法通过注册住所或营业场所联系，于2023年8月18日被列入异常经营名单。
公司介绍如下：汇资金融服务外包有限公司是中国易贷金融服务集团的另一家品牌公司。汇资金融汇世界精英，集先进技术于一体，以汇资技术、易贷运营模式、易贷品牌、易贷管理模式等高科技、先进管理积累、成熟运营经验为资源，融资贷款服务、P2P服务业务、保险服务业务、移民服务、IPO服务业务、PE服务业务、上海证券交易所上市服务、汇资商学院等，提供中国第三方金融服务业运营模式—为战略合作伙伴提供整体“一揽子金融产品和运营技术外包服务”提供全方位金融服务。
此外，记者通过企业查询中显示的信息，找到了“汇资金融服务外包有限公司网站”。记者注意到，该公司名称的后缀已成为“金服科技有限公司”。
进入网站后，记者找到了员工的二维码，添加微信后，在企业信息栏显示“汇款包容性”。添加为朋友后，咨询需要数十万资金，是否是银行合作的贷款中介机构，得到了“肯定”的回复。
是否存在银行与贷款中介的合作？
记者在“小刘”的朋友圈中注意到，其合作银行包括农村商业银行、股份制银行等。
在与记者沟通时，“小刘”强调它是“银行直接贷款经理”，“合作银行客户经理将直接与客户联系”。在“小刘”的朋友圈中，当客户处理贷款时，“小刘”也去了银行网点“陪同客户处理整个业务”。
“小刘”说:“贷款后收取中介费，抵押贷款1-2分，信用贷款3-5分。”后来他还说:“中介费可以上门谈。”
那么，银行和贷款中介之间的合作存在吗？还是贷款中介公司擅自以银行的名义为自己赚取中介费？
记者通过“小刘”所说的银行微信公众号进行人工咨询，询问是否与预付款中介合作。他回答说：“请不要听第三方的信息。如果您想申请贷款，您可以直接联系银行贷款部门。”
与此同时，记者打电话给银行宣传的个人贷款部门作为借款人，其工作人员说：“贷款机构确实以银行的名义做（贷款），但很难说是否有合作。”
一位不愿透露姓名的银行业内人士告诉记者：“在个人贷款方面，我们将与二手房中介合作，但主要目的是出售房屋。”。
“大”平台如何收费？“看风险系数，以银行额度决定费用”
银行贷款中介“小刘”是否普遍存在？记者找到了另一个“银行合作渠道”。
作为企业借款人，记者再次咨询了自称“银行合作渠道”的一站式企业服务平台工作人员“小李”。据“小李”介绍，其合作银行是全国14家分行的四大银行。
记者在调查中注意到，与“小刘”所在的企业相比，“小李”所在的一站式企业服务平台可以称为“家大业大”。不仅有金融服务平台，还有法律服务平台、财税服务平台，为多家大型企业提供服务。
“小李”所在一站式企业服务平台业务介绍
其业务范围也非常广泛，其官方微信公共账号显示，主要服务于：企业咨询管理培训、法律咨询诉讼服务、工商服务会计代理、知识产权和项目申报、金融服务和融资贷款、网站建设和软件开发等企业服务的整个生命周期。
那么，这种一站式企业服务平台与银行的合作收费吗？“小李”说:“正常客户1-2分，具体取决于银行审批。”
对于是否收费的咨询，“小李”更“谨慎”，并表示：“费用取决于客户审计，取决于风险因素。简单地说，信用调查是干净的，正常的数据成本基本上是“不”的。如果信用调查良好，你可以不收费，只有银行利息。我们在收费前先服务。”
此外，作为企业借款人，记者强调企业已经有贷款，银行不贷款。“小李”咨询了哪家银行贷款后，明确表示“没关系，可以借。”
与此同时，“小李”对记者说：“最后，你的费用是由银行批准的金额决定的。”
警惕“与银行合作”、“内部流程贷款”等说法
银行与中介公司合作贷款的法律界限在哪里？
“通过与第三方中介公司的合作，特别是在线消费贷款业务，银行不仅可以增加银行的客户排水渠道，还可以更脚踏实地地地为消费者服务。这种模式本身并不是法律禁止的，但我们应该注意实际操作中可能遇到的法律红线。”一位不愿透露姓名的银行高级律师告诉每位记者。
律师表示，银行应牢牢遵循规范整改“现金贷款”业务通知、发布融资担保公司监督管理补充通知、商业银行互联网贷款管理暂行措施，与第三方机构合作开展贷款业务，不得外包信用审查、风险控制等核心业务，并与合作机构分层管理、准入评估。
第三方中介机构也有法律界限。上述律师表示，首先，不得注册空壳公司为客户提供贷款。对于涉嫌没有实际经营的贷款企业，将严格调查有可疑贸易背景的商业贷款；第二，不得伪造材料协助客户企业贷款，小心触及刑法第175条中的“贷款欺诈罪”；第三，中介人员不得与银行内部人员勾结，寻求骗取银行贷款或从银行取款。
那么，如果贷款中介公司未经授权声称与银行合作，是否违法？
不愿透露姓名的银行业高级律师告诉记者，贷款中介声称“与银行合作”“可以通过内部流程贷款”，吸引消费者通过贷款，事实上，这些中介机构与银行无关，应被认定为欺骗借款人进行虚假宣传甚至欺诈。
每日经济新闻
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