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上海浦东发展银行总部，为何走下坡路？
2017年7月，上海浦东发展银行股价达到峰值12.49元，目前股价仅为8.5元，仅为峰值68%。上海浦东发展银行一年能赚483亿元，但估值很低，市净率只有0.45倍。
上海浦东发展银行是一家总部位于上海的全国性股份制银行，地理位置独特。上海浦东发展银行也打出了立足长三角的口号。可以合理地说，上海浦东发展银行在中国最发达地区的长三角地区拥有经济红利。它不应该如此悲惨！
最重要的原因是上海浦东发展银行的不良贷款率很高，在a股上市公司中排名第五，为1.62%。这意味着浦发银行每100亿元贷款就有1.62亿元的不良贷款。上海浦东发展银行贷款总额4.77万亿元，不良贷款高达772亿元。招商银行贷款总额为5.5万亿元，不良贷款率仅为0.93%，不良贷款仅为513亿元，完全低于近260亿元。
招商银行总部位于深圳，上海浦东发展银行总部位于上海。这是否反映了以上海为龙头的长三角经济状况不如以深圳为龙头的珠三角？上海交通银行总部的不良贷款率也很高，为1.6%，与上海浦东发展银行基本相同。
但事实上，这与我们想象的相反。根据上海浦东发展银行2021年中期报告，长三角地区信用减值损失（坏账、扣除利润）占该地区总收入的12.33%。相反，珠三角地区的信用减值损失占该地区总收入的23.21%。这表明，长三角地区的经济抗压能力是珠三角地区的两倍。
同样，招商银行2021年中期报告的结果也差不多。招商银行2021年中期报告显示，长三角地区贷款不良率为0.58%，珠三角地区贷款不良率为0.7%。这也说明长三角地区的经济状况更好更抗压。
那么唯一的可能就是出于总行的业务水平。根据浦发银行2021年中报，其总行收入392.85亿元，其中信用减值139.11亿元，占35.41%。这意味着上海浦东发展银行总行三分之一以上的收入将被坏账扣除。另一方面，招商银行其总行收入746.09亿元。不良贷款金额仅为177.35亿元，不良贷款占23.77%。
一般来说，银行总行经营的贷款面临着超大型企业。这表明长三角地区的中小企业生活得比珠三角地区更潮湿。珠三角地区的大型企业生活得比长三角地区的大型企业更舒适。
对于普通人来说，如果你住在长三角，在中小企业工作的机会会会更多。如果你住在珠三角，在大企业工作会更舒服。
这反映了国家治理能力的半径效应。离北京越远，企业从小到大的空间就越大。
上海浦东发展银行股价停止增长，最重要的是看净利润的增长率。2021年前三季度，上海浦东发展银行归母净利润为415.36亿元，比2019年同期下降14.09%。另一方面，2021年前三季度，上海浦东发展银行归母净利润为936.56亿元，比2019年同期增长20.44%。
每个人都喜欢一家好公司。如果上海浦东发展银行和招商银行一起选择，招商银行显然是一家更好的公司。每个人都喜欢卖坏公司，买好公司。好公司的股价自然会越来越高，坏公司的股价自然会下跌。
浦发银行股价低迷了这么久，会不会迎来拐点？
我们的股市与两三年前的结构大不相同。现在以基金为代表的机构实力越来越强。该机构的特点是“不喜欢穷人和富人”。好公司或领先公司的股价越高，机构就越喜欢购买。例如，贵州茅台基本上已经成为许多基金的标准。
组织的另一个特点是喜欢团结起来，因为组织的钱是别人的钱，所以他们团结起来非常可靠。除非企业有大的拐点或大的政策变化，否则不会轻易撤退。主要是因为资金量大，不容易撤退。
上海浦东发展银行迎来拐点有两个条件。一是降低不良贷款率，至少降低到1%左右。这是非常困难的，主要取决于大的经济环境，这不仅可以通过银行自身的努力来实现。
另一种是提高手续费净收入的比例，因为利息收入会产生坏账，而手续费净收入几乎不会产生坏账。上海浦东发展银行手续费净收入约占15.56%，而招商银行手续费净收入占30.12%。如果上海浦东发展银行能够将手续费净收入的比例提高到20%，上海浦东发展银行的估值可以与工业银行保持一致。不幸的是，没有明显的变化。
上海浦东发展银行的富人有多少钱？浦发银行私人银行客户人均资产约2000万元，人数约2.5万元。招商银行的富人更有钱，人均资产2800万元，约11.2万人。中国GDP总量位居世界第二，约为美国的70%。过去认为富人占总人口的2-3%是合理的，少一点，至少1%。按我国14亿人口计算，我国富人人数应至少有1400万。从上海浦东发展银行的私人银行数据来看，恐怕这个比例会更低。
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