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提前还款:招商银行你不厚道~
随着央行的不断降息，前几年高利率贷款的用户真的很冷。
凡凡2020年购房贷款年利率6.01%；现在2023年的贷款利率是4.3%。每次想到这件事，心里都不是一种滋味，所以手里有点积蓄，就想着提前还款。。
在正常情况下，招商银行贷款的提前还款可以在移动应用程序中进行。今年，这件事变得更加复杂。为了阻止用户提前还款，招商银行设置了两个障碍：审批速度减慢，拖动您关闭移动应用程序的提前还款功能，让您断腿
第一个障碍:审批变慢，拖着你
2023年3月21日，点击手机APP中的提前还款，似乎一切正常，收到短信受理。
已受理短信
手机APP中的状态似乎一切正常，显示在审批中。
审批时间为一个月，一般在10天以上完成。没想到，这次真的玩了，真的是整整一个月才成功审批，活活拖着你！
2023年4月21日，审批终于成功。
审批成功
赶快还款。
还款成功
第二个障碍:关闭手机APP提前还款功能，让你跑断腿
还了1万元，看了看，手里还有点，想再还一次，谁承认，这次不行，直接不让手机操作，让你去柜台！
需要到柜台办理
他是故意提前给用户还款，增加难度，让你知难而退！这个动作太不友善了。。
画个圈诅咒你。。。
招商银行“招贷”app最近推出了消费信贷，最高30万元，透露了什么信号？
消金界注意到，招商银行近日开始推动“招贷”App，并在招贷App上增加了消费金融信用贷款入口，增加了小微信用产品——消费闪电贷。
众所周知，招商银行最活跃的零售电子渠道是招商银行app和掌上生活app两个app。
消费者了解到，招商银行app上销售的金融投资金额占招商银行全行的60%以上；手持生活app上的消费金融金额占全行总额的50%以上。
然而，随着每月用户增长压力的增加，被称为“零售之王”的招商银行也开始加快开辟新的零售渠道。
这个棋子就是招贷App。
最高金额为30万元
在银行业，招商银行率先喊出了“全面向app时代进步”的口号，在app的布局上，采用了“双app并进”的策略。
从招商App最近的动作可以看出，招商银行开始在App获客方面寻找新的突破口。
据消金界介绍，招商App与招商银行App、掌上生活App是同一个账号系统。
但招商应用主要针对小微企业主和个体工商户，主要为小微企业主和个体工商户提供招商银行商业贷款、闪电贷款等抵押贷款产品。
除了提供贷款产品外，还有小微企业的内容运营。在“商业展览”和“商业故事”栏目中，对小微企业进行分类检索和企业宣传。
可以看出，之前的招贷app更多的是针对小微企业的公司业务app。
但消金界发现，招商银行最近开始打破app之间的界限。
一是新增小微信用贷款产品——消费闪电贷。最高金额为30万元。
消费闪电贷款不是一种新产品，可以在招商银行应用程序上申请闪电贷款。现在相当于将同一消费贷款产品嵌入到贷款应用程序中。
据消费者金融界了解，消费闪电贷款的贷款用途为个人消费贷款，金额为循环信用额度。但在信用期间，每次使用金额都应逐一提交申请，经批准后方可使用。
产品信用期为一年，系统会在信用期到期前一个月给出提示。如果双方无异议，到期时会延长一年，延长次数不限。
消费闪电贷款单笔贷款的利率是贷款前一个工作日和一年期贷款市场的报价利率（LPR）对于基准利率，本标准应加减，具体执行利率以单笔贷款的最终审批为准。
在支付方式上，不仅可以直接打到用户的招商银行储蓄账户，还可以打到商户账户。
值得注意的是，虽然招商应用程序是招商银行自己的平台，但没有招商银行卡的客户也可以申请小额闪电贷款。虽然它们都是纯在线贷款产品，但客户可以选择客户经理进行“一对一”贷款咨询。
力量App平台导流
该应用程序已经取代了银行卡，成为银行与用户互动的主要方式。银行需要对股票用户的运营和大量低成本客户的获取进行文章。
招商银行最近对招商App的升级，体现了App运营的长远思路。
在消金界看来，第一个关键词是“打破边界”。
App的边界首先被打破。
在招商银行的应用矩阵中，招商银行的应用和手持生活应用是最重要的两个应用，集中了最多的用户、最多的产品和最多的资源。事实上，两者之间的许多产品都是相互交换的。
只是在招贷App上，这种交流表现更加明显。
招商银行将招商银行app的消费闪电贷嵌入招商银行app，进一步挖掘了小微企业主和个体工商户的消费金融需求。
此外，这些平台是相同的账户系统。用户可以使用招商银行的一个网络账户登录任何应用程序，通过招商银行应用程序注册的新用户也将计入招商银行账户的增量。
不仅招商App，招商银行还有企业服务App、中小企业资金管理app、虽然招商银行汇金app不是账户系统，但招商银行正在探索闭环流量运营实现的新模式，开辟app之间的界限，充分挖掘用户的潜在价值，特别是对于消费金融客户，企业客户是获取优质客户的渠道。
然后打破账户的边界。
即使没有招商银行卡的客户也可以通过招商银行应用程序申请闪电贷款。
从表面上看，这是招商银行贷款应用作为一个新的客户渠道，但对于银行来说，如果你想扩大服务的边界，你必须跳出以银行账户为核心的客户系统，扩展到II账户、II账户，甚至没有银行账户应用用用程序用户，以实现客户获取模式的突破。
总的来说，招商银行在零售业务客户获取方面仍然坚持在线轻客户获取。
但即使在网上，客户的增量也不会有爆炸性的增长，银行所能做的就是深度培育和更精细的运营。
最近更新的招贷App就是最好的体现：打破界限，扩大开口，加快转型。
未来，以自建app平台为出发点，构建大流量、全客户群、高效的互联网客户获取系统，是所有大银行的发展方向。
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