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抚顺银行利息净收入比例降至56% 资产减值损失4.9亿暴增28倍，覆盖70%利润
长江商报新闻●蔡佳，长江商报记者
抚顺银行股份有限公司(以下简称“抚顺银行”)迟到一个多月后，交出了一份不理想的成绩单。
年报显示，抚顺银行去年营业收入18.65亿元，同比增长15.26%；净利润5.4亿元，同比下降28.09%。自2016年净收入双降以来，这也是该行业绩再次下滑的原因。
《长江商业日报》记者注意到，抚顺银行在报告期间增加了准备工作，这是银行盈利能力下降的主要原因。
报告期内，抚顺银行资产减值损失达4.94亿元，比去年1668.9万元增长28.6倍，占利润总额的68%。
与此同时，抚顺银行的利润结构也在发生变化。2016年至2018年，抚顺银行净利息收入占营业收入的66.16%、57.69%、56.08%呈下降趋势；投资收益占收入的比例分别为31.13%、37.68%、40.45%，呈逐年上升趋势。
去年净利润下降了28%
抚顺银行的发展与其它头顶光环的银行不同，相当坎坷。
根据该行官方网站，抚顺银行的前身是抚顺商业银行。2008年，抚顺商业银行资产总额仅为74.6亿元，最低资本充足率仅为2.4%，存款68.3亿元，贷款37.4亿元，贷款不良率6.8%，净利润仅为37万元，资产利润率为0.01%，历史负担12亿元，亏损1.8亿元。
2008年，抚顺市委、市政府为全国招聘行长，原吉林商业银行董事长、行长毕国军接管了抚顺银行的负担，提出了“三步”发展战略。2009年底，抚顺商业银行资产总额仅用了一年时间就达到了118亿元，增长了58%；存款104亿元，增长52%；贷款总额69亿元，增长84.5%；实现净利润8413万元，增长226.4倍。2011年6月，抚顺商业银行更名为抚顺银行股份有限公司。
然而，之前的华丽转身并没有得到很好的延续。抚顺银行最终在推迟一个多月后披露了年度报告。2018年，银行营业收入18.65亿元，同比增长2.47亿元，增长15.26%；营业利润8.85亿元，同比下降0.89亿元，下降9.16%；利润总额7.22亿，同比下降2.55亿，下降26.14%；净利润5.4亿，同比下降2.11亿，下降28.09%。
报告期内，抚顺银行总资产收益率从去年同期的1.22%下降到0.82%，净资产收益率从去年同期的17.52%下降到11.15%。
值得一提的是，抚顺银行在2017年年报中提出了2018年净利润达到7.02亿元的计划，但显然希望失败。
《长江商报》记者注意到，这也是该行自2016年以来净利润再次下降的情况。
根据财务数据，2015年至2017年，抚顺银行分别实现营业收入17.06亿、14.17亿、16.18亿，净利润7.29亿、4.93亿、7.52亿。其中，2016年银行净收入下降了16.9%、32.4%。
此外，近三年来，该行手续费和佣金净收入占收入的比例分别为2.4%、3.14%、2.23%；其他营业收入分别占0.31%、1.49%、1.24%，利润影响不大。
但需要注意的是，年报显示，抚顺银行资产减值损失在报告期内达到4.94亿元，比去年1668.9万元增长28.6倍，占总利润的68%。
在抚顺银行的跟踪评级报告中，东方金成指出，银行增加了拨备计提，导致2018年净利润大幅下降，盈利能力减弱。
此外，上述评级报告显示，2019年第一季度，抚顺银行实现营业收入3.49亿元，净利润1.44亿元。主要原因是贷款增长率下降，银行理财、资产管理计划、信托计划投资持续收缩，银行净利息收入和投资收入同比下降24.55%、当期营业收入同比下降24.69%，为17.86%。此外，随着表外金融发行规模的缩小，银行的中间业务收入继续下降，这在一定程度上拖累了营业收入。
第一季度，不良率上升至1.76%
抚顺银行的资产质量压力在盈利能力减弱的同时进一步增强。
2016年至2018年报告期末，抚顺银行资产总额分别为570.51亿元、661.8亿元、662.07亿元，存款余额分别为372.64亿元、432.88亿元、503.31亿元，贷款总额分别为208.59亿元、243.4亿元、280.52亿元。
根据东方金城评级报告，截至2019年第一季度末，抚顺银行资产总额、存款余额、贷款总额分别上升至688.31亿、524.4亿、284.42亿。
上述评级报告指出，由于区域经济调整，抚顺部分企业经营困难，资本链紧张或锻炼。与此同时，由于项目停止建设，现金流难以回收，抚顺银行部分沈抚新区投资客户资产质量下行压力较大。
2018年，抚顺银行核销不良贷款5.41亿元，将不良贷款率从去年年底的1.31%降至1.11%。然而，自2019年以来，它一直在反弹。截至2019年第一季度末，不良贷款率和逾期贷款分别占1.76%、4.09%分别比年初增加0.65、1.86个百分点。
抚顺银行不良贷款以公司贷款为主，客户集中度高。截至2019年3月底，银行十大不良贷款余额共4.04亿元，占不良贷款总额的80.58%，其中抵押贷款占91.54%。由于经营困难，上述不良贷款企业偿还债务的压力较大，主要面临法院诉讼或股权冻结等问题。其中，6家企业或其法定代表人已被列入不诚实被执行人名单，贷款余额总额为2.42亿元。
根据东方金城的分析，上述部分企业已经停业，或者由于经营效益下降，收入无法覆盖贷款本息，更有可能向下迁移为不良贷款。
需要注意的是，为了应对资产质量的下行压力，抚顺银行于2018年增加了拨备准备，推动了当期末拨备覆盖率的小幅提高。然而，随着不良贷款余额的增加，银行自2019年以来的拨备覆盖率大幅下降。
2016年至2019年第一季度报告期末，抚顺银行贷款拨备率分别为3.65%、3.18%、3.29%、3.42%，拨备覆盖率分别为315.27%、242.57%、295.8%、193.84%。
此外，受净利润下降的影响，抚顺银行资本内源积累能力减弱，资本净增长放缓，核心一级资本充足率明显下降。
2016年至2019年第一季度，抚顺银行资本充足率分别为14.82%、14.88%、14.97%、13.69%，一级资本充足率分别为10.95%、9.74%、9.8%、核心一级资本充足率分别为9.16%和10.95%、9.74%、9.8%、9.16%。
为了增强资本实力，改善资本结构，抚顺银行于2018年启动了增资扩股工作，计划以2.2元/股发行16亿股，溢价部分计入资本公积。该事项已通过股东大会，但尚未获得监管批准。
截至2019年3月底，抚顺银行注册资本24.25亿元，其中法人股自然人股占96.5%、3.5%，前十大股东均为民营企业，总持股比例为55.99%。
其中，抚顺银行最大股东为荣宇集团，持股比例为9.28%。东汇大健康产业有限公司、大连三丰能源集团有限公司紧随其后，持股比例分别为6.28%、5.73%是本行持股5%以上的大股东。此外，辽阳腾兴投资、辽阳和祥投资、辽阳和泰投资、辽阳威旺投资持股4.99%。
吴薇摄，长江商报记者
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