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平安银行24%的罚息被驳回 法院：判决尚未生效
近日，浙江省温州市瓯海区人民法院在网上流传的一项民事判决显示，平安银行温州分行要求法院驳回借款人逾期利息月利率2%（注：年利率24%），法院判决执行原告诉讼时一年期LPR的4倍。
瓯海区人民法院相关工作人员告诉中新经纬客户，判决内容是否属实，判决尚未生效，暂时尚未挂网。
法院判决罚息参考4倍LPR
判决什么时候生效？北京京师律师事务所律师孟波介绍，中国民事诉讼法实行两审终审制度。当事人拒绝接受地方人民法院一审判决的，有权自判决送达之日起十五日内向上级人民法院提出上诉。因此，一审判决在上诉期届满前没有具有法律效力。双方均未在上诉期内提出上诉的，一审判决依法生效。
根据网上判决，8月27日发布，还不到15日。中信精卫客户端询问平安银行是否会上诉，截至发布，尚未收到回复。
根据网上判决，2017年7月4日，洪辉道与平安银行签订了《个人信用贷款合同》。合同规定，洪辉道向平安银行借款21万元。贷款期限为2017年7月5日至2020年7月5日，月利率为1.53%(注:年利率为18.36%)，还款方式为每月等额还本付息。
合同规定，借款人未及时足额偿还贷款本息的，视为逾期。原告有权要求提前偿还已发放的所有贷款本金并结清利息。自逾期之日起，逾期金额按本合同约定的利率浮动50%计算罚息。因此，如果被宣布提前到期，则对本合同项下未偿还的所有贷款本金计算罚息，不能按时支付的利息按罚息利率计算复利。
借款后，被告洪辉道全额支付至2018年5月4日10期，第11期仅支付2138.39元利息和227.11元复利，共4738.35元本金。
2020年7月14日，平安银行温州分行向法院提起诉讼，要求法院命令被告洪辉偿还贷款本金16261.65元及利息。
利息分为两部分，一部分是截至2020年7月5日的利息、罚息、复利83519.85元；二是逾期利息，以贷款本金16261.65元为基础，按月利率2%计算，时间从2020年7月6日至实际履行之日止。
法院认为，原告平安银行温州分行主张在2018年5月5日至2020年7月5日期间按约定月利率2%计算期内利息、本金罚息和复利，其总额已超过一年期贷款市场报价利率的四倍保护限额。因此，法院参照原告起诉时一年期LPR的四倍计算，计算5274.27元。
最后，法院裁定，被告洪辉道向原告平安银行温州分行偿还贷款本息。其中包括截至2020年7月5日的利息、罚息、复利5274.27元；此外，逾期利息调整为原告起诉时一年期LPR的4倍。
金融机构是否适用于受理时间和争议
新规第三十二条第一款规定：“本规定实施后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷适用本规定。”
对此，天通律师事务所高级顾问夏伟告诉中信精卫客户，最重要的是第三十二条第一款的适用范围和新的民间借贷规定，即只规定8月20日后新受理的一审案件适用新规定，没有规定现在没有终审案件能否适用新规定，实际上留下了可用的空间，因此，我们看到不止一个省的一审判决出现了8月20日前受理的案件适用新规的情况。这种观点不仅出现在一个省的法院，而且根本原因与新的私人贷款法规降低利率和减轻实体经济负担的目的是一致的。
但也有业内专家认为，新规出台前签订的贷款合同，如果适用新规，可能会加剧借款人逃废债务的行为。
中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示：“可以预见，一些债务人将逃避股票贷款的本息，金融机构和私人贷款机构的股票业务风险将大幅增加，正常的金融秩序将受到一定程度的影响。”。
夏伟解释说，早在2017年，互联网金融风险专项整改工作领导小组办公室、P2P在线贷款风险专项整改工作领导小组办公室联合发布了《关于规范整改“现金贷款”业务的通知》：“各机构以利率和各种费用形式向借款人收取的综合资本成本应符合最高人民法院关于私人贷款利率的规定，禁止发放或者匹配违反法律有关利率规定的贷款。“同年，最高法院《关于进一步加强金融审判的若干意见》还规定，法院应当支持借款人减少金融贷款合同的利息和费用，以及24%以上的要求。
夏伟说：“我认为金融监管部门和司法部门仍将继续这一精神，即金融贷款的利率保护上限将参照私人贷款的利率保护上限。”。
董希淼表示，在司法实践中，一些地方法院根据央行的规定认定金融机构的贷款没有利率上限，而一些地方法院利用私人贷款的利率上限来限制金融贷款，导致利率上限管制政策的“双轨制”。因此，不同级别的法院和法官有不同的立场，同一案件的判决结果往往不同。
董西苗认为，下一步，金融机构不适用新的司法解释等相关问题，建议最高人民法院通过发布指导、会议纪要，统一全国裁判规则，加强地方法院的审判指导，减少金融机构的理解和执行规模，更好地维护司法公正。同时，建议加强对金融机构和私人贷款资本合法权益的司法保护。(中新经纬APP)
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