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因疫情原因，各大银行贷款利息下调。邮政储蓄银行抵押贷款。

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1.利息年化最低4.05厘米(相当于月息3.375厘米)。

2.房子的性质包括沿街的住宅和商店。

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三、还款方式及期限：先息后3年，5年，10年可选择。

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4.配额:最高配额为70%，沿街商铺为60%，最低配额为100万。

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5.征信要求:原则上两年内逾期次数不超过三累六。

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6.营业执照要求:至少三个月。

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重磅新闻！南京要试点二手房“带押过户”

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昨天，小边收到了南京一家担保公司发送的信息苏州按揭房抵押。

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截图如下：

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这条信息透露，南京的一些银行可以在不结算或注销的情况下办理房地产转让！！！这不是前段时间流传的“带押转让”。

南京准备试点了吗？

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01、苏州成功办理首例“带押过户”

9月初，苏州市张家港成功试点了首次存量房“带押转让”，房贷无需结清即可成功办理房地产转让交易！

在苏州之前的二手房交易过程中，如果卖方有抵押贷款，在办理转让手续前需要解除抵押贷款。

解除抵押贷款是为了让卖方偿还抵押贷款。但在这个过程中，卖方需要花费大量的时间和资金，正常筹集资金和等待银行提前还款需要一个多月，如果资金不足可能涉及寻找社会资金过桥，如果要求买房首付，买房也有很大的风险。

苏州的“抵押转让”模式：买卖双方及其贷款银行共同签订了《抵押转让四方协议》，完成了二手房屋销售转让登记、抵押注销登记和抵押再登记的“三合一”。

银行直接将房款转入卖方贷款还款账户，剩余款项转入卖方个人银行账户。还款、贷款、登记通过“一次申请、一个窗口、一套材料”实现。

02.全国许多地方实施“带押过户”新模式

除苏州外，在此之前，全国许多地方都成功办理了“带押过户”。

南通已成功试点“带押过户”。

据了解，中国银行、工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、邮政银行、中信银行、兴业银行等9家银行表示，目前二手房可以办理带押转让。

珠海首创带押转让模式，购房者只去银行办理赎回、解除、转让、贷款、抵押五件事。

在处理过程中，通过买方、卖方、银行签署三方资本监管协议，同意在卖方贷款银行抵押贷款首次登记后，从资本监管账户直接转移到卖方贷款还款账户，剩余转移到卖方个人银行账户，解决“贷款”卖方向原贷款银行提前贷款资金来源，实现抵押房地产抵押转让，降低融资成本。

据报道，珠海试点银行包括中国银行、工商银行、中国建设银行、中国农业银行、珠海农村商业银行和横琴村镇银行。

昆明第一次二手房抵押转让已成功办理。据了解，新模式的过程已转移登记，新设置抵押权，取消原抵押三合一合并登记。

通过买方、卖方、银行签署多项资本监管协议，同意在买方贷款银行抵押登记后，从资本监管账户直接转入卖方贷款还款账户，剩余资金转入卖方个人银行账户，解决“贷款”卖方向原贷款银行提前贷款资金来源问题。

此外，买卖双方只需“进入窗口，提交一套材料，处理业务”即可完成登记事项，同时颁发新的房地产产权证书和房地产登记证书，处理期限从6个工作日压缩到3个工作日。

8月，山东省首套二手房“带押转让”在济南正式落地。

济南“抵押转让”实施后，“进入窗口，提交一套材料，处理业务”，买卖双方不需要跑腿，转让抵押“双预告登记”可以通过银行完成在线申请，转让登记和抵押登记可以同时办理，抵押预告登记自动转入本登记，卖方可以在转让登记当天或第二天获得购买款，结清原银行贷款。

03.为什么以前没有人做二手房“带押过户”这么好的事情？

原《中华人民共和国物权法》第一百九十一条在抵押期间转让抵押财产：抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当提前向抵押权人清偿债务或者存款。转让价格超过债权金额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人为清偿债务而消除抵押权的除外。

也就是说，《物权法》规定，房屋已经抵押，只有在与抵押权人达成协议后，才能办理产权转让手续。抵押人必须同意。如果他们不同意，他们不能单方面直接转让所有权，否则他们只能让法院判决。

我不想这么做。以前的《物权法》不允许这样做！

随着2021年1月1日《中华人民共和国民法典》的实施，“带押过户”有了法律依据。

根据《民法典》第四百六条第一款的规定：“抵押人在抵押期间可以转让抵押财产，当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。《民法典》第四百六条第二款规定：“抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。”

简单来说，从2021年1月1日起，在押房地产交易不需要在转让前偿还贷款和解除抵押贷款。买卖双方可以在通知债权人的前提下直接申请“带押转让”，省去了“买方预付款-卖方向银行偿还贷款-解除抵押贷款”的复杂流程。

《民法典》规定，只有通知债权人才能办理“抵押转让”，而之前的《物权法》要求与抵押人协商，经抵押人同意（结算贷款）办理转让。

04、南京要跟进二手房“带押过户”吗？

首先，“带押过户”是大势所趋。有了法律依据和操作模式，南京实施二手房“带押过户”只需要照葫芦画瓢。

二手房“带抵押转让”是指在购买有抵押贷款的二手房时，可以转让、重新抵押、发放新的住房贷款，而无需偿还抵押贷款。这样不仅可以节省买卖双方的资本成本，还可以缩短二手房的交易周期，提高二手房的交易效率，有利于激发二手房市场的交易活力，促进南京房地产市场的改善。

文章开头的截图也证实了南京跟进二手房“带押转让”不远了！

05、南京实施二手房“带押转让”，对买卖双方会带来什么好处？

节省成本——节省提前还款衍生的过桥费，以及过桥费带来的利息和担保费，有利于卖方尽快收回资金；

节省时间——不需要在银行、房地产服务大厅、中介之间跑多次，缩短时间也意味着尽快完成交易，避免时间延迟违约；

提高交易安全性——不需要提前解除押金，使买方不必承担提前预付款的风险，卖方不必承担买方资金不足、过桥费无法偿还的风险。如果违约无法转让所有权，也可以及时停止交易，买方可以从监管账户取回房款。

写在最后：

苏州、无锡、南通等省内城市成功办理二手房“带押转让”。在南京，我们终于看到了实施的希望。

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