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上海银行千万罚单背后，托管基金于2020年延期付款 举报风暴后，两名高管离职
近日，上海银行因踩EAST监管红线、理财业务存在多起违规行为，再加上1000万罚款
张婷在《中国科技投资》中的冷勇峰
近日，国家金融监督管理总局上海监管局披露的行政处罚信息显示，上海银行(6012229).SH）收到两张罚单后，有32起违法事实，总罚款1380万元。
沪金罚决字〔2023〕52号显示，上海银行有13起违法违规事实，如封闭式产品投资非标准化资产终止日晚于产品到期日，理财产品旧产品投资新资产到期日晚于2020年，以摊余成本计量无法持有到期资产，委托贷款非法用于购买理财等。，并被责令整改，共罚款690万元。
在这方面，上海银行公开回应说，上述处罚发生在2017年至2021年。上海银行高度重视，及时推进各项整改措施的落实，并按照规定追究相关责任人的责任。
值得注意的是，此前，上海银行托管的聚福上海前滩并购私募股权基金一期也在2020年延期兑现。根据裁判文件网络，聚福上海前滩并购私募股权基金一期成立于2018年5月31日，基金运营模式封闭，计划募集总额7.5亿元。基金到期日起两年内，基金管理人为上海易福资产管理有限公司（以下简称“易福公司”），托管人为上海银行浦西分行。
2020年，基金到期后，基金投资者未能如期兑现，而是等待易菊公司的公告。2021年，被告易菊公司发布延期公告，宣布延期至2022年4月1日。到目前为止，裁判文件已经在网上披露了许多案件，涉及投资者在购买上述基金后未能成功兑现的诉讼。
18.8亿贷款托管基金提前收回亿城公司延期付款
数据显示，上海福盛房地产有限公司、上海福盛企业管理（集团）有限公司、宁波保税区聚吉投资管理合伙企业（有限合伙）（以下简称“聚吉投资”）分别持有福建钱龙海盛投资有限公司20%、40%、40%的股权。三家公司间接投资亿城集团上海投资有限公司(以下简称亿城公司)，以亿城上海的名义开发建设福盛前滩项目。其中，聚吉投资为易聚公司旗下企业。
回到2018年7月31日，上海银行浦西支行与亿城公司签订了固定资产贷款合同(以下简称“贷款合同”)。根据贷款合同，上海银行浦西支行向益城公司发放贷款18.8亿元，用于益城公司在上海浦东新区三林镇的项目开发建设。贷款合同的贷款期限为2018年7月31日至2021年7月30日，贷款支付方式为委托支付。
然而，2020年12月3日，上海银行向宜城公司发出了《提前到期贷款通知书》，因为宜城公司等四名被告涉及多起重大诉讼案件，构成违约。宜城公司认为，大部分诉讼目标金额不高，部分诉讼已撤回或判决驳回原告诉讼请求，因此不属于重大案件。
根据裁判文件网络，易菊公司继续敦促福盛方尽快完成基金支付，未能按照基金合同履行其支付义务。福盛方再次向易菊公司申请延长支付期限，并积极协调配合易城公司处理上述司法纠纷，尽快恢复易城公司账户的正常使用，尽快实现基金支付。
2020年，聚福上海前滩并购私募基金一期到期后未能如期兑现。
上海银行提前收回亿城公司贷款是否会影响上述基金的兑现？上海银行冻结亿城公司账户是否会导致资金无法兑现？是否与基金托管人的职责存在利益冲突？对此，记者致电上海银行询问相关情况，其工作人员表示已向公关部门反馈，但截至发布时尚未回复。
此外，2022年，上海银行资产托管业务规模增速大幅放缓。年报显示，2019-2022年，上海银行资产托管业务规模分别为1.79万亿元、2.13万亿元、2.48万亿元和2.50万亿元，其中2020-2022年同比增长19.30%、16.15%、0.83%。
不仅如此，上海银行的资产托管业务收入近年来增长缓慢甚至下降。年报显示，2019-2022年，上海银行资产托管业务收入分别为5.9亿元、4.87亿元、4.65亿元和4.69亿元，其中2020-2022年同比增长-17.46%、-4.52%、0.86%。
另外，沪金罚决字〔2023〕33日，上海银行资产管理部高级经理徐红娟对上海银行封闭式产品投资非标准化资产终止日晚于产品到期日、金融产品旧产品投资新资产到期日晚于2020年、不能持有到期资产摊销成本计量等违法事实承担直接管理责任，被警告并处以6万元罚款。
举报风暴后，两名高管离职踩雷宝能集团贷款，恐怕很难收回
事实上，罚单还表明，上海银行存在严重不慎审查委托贷款资金来源的违法违规行为。
在贷款问题被处罚的背后，上海银行还参与了深圳宝能投资集团有限公司（以下简称“宝能集团”）的债务诉讼纠纷。最近，与上海银行发生贷款纠纷的宝能集团增加了被执行人的信息，总执行目标为15亿元。2023年10月，上海银行将宝能公司、姚振华等6名被告上法追讨25亿元。
宝能集团数百亿债务陷入流动性危机。根据企业调查，宝能集团有40条不诚实被执行人信息，涉及金额1.72亿元；74条被执行人信息，涉及金额309.03亿元；限制高消费信息的157条，涉及金额89.59亿元；终案信息127条，未履行金额100.82亿元。
目前，上海银行能否从诉讼中收回25亿元贷款存在很大不确定性。
需要注意的是，此前有报道称，上海银行违反了宝能集团的贷款。
2020年1月10日，上海申信足球俱乐部老板、上海衡源企业发展有限公司法人徐国良通过“上海衡源企业”微信官方账号，直接举报黄涛与深圳宝能集团勾结的长篇文章，敦促上海银行副行长黄涛立即向上海纪检监察委员会自首，归还我100亿资产，逐步挪用衡源企业百联中环、徐汇滨江项目近200亿优秀资产，国有银行非法获得265亿元贷款。
在这方面，上海银行发布了澄清声明，称该报告是虚假的，并表示上海银行对宝能集团的信贷是一种正常的商业行为。宝能集团有真实合理的资本需求，并提供有效的担保。上海银行对宝能集团的所有信贷业务均按照银行审批授权规定的整个过程进行审批，无非法贷款行为。
值得一提的是，本文提到，当行长胡友联拒绝签字时，副行长黄涛仍能完成对宝能集团的贷款。任期结束前，胡友联于2020年8月辞职，黄涛于2021年10月辞职。
根据公开信息，黄涛曾任上海银行党委委员、上海银行（香港）有限公司（以下简称“上海银行香港”）董事长、上海银行国际有限公司（以下简称“上海银行国际”）董事长、申联国际投资公司董事，现任国家养老保险有限公司总经理。
自从黄涛离开上海银行的那一年起，上海银行香港和上海银行国际也因资产减值损失和部分房地产债券的处置而遭受损失，2022年损失进一步扩大。根据年度报告，上海银行香港是上海银行的子公司，上海银行国际是上海银行的孙公司。
2022年，由于资产减值损失和部分房地产债券的处置，上银香港合并报表净亏损6.01亿港元，上银国际净亏损3.78亿港元。2021年下半年，中国海外房地产债券市场波动加剧。由于资产减值损失增加，上银国际部分房地产债券净亏损1.36亿港元，上银香港合并报告净亏损0.89亿港元。
记者向上海银行致函罚单、基金延期付款等相关问题，截止日期未收到回复。
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