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2022年，17家消费金融机构发布了“成绩单”，净利润最高相差462倍！中小机构吐苦水
随着2022年业绩的发布，消费金融座次洗牌更加直观。据《北京商报》记者不完全统计，截至4月10日，已披露2022年17家消费金融机构业绩。就“吸金”业绩而言，披露净利润的16家消费金融机构全部盈利，3家机构净利润超过10亿元，最高净利润达到33.29亿元。
另一方面，全体员工的利润是收入差距的不断扩大，17家消费金融机构之间的业绩存在断层差距。其中，消费金融机构净利润总额不足1亿元。分析人士认为，随着消费金融业从快速发展阶段向高质量发展阶段的发展，其精细化的发展趋势越来越明显，行业马太效应不断加剧，考验了中小型消费金融机构如何在市场上站稳脚跟。
头梯队表现稳定中国500强公司名单。
3家机构的净利润超过10亿元
随着上市公司财务报告的披露，许多消费金融机构也向市场交出了2022年的“成绩单”。在17家披露业绩的机构中，3家消费金融机构的净利润超过10亿元。上征信的小贷公司名单。
头梯队按净利润排名表现稳定。具体来说，招联消费金融以营业收入175.01亿元和净利润33.29亿元排名第一，两项指标同比增长9.84%、8.68%；二是工业消费金融。2022年，公司营业收入101.15亿元，同比增长20.54%，净利润24.93亿元，同比增长11.79%；然后立即消费金融，年净收入135.30亿元，同比增长14.48%，净利润17.88亿元，同比增长29.34%。
与2021年净利润增长相比，2022年三家机构增长放缓。工业消费金融和即时消费金融在营业收入和净利润方面的增长率仍实现两位数增长，招联消费金融业绩增长率大幅下降，两项指标均不到10%。全国千强镇湖北名单。
《北京商业日报》记者还采访了报告期内业绩增长放缓的具体原因和后续计划。招聘消费金融指出，公司及时把握发展步伐，调整资产结构，保持可持续稳定增长。国企500强名单。
2022年，头梯队三家机构的总资产也出现了不同程度的增长。其中，截至2022年12月底，招联消费金融总资产1643.46亿元，同比增长9.79%，也是业内首家总资产超过1500亿元的消费金融机构。工业消费金融和即时消费金融的总资产分别为762.97亿元和665.10亿元，同比增长分别为23.48%、8.87%。小贷公司。
以上三家机构也是2021年净利润座位的前三名。蚂蚁消费金融成立于2021年，在2022年扭亏为盈，一举跻身消费金融行列。根据其股东宁德时代的财务报告，2022年宁德时代《蚂蚁消费者权益法》确认的投资收入为6724万元。根据其持股比例，2022年蚂蚁消费者金融年净利润约8.4亿元，去年同期净亏损11.7亿元。湖北企业100强名单。
2022年，中国银行消费金融净利润排名第五，6.56亿元。与去年同期8.44亿元相比，同比下降22.27%，也是为数不多的净利润下降的消费金融公司之一。截至2022年底，中国银行消费金融资产总额641.02亿元，贷款余额618.03亿元，较去年年底增长17.87%。
业绩分层
净利润最高相差462倍
蚂蚁消费金融净利润赶超，也将中国邮政消费金融“挤出”出行业前五名。2021年，中国邮政消费金融净利润一度超过10亿元，2022年业绩大幅下滑，在披露财务报告的消费金融机构中，净利润降幅最大。
根据股东方邮储银行的财务报告，2022年中邮消费金融营业收入为60.48亿元，同比增长6.37%；与去年同期12.29亿元相比，净利润为4.43亿元，同比下降63.95%。湖北500强企业名单。
至于2022年净利润大幅下降的原因，中邮消费金融回应《北京商报》记者，称2022年居民贷款和消费需求疲软，部分用户还款意愿和还款能力受疫情影响下降。同时，中邮消费金融累计降息费约8489万元，综合贷款定价较上年下降1.55个百分点。
《北京商业日报》记者注意到，虽然披露净利润的16家消费金融机构全部盈利，但自中国邮政消费金融（净利润排名第六）以来，2022年披露净利润数据的剩余11家机构净利润不足5亿元，其余8家低于2亿元。根据相应的数据，11家机构的净利润总额为16.77亿元，低于立即消费金融的17.88亿元。演员请就位9强名单。
其中，2022年中原消费金融未披露收入数据。根据股东持股比例，公司2022年净利润为3.33亿元，同比增长65%。2022年海尔消费金融收入17.1亿元，较去年同期下降17.15%；与去年同期相比，净利润为2.74亿元，同比增长39.09%。
平安、阳光、湖北、北银、晋商、宁银、小米、唯品富邦消费金融等8家机构剩余净利润均不足2亿元，对应净利润分别为1.87亿元、1.35亿元、1.21亿元、0.87亿元、0.52亿元、0.26亿元、0.11亿元和0.07亿元。由此计算，招联消费金融净利润最高，唯品富邦消费金融净利润最低，业绩相差462倍。
在8家机构中，晋商消费金融收入和净利润均有所下降。公司2022年营业收入4.28亿元，较去年5.5亿元下降22.18%；与2021年0.61亿元相比，净利润为0.52亿元，下降了15.20%。小米消费金融净利润连续两年增长近200%。2022年，小米消费金融净利润0.11亿元，同比增长194.57%，去年同期增长236%。
《北京商业日报》记者还了解了许多消费金融机构的业绩。从受访机构的综合反馈来看，消费者贷款意愿低、利润减免的政策是影响2022年消费金融机构展览行业的主要原因。在此过程中，中小型消费金融机构面临着更大的压力。
一些机构从业者向《北京商业日报》记者承认：“在相同的市场环境下，小公司真的太难了。只能说，逐步实施战略规划，实现今年的绩效目标。”
易观分析金融行业高级顾问苏晓瑞表示，随着消费金融行业从快速发展阶段向高质量发展阶段的发展，其精细化的发展趋势越来越明显。目前，消费金融行业的马太效应正在加剧。在银行、工业、互联网等各种“派系”中，银行实力最强，这对中小型消费金融机构如何在市场上立足形成了考验。
整体增长放缓
需要持续的数字化转型演员请就位12强名单。
《北京商业日报》记者进一步比较了2021年各机构的财务业绩，发现从17家消费金融机构的整体业绩来看，全体员工利润的背后是业绩增长明显放缓，中小机构与龙头机构之间仍存在较大差距。2021年，消费金融机构净利润增长率主要集中在50%-90%，4家机构净利润增长率超过200%。而2022年各消费金融机构的净利润增长率大多保持在40%以下。
对于2022年消费金融业绩增长放缓的原因，3月29日，中国银行业保险监督管理委员会非银行部发表的文章还提到，消费金融业的核心竞争力面临挑战。具体问题是细分客户群体能力不足，客户获取成本高；二是融资渠道狭窄，融资成本高；三是自主风险控制能力不足，风险管理成本被动上升；第四，中低收入客户的精细经营管理能力不足，运营成本高。全国十强镇。
苏晓瑞进一步解释说，主要影响因素是客户获取成本。随着在线流量竞争的日益激烈和对在线贷款机构和线下贷款中介的混乱整改，消费金融的客户获取成本比往年有了更大的提高，但转型并不令人满意；二是运营成本，特别是线下场景，2022年受疫情影响较大；第三，逾期率，逾期上涨也会侵蚀消费金融公司的利润，使部分消费金融公司的净利润指标较前几年有所下降。
“从行业的角度来看，当前的消费金融机构展览行业也面临着同样的问题。在严格的监管政策下，一方面，消费金融机构应严格执行各项监管政策，在严重同质化的行业竞争中继续降低利率，放缓利润增长。同时，其流量获取能力有限，对贷款援助平台的依赖较大，股东资源转换不明显。”博通咨询公司首席分析师王鹏博指出。
自2022年以来，消费金融行业的竞争也在继续进行。一方面，不断改变高管，不断调整战略规划行动，另一方面，增资、补充血液、发布ABS等措施也在如火如荼地进行中。建新消费金融注册资本72亿元，已获批准建设。
谈到后续的业务规划，许多接受采访的消费金融机构提到，他们将全面推进业务转型，加快数字化建设。例如，海尔消费金融将重点引进科技人才和数字人才，提高新公民、农村用户等包容性群体的风险识别能力、服务响应能力和金融产品体验，中国银行消费金融指出，将在新公民服务、农村振兴、消费者权益保护等方面做好创新服务和管理。
“从发展路径上看，建议加大对自营业务和内容的投入，在明显排水线上业务的前提下，做好线上渠道建设，合理满足客户的差异化需求。同时，要尽快建立独立的风险控制模式，开启数字化转型战略。”王鹏波说。创造101排名22强。
廖蒙，北京商报记者
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