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4月21日，资本邦了解到新鑫农贷(代码:832088.NQ）发布2021年年报业绩报告。
2021年1月1日至2021年12月31日，公司营业收入6114.78万元，同比增长10.58%，净利润3485.17万元，同比增长0.48%，基本每股收益0.0900元。
公司所属行业为保险等。
报告期内，期末资产总额为10.56亿元，营业利润463.39万元，经营活动产生的净现金流量为-8780.47万元。
新鑫农村贷款，公司全称苏州姑苏区新鑫农村小额贷款有限公司，成立于2009年12月17日，现任总经理赵平，主营业务为“农业、农村、农民”小额贷款、融资担保、金融机构业务代理等业务。哪家贷款公司正规。
本文起源于资本邦
6月11日是安平(化名)在新橙优品上借款的第三期还款日。即使是最后一次还款，安平还是不甘心:“借钱怎么‘被保险’？“安平的经历反映了现金贷款斩首利息的另一个“变化”。曾多次被监管命名的现金贷款斩首利息继续以不断“改变背心”的方式活跃在市场上。据《北京商业日报》记者调查，一个名为“新橙优秀产品”的平台伪装收取高利息，借款人的贷款本金扣除，实际年利率远远超过监管红线。在分析人士看来，收取保费实际上是平台避免“非法砍头利息”的一种手段。在“不断变化”的情况下，如何识别和遏制各种高利贷的“障碍”需要引起各种市场参与者的监督和关注。
年化利率超过200%
截至6月11日，该平台投诉1497起，投诉解决率为38.68%。投诉主要集中在“高利贷、斩首利息、捆绑扣除保险费”等方面。从用户反馈来看，除了实际还款利息高于App页面显示的利息外，新橙优品还以保险费的名义变相收取斩首利息，借款人综合年化利率远高于监管红线。
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《北京商业日报》记者在平台注册贷款时发现，平台需要提交一系列认证，包括实名认证、人脸识别、个人信息、手机实名、芝麻信用等，实名认证明确申请人年龄范围需要在22-50岁，个人信息填写包括教育、婚姻状况、详细居住地址、行业类别、工作地址、单位电话等详细信息，在此过程中，在进一步认证之前，必须授权平台访问地址簿。提交上述信息后，记者显示审核将在两小时内完成，但最终未能成功支付。
《北京商业日报》记者注意到，从贷款金额来看，该平台的贷款分为信用卡和无信用卡两种，信用卡信用额度为3000-5万元，无信用卡额度为3000元。记者在尝试贷款时发现，输入3000元贷款金额，App页面显示，每期还款试算为3个月期还款1057.19元。此外，申请贷款下面的小字还标注了申请贷款最高100万元的出行意外险。苏州正规车贷公司。
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从表面上看，如果按上述试算估算利率，以IRR公式计算，平台年利率为33.96%。但事实似乎并不那么简单。那个贷款公司好。
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6月11日是安平在新橙优品上借款的第三期还款日。即使是最后一次还款，安平还是不甘心。
与《北京商报》记者在贷款前看到的“皮毛”不同，今年3月11日，安平向记者展示的贷款截图显示，安平向新橙优品借款3000元，但收购金额仅为2540.79元，分三期还清，每期还款1163.44元。根据IRR公式，安平平台综合贷款年利率高达212.71%，远高于监管界定的36%红线。苏州个人信用贷款。
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“前两期按时还款，最近看到一些投诉贴，算了算自己的利息，觉得被坑了很多。” 今天的安平正徘徊在还款和拒绝还款的选择中。
巧合的是，在另一位借款人马强（笔名）向记者展示的贷款截图中，平台实际贷款金额为2540.79元，但仍在三期还款中，马强的贷款利息高于安全，每期应支付1253.44元。
《北京商业日报》记者注意到，在投诉中，大多数借款人描述的情况与安平和马强相似，大多数初始贷款3000元，实际获得2200-2600元，同样分为3期还款，每期还款金额在1100-1300元之间。苏州汽车抵押公司。
保费还是斩头利息
如此高的贷款利率，新橙优质产品如何规避监管风险？借款人扣除的数百元是什么？它流向哪里？
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记者注意到，“未经允许强制扣除保险费贷款”可能是新橙优质产品高利率的主要原因，以及许多借款人被扣除后的平静和被动。
安平告诉《北京商业日报》，下一笔款项成功后，账户直接扣除了444元的保险费，但他不知道费用、保险类型以及哪家公司承保等关键信息。贷款公司排名。
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当安平询问客户服务扣除的原因时，他回答说：“由于您的综合信用较低，金融机构要求您购买综合保险以提高信用评分，以申请贷款，保费由保险代理机构收取。”当被问及是哪家保险代理机构时，客户服务部没有回复，但安平向记者发布的扣除截图显示为“前海新流大数据保险代理机构”。
“贷款没有特别解释保险管理费，如何‘被保险’。”从那时起，安平通过客户服务获得了自己的政策号码，然后向记者展示了保险公司的政策显示了上述“保险费”的下落-444交通事故保险，共计444元，但保险期仅为3月16日至4月16日1个月。
事实上，虽然新橙优品app中收取保费的事项比较隐晦，但如果仔细搜索，还是能找到一些线索。《北京商业日报》记者发现，在新橙分期付款注册协议中已初步提及保险字样，提到新橙平台将为您的贷款、还款或保险产品提供服务，并根据相关文件或新橙平台页面相关规则收取必要的服务或管理费或保费。小额贷款公司。
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关于保费扣除的相关问题，《北京商业日报》记者咨询了借款人的在线客户服务，被告知保费从借款人的申请金额中一次性扣除，然后不会有任何费用。具体的保费内容需要在审核通过后显示。苏州车子抵押贷款。
“正式上是买保险，本质上是砍头利息。” 苏宁金融研究所研究员陈嘉宁告诉《北京商业日报》，收取保费实际上是平台避免“非法砍头利息”的一种手段。理论上，将斩首利息转化为保费，成为借款人“自愿”购买的履约担保保险保费，确实可以避免“斩首利息违规”的问题，达到斩首利息的效果。“这是保险制度的漏洞，但至少在现行法律框架下，这样做没有错。” 陈嘉宁这么说。
值得一提的是，另一个关键可以证明借款人与平台之间的纠纷是对是错，但借款人成功付款后，贷款合同“隐藏”。“贷款合同是如此重要，以至于在贷款后需要咨询时找不到。”6月10日，在安平贷款到期的前一天，当他最新向客户服务部索要贷款合同时，客户服务部的回应显示，贷款合同将在7-15个工作日内发送到他的邮箱。恒昌贷款公司最新消息。
要警惕“变种”的风险
据了解，新橙优质产品是由新橙分期升级而来的。根据新橙优质应用的介绍，新橙优质产品由晋中龙鑫互联网小额贷款公司和新流大数据技术公司共同运营，是一个专注于消费分期付款和保险分期付款的互联网技术平台。苏州汽车抵押贷款不押车。
天眼信息显示，新橙优质知识产权属于新流大数据技术（苏州）有限公司（以下简称“新流大数据”），2018年1月新流大数据获得1.2亿元A轮融资，由软银中国资本、PICC风险投资基金、奇虎360等机构联合投资。上海威捷互联网金融信息服务有限公司、君盛实业集团有限公司、雅戈尔投资有限公司、PICC（苏州）科技保险风险投资企业、共青城中财奇虎金融控股二期互联网产业投资中心等新流大数据股东。
值得一提的是，新流大数据有一家全资子公司，名为新流保险代理（苏州）有限公司，曾被称为“前海新流大数据保险代理（深圳）有限公司”。该公司很可能是上述客户服务中提到的收取借款人保费的保险代理公司。
此外，新橙优品App界面显示，新橙优品已与持牌金融机构合作，逾期向央行征信。然而，北京寻真律师事务所律师王德义告诉《北京商业日报》，与持牌金融机构的合作并不清楚所谓的持牌金融机构是什么，其经营范围和资格是什么。持牌金融机构具有相关资质，并不意味着平台也具有相关资质，可以再次向合作单位提供相应的授权或许可。借款人逾期的，需要履行相应的法律程序，才能列入相应的失信名单。
针对借款人投诉的高利息、扣除保费和平台相关资质，《北京商业日报》记者致电新橙色优质产品询问，客户服务人员表示，平台没有斩首利息高利贷行为，公司合作伙伴多，不能告诉准确的合作伙伴，对公司贷款资金来源、保险公司合作伙伴也不清楚，当记者表示希望相关负责人联系信息进一步采访时，客服人员表示，没有联系方式和相关邮箱。金融贷款公司。
陈嘉宁指出，金融的本质是风险定价，高利率是由借款人的资质和风险决定的。贷款需要以较高的利率覆盖相应的信用风险，法律上有24%和36%的年化贷款利率红线作为参考。
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根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法若干问题的规定》，贷款人要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应当予以支持。借款人约定的利率超过年利率的36%，超过部分的利息协议无效。借款人要求贷款人返还年利率36%以上的利息的，人民法院应当予以支持。苏州工薪贷。
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从新橙优品与借款人之间的纠纷中可以发现，平台在下一次性扣除保险费时仍涉嫌规避监管。今年3月，中国互联网金融协会向相关会员单位发布了《关于开展高息现金贷款等业务自查整改的通知》，明确各会员机构及其合作机构应当依法开展营销宣传活动，不得提供违反最高人民法院关于私人贷款利率的贷款和贷款匹配业务，不得直接或者变相从贷款本金中扣除利息、手续费、管理费等费用。
事实上，各种借款人的“紧急”需求为现金贷款平台酝酿了巨大的发展空间，但由于风险定价问题，平台方面也需要承担巨大的成本。为了寻求更多的利益，它也成为小型短期现金贷款产品反复突破监管红线的原因之一。在利率与综合资本成本的矛盾下，如何探索适合短期小额现金贷款的贷款利率，突破各种“管理费”的“障碍”也是监管中需要注意的问题。陈嘉宁还建议，现金贷款的监管可以是许可证、产品报告、定期交易报告等。
此外，对于借款人，没有仔细查阅贷款合同急于申请贷款为许多借款人的贷款过程埋下隐患，为了避免不必要的纠纷，除了仔细了解贷款合同，借款人还需要建立正确的消费观点，在正式平台上根据自己的偿付能力合理贷款。苏州代办贷款公司哪家好。
北京商报记者 岳品瑜 马嫡/文 宋媛媛/漫画
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