物联网“千里眼”融资风险控制

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利用物联网技术“看”抵押动产，监控企业生产，分析行业运营，使银行信贷更有针对性。在江苏苏州，借助新的技术手段，风险控制工作比以前更准确、更高效，更有利于中小企业的融资。

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受新冠肺炎疫情影响，外国客户要求延长付款时间，这给江苏苏州德利亚塑料科技有限公司总经理季国强带来了财务压力。当他抱着尝试的心情向银行提出贷款需求时，他没想到很快就得到了积极的回应。

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“你的车间生产得很好，没有抵押贷款，你可以立即给信用额度。”中国农业银行苏州分行客户经理卞冰的话让季国强心里有底。短短半个月，300万元的贷款就到了，缓解了公司营运资金的压力。

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自2019年以来，江苏省苏州银行业和保险监督管理局启动了物联网金融，利用物联网技术实时监督生产和库存，解决了银行的风险控制问题，有效缓解了民营和中小企业融资困难和昂贵的问题。苏州银监会副局长曹烨表示，截至今年10月31日，苏州已有19家银行依托物联网获取相应信息，并向1108家企业授信，其中小微企业和制造企业分别占94.86%和95.67%，涉及176亿元。

“千里眼”能看得住抵押动产

虎翼汽车工业位于张家港经济技术开发区，是长三角地区著名的轮胎配送物流服务提供商，年销售配送轮胎150万个，全国运营网点36个。

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由于公司轮胎库存全年占用营运资金约6000万元，在一定程度上限制了企业的发展，公司为贸易企业，固定资产较少，金融机构难以抵押。苏州车辆抵押贷款不押车。

针对这种情况，苏州银行向企业提出了解决方案：库存轮胎作为质押物，通过物联网技术的远程实时监控振兴企业库存资产。苏州不押车贷款。

很快，苏州银行选择了价值不低于3100万元的品牌轮胎作为质押品，采用动产质押模式，为企业提供了1550万元的信用额度。

胡苏哥是苏州银行的客户经理。“过去，如何看待‘抵押品’是动产质押最大的问题。”胡苏哥说，为了防止动产一物多属，一物多押，他必须每三天跑到客户工厂。“物联网技术的出现给了我们‘千里眼’。”

据报道，这种物联网金融模式主要是通过非接触式人工智能视频分析技术，银行可以进行货物监控，计算监控区域的产品数量，并通过视频计数与企业管理系统的数量数据进行比较，第一次发现异常提示。

此外，企业处理质押后，第三方物联网公司将为企业的质押选择一个特定的存储地点。货物交付后，物联网技术将取代劳动力，实现对仓储货物等动产的全面感知，实时获取企业质押信息。

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质押物“可见”，动产质押模式在苏州逐渐流行。截至目前，苏州已有建设银行、华夏银行、苏州银行等7家银行开展动产质押业务。苏州通过物联网动产质押模式向25家民营企业授信，其中中中中小微企业占96%，涉及18.37亿元。

全天监控企业生产情况的智能芯片

苏州金鸿实业有限公司是一家主要从事羊毛衫生产销售的企业。受新冠肺炎疫情影响，工厂停工造成部分订单流失。此外，复工复产后需要准备足够的原材料，公司资金一度极度紧张。公司董事长张告诉记者，在最困难的时候，资金缺口达到200万元。

“前几年市场好的时候，我们只从银行借了100万元。今年银行愿意增加100万元的信用额度吗？”张伟红向中国农业银行吴江分行客户经理闵伟表示，他要求增加信用额度。苏州低押车贷款。

闵伟同意了张伟红的要求，但要求增加监控。走进金宏工业生产车间，车间里充满了机器的轰鸣声。闵伟指着机器设备上手机大小的黑盒子对记者说：“这个小黑盒子叫监控器，里面装着智能芯片，全天监控企业的生产设备，实时感知企业的生产经营状况。”

闵伟打开了一个移动应用程序，显示了企业设备的实时运行状态，其中橙色条处于开工状态，灰色条处于停工状态。记者看到，公司设备的运行状态几乎都是橙色的。”通过实时监控，我们发现金宏实业几乎每天都在满负荷运行，订单源源不断，业务风险相对较小，因此很容易增加信用额度。”闵伟说。

苏州银监会包容性金融科科长中瑞表示，在传统金融模式下，信用是主观的，通过中介增加信用，风险控制是被动的；通过物联网获得的数据是真实的，基于传感器收集的客观数据，具有实时、全面、分散、可追溯的特点，将主观信用转化为客观信用。“有了企业设备运营的数据，可以准确描绘企业的信用，让金融机构贷款更有依据。”仲瑞说。苏州商品房做抵押贷款。

深度应用，物联网金融推向更多领域苏州商铺抵押贷款。

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不仅是企业受益，而且随着物联网金融的推广，产业集群也享受到了这种模式带来的红利。苏州房子抵押贷款流程。

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太仓市黄泾镇是化纤加弹的故乡。自去年11月以来，中国农业银行苏州分行通过在企业生产设备和仓储车间安装传感器，在当地选择了具有代表性的中小企业在线“物联网监控平台”，全天候记录企业的各种信息。

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平台获取的数据显示，今年3月至7月，黄泾镇化纤加弹行业单设备日均运行时间为22.77小时，与疫情发生前基本持平，企业用电量已恢复。同时，监测数据显示，疫情防控期间，黄泾镇化纤加弹企业经营数据波形相似，趋势一致，整体特征相当显著。“这说明整个行业已经度过了一个困难时期。中国农业银行苏州分行信用管理部负责人黄一伟说。苏州绿本抵押贷款。

第二季度，当地一家名为桑榆化纤的企业的资本需求增加。中国农业银行苏州分行依托物联网技术分析企业的日常开工时间和用电数据，直观地呈现了企业复工复产的全过程。8月，中国农业银行通过增加信用额度和部分设备抵押，为企业增加了300万元的信用额度，及时满足了企业扩大产能的资本需求。截至10月底，中国农业银行苏州分行增加了对黄泾镇化纤加弹行业小微信贷客户的支持，增加了38家企业的信用额度。

物联网技术可以解决信息不对称的问题，所以除了信用领域，物联网技术在保险业也很受欢迎。

苏州某科技公司安装消防物联网设备后，赞不绝口。苏州全国车抵押贷款。

太平洋财产保险苏州分公司总经理黄耀表示，该公司使用消防物联网系统进行管理，可以随时随地通过手机监控设备的运行。一旦设备发出警告，移动应用程序也可以及时收到提醒。目前，公司已为39家企业安装了116台消防物联网设备，并收到了248次有效的消防设备安全警告。

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曹叶介绍，苏州将通过物联网金融的不断创新和应用，进一步完善物联网金融的应用模式，建立物联网金融运营体系，使信贷资源惠及更多的实体企业。苏州抵押车贷。

《 人民日报 》( 2020年11月27日 10 版)

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