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追债“宝能系”，涉案金额高达25.8亿，上海银行近忧何解？

上海银行曾经在上市城市商业银行中排名第二，现在已经严重落后。它不仅被江苏银行和宁波银行赶上，而且在一些关键的财务指标上也开始落后于“落后者”。

文字/每日财报栗佳

由于巨额不良贷款难以收回，另一家万亿级城市商业银行被推向市场关注的焦点。

10月14日，上海银行宣布，由于金融贷款合同纠纷，已向深圳托吉斯科技有限公司(以下简称“托吉斯科技”)发出公告、宝能控股(中国)有限公司(以下简称“宝能控股”)、包括姚振华在内的六名被告追讨了25.8亿元的贷款本金，以及相应的利息、罚息和复利。

这也意味着，随着公告的发布，上海银行“踩雷”各企业债务无法收回的事项已经浮出水面。

更令市场惊讶的是，曾经在上市城市商业银行中排名第二的上海银行，现在已经严重落后，不仅被江苏银行和宁波银行赶上，而且在一些关键的财务指标上也开始落后于“落后者”。

原因是与同行的差距越来越大，很大程度上源于上海银行的基本面。上海银行业绩差、资产质量差等一系列问题，无形中削弱了其竞争力。

那么，为什么以“精品银行”战略愿景为重点，秉承“诚信第一、信义立行”的核心价值观，一度被视为行业领导者的上海银行落后呢？

频频“踩雷”

《每日财务报告》梳理了贷款合同纠纷涉及的企业关系，不难发现与“宝能系”有很大关系。托吉斯科技由托吉斯集团100%控股，其背后的实际控制人是黄世龙，持有56%的股权。曾担任姚振华深圳宝能投资集团有限公司监事。

表面上看，“宝能系”实际控制人姚振华与托吉斯科技无关，但实际上两者关系非同寻常。根据协议，上海银行深圳分行向深圳托吉斯科技公司贷款25.8亿元，“宝能系”三家公司与姚振华共同担保。现在“雷霆”显然将两者的内藏联系起来。

现在，上海银行陷入了“宝能”的泥潭，这也反映了当前的困境。虽然上海银行已经为上述25.8亿元的贷款计提了相应的贷款损失准备，但诉讼将对宏观市场舆论和未来业绩产生一定的影响。

然而，这只是上海银行面临诉讼的冰山一角，也不是近年来因诉讼问题而被推到风口浪尖的唯一途径。

例如，今年3月，上海银行因未履行托管职责而被崇融肆意基金投资者起诉，要求其承担侵权责任赔偿174.2万元及相应的资本占用费。原因是投资者投资200万元认购了崇融资产管理发行的私募股权基金产品，但在获得第一次利息后没有收到剩余收入和200万元本金。

当然，除了刚才描述的案例外，《每日财务报告》发现上海银行面临308起法律案件，涉及307份判决文件，主要是债权债务合同和贷款合同纠纷。

由此可见，这一系列诉讼事件的背后，也间接暴露了上海银行在内部控制方面的一些明显问题。

差距扩大，核心指标被同行超越

与宏观市场品牌遇到的问题相对应的是，上海银行近年来的表现并不令人满意。

根据最新披露的2023年半年度报告，收入和非净利润均有所下降。今年上半年，上海银行收入263.6亿元，同比下降5.66%；归母净利128.35亿元，同比增长1.27%，但扣除后归母净利约126.25亿元，同比下降0.19%。

从收入规模来看，上半年17家a股上市城市商业银行排名第四。

拆迁方面，上海银行主要收入增长引擎净收入为181.3亿元，同比下降10.38%，占总收入的68.78%；非利息净收入中的手续费和佣金净收入也大幅下降，同比下降17.94%至28.65亿元。

至于手续费和佣金净收入大幅下降的原因，上海银行在半年度报告中解释说：“主要是由于资本市场波动的影响，金融管理、基金等代理收入减少。”

不仅如此，上半年上海银行净息差和净利差分别为1.4%、1.44%，同比下降0.26个百分点，0.23个百分点，均创2018年以来新低，分别在中证行业分类的27家城市商业银行(区域性银行)中排名倒数第二和第五。

让我们看看盈利能力。如下图所示，虽然上海银行归属于母公司的净利润略有增长，但增长率已被许多城市商业银行超越，远远落后于17家a股上市城市商业银行中位至倒数第三。

资产规模底盘稳定，首次突破3万亿大关

当然，我们也应该看到，从基本的资产规模来看，上海银行仍然相对稳定，保持着良好的增长势头。截至今年6月底，总资产首次超过3万亿元，达到30330.46亿元，在北京银行和江苏银行之后排名第三。

其中，客户贷款和垫款总额为13591.39亿元，较去年年底增长4.18%，占资产总额的44.81%；与去年年底相比，存款总额为16357.92亿元，增长4.09%，占负债总额的58.34%。

资产质量。截至今年6月底，上海银行不良贷款率1.22%，较去年年底下降0.03个百分点；但拨备覆盖率下降，为284.54%，较去年年底下降7.07个百分点。

从行业贷款规模来看，租赁和商务服务业贷款规模为2372.91亿元，占总贷款比例最高，达到17.46%，不良贷款比例仅为0.33%；排名第二的是房地产行业，贷款规模1225.87亿元，占9.02%，不良率2.06%，较去年年底2.56%下降0.5个百分点，房地产不良贷款约25.27亿元。

结合本次合同纠纷，不难发现上海银行今年中期财务报告中涉及的房地产不良贷款余额，不考虑托吉斯科技25.8亿元本金的不良贷款。换句话说，上海银行可能意识到逾期未收回大额金融贷款的风险，而不是将其纳入房地产不良贷款，以避免对自身不良规模的影响。

鉴于可能的损失，公告还提到，贷款已经准备好了相应的贷款损失，诉讼预计不会对上海银行的当前利润或期后利润产生重大影响。

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