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上海正规银行机构放款——上海贷款
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上海华瑞银行探索特色数字普惠金融实践差异化高质量发展之路
上海华瑞银行自成立以来，始终坚持党的领导，坚持“党建强、发展强”的理念，充分发挥党组织在完善公司治理、决策重大战略、推动经营管理、赋予人力质量和效率等方面的政治领导作用，坚持“服务小微企业和公众”作为最高社会责任，围绕包容性和数字化战略，针对包容性客户的需求痛点，以科技推动业务发展，积极拥抱金融技术，努力探索具有差异化特色的普惠金融服务，有效提高普惠小微金融服务质量和覆盖面。自成立以来，共发放普惠贷款300多亿元，惠及普惠客户20多万元。自成立以来，共发放了300多亿普惠贷款，惠及了20多万普惠客户。特色航空旅游金融服务个人用户1323多万。自2020年连续三年获得上海市政府小微企业信用专项奖励。
数字金融布局探索特色普惠新范式
我国小微企业数量多、规模小、个体差异大，与传统信贷模式存在矛盾，这也是我国包容性金融进程中长期亟待解决的重要问题。在八年的实践中，华瑞银行利用数字手段创新产品和服务，满足小微企业、新市民等包容性客户的多元化金融需求，探索符合自身资源禀赋的特色包容性模式。
基于人工智能的供应链金融实践。
基于自身资源禀赋，华瑞银行确立了“产融结合”、“模式创新”、“科技赋能”、通过电子银行、物联网、大数据、区块链、人工智能等技术的应用，以“高效风险控制”为一体的场景化、智能化、在线智能供应链金融特色发展模式，已成为金融技术帮助供应链金融业务健康发展的有效实践。多年来，华瑞银行积极开展建材钢铁贸易、仓库管理、物流运输、跨境电力供应链金融业务创新，金融技术创新广泛应用于供应链金融创新产品，设计升级完善“瑞系列”产品，完成应收、库存、预付款、信用等业务场景的标准化智能供应链产品体系建设，提供“智能、快速、灵活”的智能供应链金融解决方案，解决客户行业痛点，满足核心客户和小微客户融资、结算、账单、代理差异化的金融需求。
“供应链智能图像比较系统和方法”、经国家知识产权局审核，“区块链在线存证方法与系统”两项创新技术于2019年获得发明专利。2020年，华瑞银行“基于人工智能的智能供应链融资服务”成功入选中国人民银行上海总部金融科技创新“监管沙盒”项目，2023年上半年成功出箱。是唯一一个民营银行“出箱”项目，意味着智能供应链金融业务领域使用科技手段防控各种风险的合规性和有效性得到了监管的认可和肯定。未来将正常、广泛地应用于业务领域，促进包容性金融的高质量发展。
探索包容性旅游金融的新范式。
旅游生态具有规模大、产业链长、企业多、分散等特点。旅游服务具有个性化和线下消费的特点，特别是下游大量中小企业抗风险能力较弱。旅游金融需求长尾、分散、个性化，旅游金融产品在包容性、便利性和针对性方面明显不足。
华瑞银行以旅游金融为核心战略之一，以“旅游”为核心场景，以特色消费金融产品“旅游贷款”为基础，以“旅游钱包”为载体（BNPL）以生活消费服务为延伸，形成“1” N“综合金融服务体系。作为航空旅游生态的“链接者”，华瑞银行赋予航空旅游生态中各种参与者，满足个人用户的消费需求。
通过加快自营转型，华瑞银行在产品研发、大数据风险控制、智能营销、运营服务、消费者权益保护等方面形成了系统的自营能力，构建了一套完整成熟的“数字基座”，具有“智能化、数字化、平台化、开放化”的可持续发展模式。与国内知名商务旅游服务平台合作推出“先飞后付（商务旅游版）”，通过金融授权商务旅游管理解决中小企业商务旅游痛点，与生态合作伙伴共同打造新的数字商务旅游生态。到目前为止，华瑞银行已经实现了从航空公司到商务旅游平台，从个人消费者到小微企业的覆盖。在华瑞银行的未来，旅游金融服务体系将包括更多的酒店、航空公司、航空旅游平台、汽车平台、旅游平台和金融技术平台合作伙伴，涵盖零售和公共综合金融服务，形成完整的生态，继续为中小企业和旅游人群创造包容性价值。
打造新市民数字金融生活圈。
一是数字手段接触和“无差异”金融服务，提高新市民的金融可用性。华瑞银行通过APP、小程序、微信公众号等数字渠道，为新市民提供开户、存款、网上消费等基础金融服务。新市民只需准备原身份证，就可以在线数字化处理各种综合业务，有效满足新市民客户在存款、贷款、外汇、账户等方面的需求。他们可以随时随地在线处理金融业务，而无需离开家。手机银行APP推出关怀版，为数字化程度较低的新市民和老年客户提供更普遍、更贴心的服务。
二是特色数字金融产品，增强新市民的金融收益感。为了帮助新市民更好地扎根城市，享受更好的生活，华瑞银行在消费金融市场准确关注航空旅游生态，以“旅游”为出发点，从旅游、食品、住房、旅游、商业、娱乐、维护等消费场景，为新市民提供消费信贷产品，同时引导新市民远离长期贷款、高息贷款，建立新市民合理的先进消费观念，培养良好的储蓄金融习惯。截至目前，已累计服务24至35岁的客户达到287万，约占57%，涵盖新毕业生、农民工、个体工商户、创业群体等新市民。
三是数字社区O2O模式，扩大新市民“大生活”圈。为丰富新市民养老金融服务模式，华瑞银行积极响应上海市政府城市数字化建设的号召，推出了以数字化服务能力为基础、以金融支持服务为导向的“瑞祥之家”数字社区生活服务平台，打造O2O服务模式，提高新市民获取服务的效率和体验。调查发现，50%以上的年轻新市民父母陪同上海生活。为了满足新市民和轻退休客户的养老需求，“瑞祥之家”服务平台进入养老机构，进一步探索新市民的养老保障领域，通过数字手段提高新市民的生活质量。
拥抱金融技术，帮助差异化、高质量发展
经过多年的数字探索和实践，华瑞银行积极拥抱金融技术，不断巩固科技基础，不断提高数字客户获取、数字运营和数字风险控制的核心能力，帮助新公民、中小企业等包容性金融的高质量发展。
金融技术基础设施建设是高质量、可持续发展的支撑。华瑞银行稳步推进云基础设施建设，完成了业务平台、风险平台、数据平台等支持系统的建设。通过自主研发技术支持系统的应用，深入整合云计算、大数据、人工智能等数字技术，推动数字包容性金融的高质量、可持续发展。
华瑞银行作为第一家提出“打造共享金融服务开放模式”的银行，通过API、SDK、H5将金融服务嵌入工业、旅游等生态场景，探索和建立垂直生态金融服务标准，为大量小微企业和终端客户服务；积极构建数字自营能力，构建“应用旗舰店”、“小程序连锁店”、“公共账户快捷店”多层次自营渠道系统，利用大数据技术，整合场景、私域、社交等营销策略，激活新的客户获取增长点。依托新技术、数字工具和数据能力，加强客户洞察力、数据分析、营销互动等数字操作能力，以数据驱动精细操作，促进用户活跃，优化用户体验，提升用户价值。以数字技术为基础，建立以“华瑞风险大脑”为主体的数字独立风险控制系统，建立小微企业风险控制模型，规范风险数据管理，基于知识地图建立风险知识系统，利用机器学习算法，不断丰富数据模型，提高模型效率，不断提高小微数字风险控制能力，不断优化风险回报，提高金融服务下沉能力，提高普惠金融的可用性。
随着数字包容性金融的加速发展，它也将迅速提高以中小企业和新公民为代表的传统金融弱势群体的金融可用性和收益感。上海华瑞银行将继续实施差异化发展战略，坚持数字金融的特色创新，为中小企业和新公民提供更高质量的包容性金融服务。
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