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新年第一天，上海银行的科技金融团队发放了3亿贷款
“我从来没有和银行谈过这么久的技术。”上海瑞一生物科技有限公司负责人评价了一支成立不久的银行科技金融团队。
长期以来，“二八定律”一直非常适用于银行业，少数大客户贡献了大部分业务规模。在贷款比例中，科技企业等客户较少。
然而，如今，大量快速增长的科技企业已经形成了一条不可忽视的长尾。瑞毅生物提到的团队是交通银行上海分行专门成立的科技金融专班，旨在挖掘更多的长尾科技企业。
打破老机制
在传统的银行结构中，各部门的线路往往划分得太清楚，难免会出现缝隙。
例如，银行普惠部门主要为贷款不足1000万元的客户提供服务。然而，科技企业发展迅速，资本需求突然超过1000万元，跳出了包容性部门的范畴，但没有达到大型企业的门槛，因此出现了服务盲区。目前，资本需求区间1000万元至1亿元的企业已形成长尾，数量众多，分布在各个科技领域，对银行和实体经济不可或缺。
科技金融专班负责人余磊说：“为这些科技企业服务，如果有缝隙和盲点，我会搭桥盖板，覆盖这一领域。”。
特殊班打破了以往的部门机制，包括前台营销端、市场发展、行业研究中心和股权营销中心，并要求审批部门派专人到特殊班。余磊说：“只要金融业务从数十万元到数十亿元，我们都做与技术有关的事情。”
提高效率。这个专班不是一个松散的部门，而是一个紧密的整体。以审批为例。在过去，审查员不可避免地会从零开始了解企业甚至行业，并从业务部门报告的贷款申报材料中获得审批速度。现在专班审查员从企业尽职调查开始就直接参与，一路掌握足够的信息。最后，他们只需要验证财务和其他细节。这种专业、短、快的流程设置大大提高了审批速度和市场反应速度。现在一笔普通的科技贷款可以在四五天内获得批准。“从专班第一次沟通到拿到贷款，只用了一个月。得益于这一速度，像瑞益生物这样的专业特新企业，也可以放心投入到研发的关键阶段。
扩大业务。谈贷款不够，还要谈投资。专班与交通银行国际等交通银行子公司频繁联动，每周定期开会，在市场对接、风险控制知识共享、投资贷款联动等方面形成合作体系。目前，交通银行上海分行已形成103家准备投资的企业数据库，共有25家企业进入股权投资项目审批和调整阶段。另一家企业已通过子公司决议会议，两家企业已与子公司签署股权选择权。“预计今年第一季度将实施2至3个投资项目。“余磊说，投资，员工持股，IPO，在科技企业的生命周期内，银行可以做得更多。
更重要的是，他们更了解科技企业。
认知亲和度
“说实话，客户过去不喜欢和银行聊天。他们张开嘴说是否有存款和抵押贷款。现在我们不一样了。坐下来先谈技术，谈一两个小时的兴趣。”余磊笑着说，他最喜欢听到企业说，你怎么这么懂？
如果你知道得更多，聊得更多，你会有很多需求。为此，余磊创造了一个新名词——认知亲和力。“这意味着，只有当我们真正了解科技企业时，我们才能得到他们的认可，做好服务。”
了解科技企业并不容易。因此，学习和研究已经成为这个特殊班每天都在做的家庭作业。在每周的例会上，特殊班的每个人都应该总结和分享上周参观的企业特点和行业分析。他们在这种氛围中积累经验，并在不断的市场实践中实现知识迭代。
专门从事技术行业。为了更加关注行业，专门班还成立了生物医药和集成电路两个小组，甚至招聘了生物工程博士。目前，生物医药集团服务企业已扩展到生命健康、医疗器械和产业链企业，集成电路集团服务企业已从设计环节深化到设备制造和材料领域。今年，他们还将开展新能源产业研究。
这个专班成立半年多来，依托十几个人，走访了340多家企业，审批了450多家业务，投放贷款的新客户超过250家。
对外界的广泛深入接触，使得越来越多的长尾科技企业浮出水面。2021年，交通银行上海分行科技客户数量增加78%，科技贷款规模增加85%。专班审查员感慨道:“一开始有三家企业参加预审会，现在有19家企业参加预审会，会议一天都开不完。”
在内部，研究和实践的结果也开始形成溢出效应。根据已经形成的经验，专门的团队为整个分支机构的前端客户经理准备了科技信用申请模板。今年上半年，它将迭代到3.0版本，以便他们能够快速了解企业。对于行业细分领域，模板中还定制了生物医药创新药物插件、医疗器械插件等“插件”，贷后监控模板也将很快推出。
2022年第一天，交通银行上海分行发放科技贷款近3亿元。然而，特殊班级的成员显然并不满意。他们想做的是为国有银行系统服务科技企业，开辟新的道路，帮助这些科技企业，为上海和中国开辟新的道路。
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