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自“金融16条”发布以来，哪些银行正在积极增加房地产开发贷款？

记者王珍

随着房地产市场供需关系的重大变化，房地产企业违约风险尚未明确，房地产贷款不再是银行的“热点”。

根据上海和深圳42家上市银行2023年半年度报告，去年11月监管发布“金融16”（即当前金融支持房地产市场稳定健康发展通知）后，主要由国有商业银行和地方政府控制的城市商业银行发放新的房地产开发贷款，大多数国有股份制商业银行不积极。

此外，在42家上市银行中，只有11家银行的房地产贷款占公司贷款的比例有所上升，其中大部分是区域性的城市商业银行和农村商业银行，其余31家银行的房地产贷款比例有所下降。

今年上半年，6家国有商业银行公司贷款中的房地产贷款余额较去年年底增加2551.25亿元，增长6.6%；9家全国性股份制商业银行对公共房地产贷款余额增加315亿元，增加1.3%；17家城市商业银行的公共房地产贷款余额增加了376亿元，增加了5.6%；农村商业银行对公共房地产的贷款余额增加了32.2亿元，增幅为2.2%。(注:中国银行、中国工商银行、中国建设银行的公共房地产贷款数据为其境内分行数据。(注:中国银行、中国工商银行、中国建设银行对公房地产贷款数据为其国内分行数据。)

根据进一步拆分数据，6家国有商业银行中，除交通银行外，上半年其余5家公共房地产贷款余额较上年底有所增加。

从绝对值来看，今年上半年，中国银行房地产贷款余额增加723.45亿元，居六大国有商业银行之首。中国银行风险总监刘建东在中期业绩发布会上表示，中国银行房地产信贷增速保持稳定，区域布局合理。国内房地产贷款增速与主要同行基本相同，70%以上的国内房地产开发贷款分布在一二线城市。

在2023年半年度报告中，增长最快的邮政储蓄银行表示，努力将并购金融业务建设成为服务国家产业升级、振兴股票资产、帮助国有企业改革的重要起点，其支持的示范项目包括房地产行业救助并购。

与大型国有银行相比，排名第二的国有股份制商业银行可能对房地产行业没有积极的态度，因为风险控制。今年上半年，9家股份制商业银行中有5家降低了公共房地产贷款余额。

从绝对值来看，招商银行跌幅最大。招商银行行长王亮在中期业绩会议上指出：“过去两年，基本上（房地产）风险解决即将结束。我认为招商银行在经历了这个过程后可以更健康地发展。”

城市商业银行在稳定房地产方面的积极性仅次于大型国有银行。在17家城市商业银行中，上半年公司房地产贷款余额较上年底增长11家，其中6家增长率超过10%。

从绝对值来看，宁波银行增长最多，公共房地产贷款余额较去年年底增长近120亿元。上半年，宁波银行房地产贷款不良率为0.28%，远低于其整体不良贷款率为0.76%。

在10家农村商业银行中，7家公共房地产贷款余额在今年上半年增加。由于基础较低，个别农村商业银行增速超过20%。例如，江阴农村商业银行投资房地产企业的贷款余额从去年年底的3.32亿元增加到8.26亿元，增速接近150%。

7月，中国人民银行、国家金融监督管理局联合发布通知，将《金融16条》中两项适用期限的政策统一延长至2024年12月底，引导金融机构继续延长房地产企业股票融资期限，增加对保险交付楼的财政支持。同时，结合保险交付楼的工作需要，将2000亿元保险交付楼贷款支持计划期限延长至2024年5月底。

中国人民银行货币政策部主任邹兰在今年上半年的金融统计数据新闻发布会上表示，这是根据当前房地产市场形势做出的决定。自今年年初以来，房地产市场整体稳定，但部分房地产企业长期积累的风险仍需要一段时间才能逐步消化。因此，国家应引导金融机构继续延长房地产企业股票融资期限，增加保险交付楼的财政支持。

苏宁金融研究院分析师黄大智告诉界面新闻，这些措施将对住房贷款产生持续的催化作用。此外，最近对个人住房信贷政策的优化调整将促进银行住房贷款的持续复苏。

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