全国正规银行机构房产抵押---经营抵押
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一、弹了个车诈骗
文|木子几年前，一种爆炸式的汽车融资租赁模式被引入中国，掀起了汽车金融领域的创业和融资热潮，而香港上市公司宜信集团(以下简称“宜信”)是众多玩家中的佼佼者。人事不稳日前，有知情人向小金社爆料称，宜信的运营主体上海宜信融资租赁有限公司(以下简称“宜信租赁”)正在分批裁员。“公司没有任何补偿，要求员工自行离职。目前区里负责人已经说服了一部分刚入职的白人员工，他们即将对老员工开刀。”该知情人士称，目前宜信租赁陷入不稳，其经营涉及刑事案件。一些公司领导被请去“喝茶”调研，管理人员调整频繁。“9月份才换的法人，现在分公司的营业执照又要回收重新换。”12月12日，中国裁判文书网的一份裁定书公开，宜信租赁与某客户的融资租赁合同纠纷案被移送公关机构，陷入“诈骗”风波。对此，宜信租赁发布声明回应称，公司被调查消息不实，宜信不存在欺诈嫌疑。据媒体第一消费金融报道，因为一家合作已终止的代理商被公安机关立案侦查，宜信一名负责贷款的高管在山西省临汾市被警方带走两个多月。至今没有消息，包括部分用户车辆的登记证也被带走协助调查。“宜信高管被调查是真的，但这件事目前还没有定性。”上述业内人士告诉消费金社。早前爆出裁员事件后，消费者新闻社近日确认进展时，知情人最新回应称，经过与公司沟通，部分员工的裁员问题已暂时解决，因此此事并未曝光。此外，自11月底CFO刘晓彤离职后，宜信高层管理人员近期也有所调整。12月18日，上海清算所网站显示，宜信租赁公告变更法定代表人和董事。蒋东辞去公司执行董事、法定代表人职务，刘惠群担任公司执行董事、总经理、法定代表人。不久前的9月19日，宜信租赁发布公告称，免去张旭安公司董事长、法定代表人职务，任命蒋东为公司执行董事、法定代表人。不到三个月，公司连续两次更换法人代表。对此，易信的工作人员向媒体解释：太忙了！“宜信租赁目前正在和多家银行合作。每次谈合作，都需要法人代表亲自到场。姜最近一直忙于跟进其他项目，经常不在上海上述知情人士向小金社透露，“目前易信新公司的法人级别其实不高，以前是某高管的下属。”在一位业内资深人士看来，“易信以太忙为由换了法人，这比獐子岛扇贝跑了还要搞笑。”转型与风险易信遭遇的人事风波背后，是公司整体业务调整的现实以及业务过程中暴露的风险。2017年11月16日，宜信在港交所上市。它不仅是中国汽车金融第一股，也是当时中国市值最高的公司，以融资租赁为主营业务。但从2018年开始，易信的业务重心发生了变化。截至去年底，易信已与6家银行达成合作，汽车金融交易14.4万笔，同比增长15倍。贷款促成交易的比例从2018年第一季度的8%攀升至第四季度的60%，占全年汽车金融交易总额的30%，而2017年仅为2%。到2019年上半年，宜信的助贷业务收入进一步增长，公司的助贷服务收入为8.39亿苏宁金融研究院互联网中心主任薛洪言在接受媒体采访时表示，“大比例助贷业务的潜在隐患是观察助贷平台是否承担实质性风险。如果借贷平台承担了这项业务的风险，而且超出了资本的承受能力，行业调整可能会对平台造成很大影响。”至于具体的业务开展，宜信员工杨丽向小金社介绍，融资租赁业务主要分为定期租赁(以租代购)和回租(售后回租)两种形式。回租是以汽车作为资产获得贷款，类似于车贷。宜信的回租业务实际上操作不规范。“标准的回租就是把车卖给我们公司，然后再租回来。实际操作中，没有过户，只有抵押登记。放贷的资金来自银行，宜信在其中扮演了‘助贷’的角色。”宜信集团方面，由于资金成本上升等因素，自营汽车融资业务有所减少，而通过与银行等持牌金融机构合作获得的助贷业务占比不断提升。现在，业务转型取得了成效，但现在更困难的是业务发展过程中法律风险的上升。2018年全国扫黄以来，车贷行业的“套路贷”和暴力催收成为扫黄的重点对象。一些中大型车贷平台基本上已经没有了。强行拖车，而是改为电话和法律诉讼催收。消金社注意到，在投诉平台聚投诉上，关于易鑫集团目前的投诉帖达331个，投诉内容主要为套路贷、砍头息、利率高、暴力催收等。投诉人钟原2018年10月通过易鑫授权的一家经销商办理车贷，合同金额为60066元，实际到账金额51800元，借款期限36期，每期还款2263元。钟原在按时还款14期后申请一次性还款，被告知还要还44300元，如果加上已还本金，这样共计需还款75982元。“车抵押贷款一年，相当于实收本金的50%！这就是利率高！”钟原表示十分气愤。在钟原投诉后，易鑫反馈他合同金额为60066元无误，而该款项已汇至代理商账户，但代理商向钟原表示，他们的实际收款就是钟原的到账金额51800元，他们一方并未做任何截留，这其中的砍头息是被易鑫收取了，并向钟原表示，“费用如果有异议的话，建议起诉易鑫协调。”钟原与易鑫代理商聊天记录截图，图片来自聚投诉随着扫黑除恶打击力度的加大，有部分代理商叫停了和易鑫的合作。据第一消费金融透露，易鑫现在也不敢直接收车了。“以前做易鑫的产品时，借款人逾期代理商需要兜底，易鑫再把车的债权转让给代理商，由代理商去收车催收。现在叫停收车，有代理商便停止了合作。”有知情人士表示。值得注意的是，易鑫租赁列为历史被执行人有11次之多，涉及各类纠纷的裁判文书超过5000条。而经营上的纠纷不断事实上也影响了易鑫在资本市场的表现，截至12月25日收盘，易鑫股价1.73港元，市值110亿元，其股价相比发行价已经下跌了近八成。2018年曾被纳入沪港通名单的易鑫还因股票大跌被移出名单。行业困境作为融资租赁行业的代表企业，易鑫目前面临的一些困难，事实上也是整个行业当前的一个缩影。一个刚大学毕业的年轻人，如果月薪不高、囊中羞涩却又想实现购车梦，通过融资租赁的以租代购，首付1成，月还1千多，便可开走一辆价值10万的新车。一年租期到后，年轻人有3个选择：续租、退租或支付尾款买车。目前，这个低门
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