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“我是**银行业务员，可以专门给你10万元的贷款。你需要吗？”
“你好，我是**银行的推销员。我打电话给你主要是想告诉你，我们银行有一笔10万元的贷款，可以特别批准给你。你需要这个吗？”
在日常生活中，我们经常接到这样的电话，但我们不认为在看似习惯的对话背后会是一个精心策划的骗局。
办卡容易收卡难吗？
受害者：她看起来很冷，但实际上很体贴。
浙江嘉兴人小李与朋友合伙开了一家小作坊，平时从事服装加工业务。有一次，一个奇怪的号码添加了他的微信，并向他发送了相关信息，推荐申请大型信用卡。小李认为银行工作人员没有忽视扩大业务，对方也没有太打扰小李。“它看起来很‘冷’，不像其他推销员总是给你发信息。小李说，正是因为这个原因，他没有第一时间删除对方的微信。
过了一段时间，小李的资本周转出现了问题，他想到了以前的“推销员”，主动给对方发信息。对方看起来很专业，很快核实了小李的工作和收入。当他得知小李的小车间没有正式的工厂，小李没有稳定的收入时，他委婉地告诉他，申请金额可能有点困难。小李说他渴望借钱，让对方帮忙想办法，对方说他可以“包装”他的个人信息，然后帮他申请更高的金额，但在这个过程中需要收取一定的“包装费”。还没拿到钱就要先付钱？小李犹豫了一下。对方马上说可以“特别办事”，先交500元定金，剩下的费用等卡真的办好了再交。“她真的很体贴，一直在帮我想办法。小李立即通过微信将定金转账给对方。
受害人对办卡费用表示怀疑
一周后，小李发送微信问对方信用卡，对方说已经在系统中找到，并发送了银行网站截图，显示小李申请通过，他申请大信用卡也在“卡”，但小李没有看到，对方撤回了消息。对方解释说这是银行的内部信息，不能给小李看，先给他看只是为了让他放心。小李很高兴，不仅马上给她剩下的“包装费”2499元，还告诉她有很多朋友也有经济需求，他会把这个生意介绍给大家。
犯罪嫌疑人欺骗被害人，称自己收到了成功办卡的“内部信息”
然而，与办卡的顺利进行不同，真正拿到卡更是“困难”。小李说，从那以后，他一直催促对方把信用卡寄给他。对方说他忘了寄小李的卡，说邮寄的信息错了。后来，他每次都简单地回答，帮小李催促，然后就没有消息了。小李意识到自己可能被骗了，并向公安机关报案。
不能黑客户，费用不得超过2999元...
其中有哪些讲究？
2021年4月，随着10多名涉案人员陆续到案，一个以大额信用卡为幌子进行诈骗的犯罪团伙浮出水面。“从调查的角度来看，该团伙以公司的模式运作，从经理到领导、团队成员，层次和分工都非常明确。他们不仅通过言语“洗脑”受害者，而且通过特定的方式“洗脑”员工的“大脑”。承担此案的检察官蔡晓兰说，20岁以下的被告王某某是典型的“洗脑”员工之一。
被害人没有意识到自己被骗了，并对嫌疑人表示感谢
小王说他以前在一家服装店工作，月收入不高。后来，她通过朋友认识了林。林说她的公司缺人，月收入从8000到10000不等。小王跟着林来到他的武汉科技有限公司。
小王说，在进入公司的第一天，公司有专人负责培训，教他们银行信用卡知识，教他们处理不同客户问题的“脚本”，然后负责人会发送客户联系信息，让他们用手机打电话给名单上的客户，发送微信。与小李遇到的“客户服务”不同，小王说，收到客户信息后，她会在银行官网填写信息。按照申请流程，银行真的会给客户发信用卡，但这张信用卡只是按照正常程序办理的普通信用卡，不是他们承诺的大额信用卡，但是因为客户可以收到卡，如果不查询或者使用，就不会马上被骗。
小王说，工作一个月后，她开始接到客户的投诉电话，说她的信用卡不能按照小王承诺的金额提取现金。当小王问林如何处理时，林总是让小王想出各种各样的理由来逃避。”这不是一个谎言吗？”小王心里有些担心，林安慰小王说，如果信用卡真的不能提取现金，公司会退还卡的费用，同时鼓励小王“改善模式，努力工作，积累更多”。
“事实上，我知道他们在作弊。”小王在接受审讯时说：“他们说，无论客户如何抱怨，他们都不能阻止客户。无论如何，收取的费用都不能超过3000元，收取的费用也应该退还，所以这不是欺诈……”
犯罪嫌疑人发现被害人转账3000元时，主动退还3元
“该团伙对刑法进行了一些研究。”蔡晓兰检察官说：“他们知道恶意勒索可能被认定为非法占有，欺诈的起点是3000元，但他们不知道欺诈的金额是累计计算的。”
经调查，2018年6月至2019年3月，被告王、尹等人在湖北省武汉创意大厦开设科技有限公司，招聘林、王等人作为员工欺诈，截至案件，王、尹等人收取欺诈微信账户累计280多万元。
近日，萧山区人民检察院以诈骗罪对王某、尹某某提起公诉。林某某、王某某等人被另案处理。
(注:以上涉案人物均为化名)
检察官提醒
蔡晓兰检察官说：“这种情况下的欺诈手段并不聪明。为什么数百人相继被欺骗？”犯罪分子针对那些急需资金但对信用卡使用缺乏了解的人。”。
目前，许多银行将信用卡业务外包给其他公司，因此一些公司将提供贷款或信用卡服务。关键是区分“真实性”。检察官提醒，申请透支金融卡时，将受到申请人的严格审查，核实金融卡的消费金额，绝不按照所谓的“员工”承诺。此外，大多数信用卡申请过程都是免费的。即使涉及支付，也应到特定单位或银行办理，获取相关收据和收据。不要被所谓的“高”、“低息”、“无息”、“信用卡交付POS机”等错觉所诱惑。小心被欺骗。
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