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很难打破！宝付涉及“蓝猫白卡”恶意扣款事件，如何关闭第三方支付渠道？

继《北京商业日报》记者连续报道第三方支付平台参与在线贷款平台恶意扣除风暴后，9月22日，一些用户向《北京商业日报》投诉，在一个名为“蓝猫白卡”的贷款平台上，在完成信息注册和绑定银行卡后遇到恶意扣除。

在“蓝猫白卡”平台恶意扣款风暴中，也出现了许可的第三方支付机构。用户显示的扣款信息截图显示，扣款人为“宝宝支付网络技术（上海）有限公司”（以下简称“宝宝支付”）。在这种情况下，宝宝支付回应《北京商业日报》记者，在收到用户反馈后关闭了商家的支付渠道，并将协助用户要求商家退款。

填写信息后，扣除299元“买”会员

9月22日，用户王洋(化名)告诉《北京商报》记者:“我知道有黑网贷款，但没想到会这么可怕。我还没有申请贷款，就被扣了299元。”。

“注册界面要求我填写姓名、身份证、银行卡、手机号码等信息。页面提示贷款金额预计为20万元。输入验证码后，我收到了银行的扣除信息，通知我扣除了299元。”王杨说：“注册页面还提示，银行卡中有300元的余额，足够的首期利息，以免影响贷款率。”

王洋立即详细查看了扣款信息，确认该款项由蓝猫白卡扣除。在蓝猫白卡app页面，显示王洋已成为金卡会员，会员权益为2-10元的充值优惠券，可收到爱奇艺、腾讯视频等平台。

王阳绑定信息并提前扣款后，页面提示其享受6.5万元，3分钟申请月利率低至0.78%(单利)，红色字体强调只剩下1万个免息名额。但如果点击“继续激活”

王阳指出，在输入验证码之前，平台并没有提示提前和自动扣除。“第一期利息300元”很容易让人觉得只有贷款后才会扣除。“扣卡后仍不能正常使用，显然是连环用户。”

与王洋一样，云南用户刘雪（化名）也遇到了这种情况。“输入验证码后，我扣除了299元。我不知道发生了什么。该应用程序自动跳转到下一个界面，并扣除了299元。这是为了利用消费者借钱的侥幸心理，让受害者一步一步地落入陷阱。”刘雪无奈地说。

博通高级分析师王鹏博指出，近年来，围绕贷款和金融管理的金融领域存在着无数的骗局。根据用户反馈的信息，蓝猫白卡诱导用户以低息和贷款的名义向贷款用户填写信息，涉嫌非法欺诈。

“即使是正式的贷款平台，根据监管政策，早期收取的服务费、利息和其他费用也很容易被认定为斩首利息，这也是不合规的。在服务初期收取的担保费、保险费（担保保险）和其他费用也要求相关机构持有金融许可证，并真正提供服务。”冰科技研究所高级研究员王石强补充道。

支付机构做出渠道回应，协商退款

根据黑猫投诉等公开投诉平台显示的信息，自9月中旬以来，近300人投诉蓝猫白卡恶意扣款。输入验证码提到在用户反馈给《北京商业日报》记者的信息和投诉内容中。

《北京商业日报》记者了解到，在蓝猫白卡注册过程中，似乎与其他类型的应用程序注册过程相同的验证码实际上是允许第三方支付扣款的“授权书”。根据用户显示的扣款信息截图，扣款人支付宝藏，收款人指向一家名为“杭州小九网络技术有限公司”（以下简称“杭州小九”）的机构。

根据天眼查数据，杭州小九成立于2020年11月，其行业为互联网及相关服务，业务范围包括信息技术咨询服务、网络技术服务和互联网销售。在展示的工商信息中，没有与蓝猫白卡相关的内容。

此外，根据央行官方网站披露的信息，宝付支付于2011年12月获得央行颁发的第三方支付许可证，为全国互联网支付许可证。第一次续展于2016年12月完成，目前许可证有效期为2021年12月。

在蓝猫白卡的恶意扣款事件中，许多受访者认为宝宝支付为非法平台提供了支付渠道，需要承担相应的责任，但在向宝宝支付客户服务报告后，未能得到对方的回应。《北京商业日报》记者也了解了这个问题。

宝宝支付表示，杭州小九是一家资质齐全的股权业务。根据商户提供的协议，其产品集成了主要平台的会员权益。实际访问时间约为半个月。在收到用户投诉并反映贷款平台自动扣除后，我公司立即关闭商户。对于投诉用户，宝宝支付将协助要求商户退款。随后，我们还将加强风险控制。

9月22日晚，刘雪还向《北京商报》记者反馈，收到宝付支付采访回复后，已收到598元退款。王洋还表示，他将继续联系宝付客服协商退款事宜。

王鹏博说，在这种扣款式的骗局中，支付是不可或缺的重要组成部分，一些中小型第三方支付机构更有可能成为选择的对象。一旦支付机构在合作商户审计方面存在漏洞，它很可能会在不知情的情况下成为“共犯”，更有可能在这个过程中“知道但不报告”并赚取佣金。

此外，《北京商业日报》记者还多次拨打蓝猫白卡客服电话了解情况，但没有得到对方的回复。许多被欺骗的用户告诉《北京商业日报》，他们多次联系客户服务都没有得到积极的回复。王阳还指出，在与客户服务沟通的过程中，客户服务态度非常差，说他个人在看到扣除事项后挂断了电话，然后再也联系不上了。

风险评估应仔细遵守支付渠道

在许多行业分析师看来，蓝猫白卡等平台实际上是以贷款的名义吸引和常规用户。这类平台具有很强的隐蔽性，可以通过更换“背心”重复欺诈、会员费、滞纳金、激活冻结账户等手段源源不断地涌现，也使非法在线贷款平台恶意扣除事件屡禁不止。支付机构在其中发挥了重要作用。

王石强指出，根据支付行业相关监管政策的要求，第三方支付公司需要对合作平台进行尽职调查，尽可能了解合作机构的资质和业务是否符合监管要求。特别是涉及金融业务和其他预付款业务，我们应该更加谨慎。合作前，我们应尽量要求合作伙伴提交业务信息，并进行风险评估。

王鹏博指出：“在实际使用过程中，用户可以通过用户注册协议了解资金来源和提供业务的机构信息，并在绑定银行卡、输入验证码等信息之前仔细检查相关内容，很容易区分此类平台。”。

王鹏博认为，作为持牌机构的第三方支付平台，除了用户要提高警惕外，还要关闭好渠道，避免有兴趣的人从中获利。

关于如何关闭渠道，王鹏博认为支付机构可以从以下方向开始，一是严格遵守央行等监管部门的规定，充分了解合作客户，了解资金用途，及时提交可疑交易；二是建立完善的反洗钱体系，提高团队员工的反洗钱意识；第三，支付机构应充分了解行业，对于不同领域的客户，应考虑反洗钱的可能性，然后根据行业特点逐步建立多向反洗钱模式。

北京商报记者岳品瑜廖蒙

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