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“团购”最低3.85%！北京部分银行降低消费贷款利率吸引客户，看需要满足哪些条件。
在“加大信贷资金投入”的监管要求下，银行以消费贷款业务为重点推荐对象。6月28日，《北京商报》记者调查发现，北京多家银行降低了消费贷款业务利率，个人消费贷款业务年化利率最低可达4.05%，“集团”申请年化利率最低可达3.85%。
一些银行家还告诉《北京商业日报》，下半年将继续以较低的利率增加个人商业抵押贷款的推广，并根据疫情形势的发展继续对特定群体实施“延期”政策。
北京部分银行降低消费贷利率
随着复工复产节奏的逐步恢复，前期抑制的消费需求正在逐步释放。6月28日，《北京商业日报》记者发现，目前，北京部分银行通过降低利率，推出了消费贷款业务盈利活动。
“目前，我行消费贷款业务年化利率最低可达4.35%，远低于去年的4.75%。”一家股份制银行的客户经理表示，“但‘团购’最低可达3.85%。”
“集团”贷款是银行推广的一种手段。上述股份制银行客户经理表示，“不是每个客户都能参与“集团”，只针对国有企业或中央企业等具有良好资质的垄断行业。10人组为一组，年化利率可达3.85%”。
巧合的是，国有银行也“降价”抢夺客户。一家大型国有银行的信贷部门经理提到：“目前，我行对新客户的消费贷款业务利率最低可达4.05%，普通客户利率约为4.35%，较以前有所下降。”。
为什么一些银行降低消费贷款业务利率？光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，从环境来看，为应对经济下行压力，国内宏观政策反周期调整、金融、金融政策、市场流动性保持合理充足、市场利率中心下降，自然推动消费贷款等小额信贷成本下降。随着国内疫情控制和稳定增长政策效应的逐步显现，消费者需求迅速回升，部分银行也希望通过增加折扣获得更多客户，拓展业务。
工业经济高级研究人员王建辉指出，近年来，在整个实体经济受疫情影响的情况下，银行的资金使用渠道暂时受阻，扩大投资和业务发展的各个方面都受到限制。为了扩大客户来源，银行正朝着消费贷款业务的方向努力。在消费贷款业务层面，扩大市场份额的主要方式是价格竞争，通过低利率吸引客户。
然而，一些银行并没有参与消费贷款产品的降价和促销模式。一家股份制银行的客户经理告诉《北京商业日报》，“该行消费贷款业务的最低利率可以达到4.8%，目前还没有收到下调通知。”另一家银行的信贷部门也直言不讳地表示，“现在该行的消费贷款业务利率基本上是4.8%左右，没有变化。”
申请超低利率适合一些人
与纯信用贷款不同，一般来说，消费贷款业务的申请金额较大，贷款时间较长。除了提交抵押品、户口簿、身份证、收入证明、贷款申请等更为常规外，一些银行还要求客户在银行提供存款证明、工资支付等相关业务。
“目前，个人申请消费贷款业务的批准金额约为50万元，但北京的房地产需要作为抵押品。最早，我行有纯消费贷款业务，可以在线申请无抵押品，但现在该产品已下架。北京想要处理的客户必须抵押当地房地产。如果所需金额不高，建议申请日常消费的大型信用卡。”一家股份制银行分行的信贷经理说。
另一家银行信贷经理表示：“虽然我们的消费贷款业务不需要抵押品，但客户需要在北京提供房地产证明，银行需要审查。”。
在调查过程中，《北京商业日报》记者也按照多位客户经理的指导申请了消费贷款，但均未通过申请。失败的主要原因有两个，一个是客户没有支付银行的工资，另一个是信用卡、存款和其他业务没有在相关银行处理。”我建议你可以先申请我们的信用卡，一段时间后会有消费贷款审批金额。”一位大型国有银行的信贷部门说。
“对于消费者来说，消费贷款业务的利率明显低于以往，可以有效地减轻消费者的利息负担。考虑到全球利率中心的上升，消费贷款业务的申请应该是一个更有利的阶段。”周茂华建议，但消费者也需要避免非法使用资金和过度负债的风险。
王建辉还提到，对于消费者来说，没有必要因为利率下降而增加消费，或者应该根据理性消费的需要，以消费贷款业务作为辅助来实现当前消费的需求。
同时加大投同时做好风险控制
自今年年初以来，监管机构一再提到“加强商业银行信贷供应”。在监管要求下，许多银行已经调整了下半年的信贷供应计划。在采访中，一些银行家告诉《北京商业日报》，他们将在下半年继续降低个人商业抵押贷款的利率。
总部位于南方的股份制银行北京分行相关负责人表示:“在北京分行个人贷款方面，从总行发布的个人贷款规模增量指标来看，2022年指标比2021年增长了25%，体现了银行支持北京实体经济的积极态度。在贷款利率方面，自2022年以来，我行北京分行个人经营贷款利率呈下降趋势。截至2022年6月26日，个人经营贷款客户平均年利率为4.52%，较年初下降0.19%。
“支持实体经济，造福人民是我行北京分行今年个人贷款业务的重点。今年下半年，北京分行将继续以较低的利率增加个人经营性抵押贷款的推广，并根据疫情形势的发展，继续对特定群体实施‘延期’政策。”上述股份制银行北京分行相关负责人表示。
正如周茂华所说，除了未来的消费贷款业务外，银行还可以关注中小企业、私营企业、绿色经济、制造业、长期租赁市场等重点新兴领域，增加对水利等基础设施项目的信贷支持。随着疫情防控成效的进一步稳定和经济秩序的逐步恢复，银行在客户数量和业务规模上升的同时，也需要严格防范资产质量的压力。“在新的市场环境下，银行需要进一步完善内部治理，完善业务流程，巩固主要责任，加强贷前、贷中、贷后管理；引进数字信息技术，提高风险控制和业务能力。周茂华说。
王建辉认为，除消费贷款业务外，银行还可以在零售层面加强医疗、教育等形式贷款业务的发展，一方面实现客户多样化，另一方面开发一些担保或信用增强产品和服务，在一定程度上避免银行自身面临的风险敞口。
宋亦桐，北京商报记者
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