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正规银行机构放款——过桥垫资
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提供过桥资金时要谨慎，以免触及法律底线
过桥资金是短期资金的融合，期限为六个月，是与长期资金对接的资金。提供桥梁资金的目的是通过桥梁资金的整合，满足与长期资金对接的条件，然后用长期资金代替桥梁资金。过桥只是暂时的状态。近年来，过桥资金以其期限短、含金量高、资金回报高、风险控制容易等特点受到企业家尤其是中小企业的追捧。快速发展也暴露了一些问题。由于其重要性，资本提供商的回报相当高，一些贷款人为了更高的回报而冒险，毫不犹豫地触及法律的底线。
案件回放
2010年3月30日至2014年5月12日，朱先后假借“住房装修”、以“种茶周转金”为由，向中国工商银行漳平支行贷款45万元，漳平信用社贷款20万元，高利转借给李某等人牟利。违法所得共计17.45119万元。经法院审理，朱某以转贷牟利为目的，获得金融机构信贷资金，非法收入较大，其行为构成高利贷罪，依法判决：1、朱某犯高利贷罪，判处有期徒刑一年四个月，罚款18万元。二、追缴朱某某违法所得人民币17.4519万元，没收并上缴国库。
2008年至2012年12月，杨先后担任湖南省安乡县农村信用合作协会渔口信用社信贷员、负责人、主任，违反国家有关规定，未按规定履行贷前调查职责，未审查借款人和担保人的信用状况和贷款用途，通过伪造担保合同、借款人私章、变更借款人身份证等方式向常等68人发放贷款653.4万元。贷款到期后不能收回，给单位造成重大经济损失。经法院审理，杨辉作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，金额巨大。他的行为构成非法发放贷款罪，被判处五年有期徒刑，罚款5万元。
律师总结
非法发放贷款罪是一个特殊的主体，即银行或其他金融机构的工作人员，不是上述人员，不能构成本罪。上述人员因故意违反有关法律规定发放贷款而构成犯罪，金额较大或造成重大损失。高利润贷款转移罪是一般主体，主观要求故意，有贷款利润转移的目的，客观要求必须是金融机构信贷资金贷款他人，非法收入金额较大等
律师提示
非法贷款行为和高利润贷款行为在中国一些地方有一定的普遍性，这种行为严重破坏了国家金融秩序，有很大的危害，特别是高利润贷款行为，行为主体往往不知道自己的行为构成犯罪，法律不定罪，提高法律意识，消除法律风险。
【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生
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