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上海银行半年报：净息差低于行业平均水平，财务管理子净利润下降30%

8月26日电(周奕航)25日晚，上海银行发布了2023年半年度报告。2023年上半年，上海银行收入263.6亿元，同比下降5.66%；净利润128.55亿元，较去年同期增长1.27%。

中信精卫发现，上海银行、交通银行、兰州银行、上海农村商业银行等17家a股上市银行的净息差低于行业平均水平。其中，上海银行的净息差仅高于交通银行的1.31%。

净息差低于行业平均水平

从拆分收入来看，2023年上半年，上海银行净利息收入为181.3亿元，同比下降10.38%；非利息净收入82.3亿元，同比增长6.72%。

至于利息净收入的下降，上海银行在半年报告中表示，2023年上半年，市场利率和LPR继续下降，商业银行生息资产收益率受到压力，净息差收窄，同比下降0.26个百分点至1.40%。

根据国家金融监督管理总局8月18日公布的2023年商业银行主要监管指标表，2023年第二季度商业银行净息差为1.74%，与上季度持平。不难发现，上海银行净息差低于行业平均水平。

此外，根据4月10日市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》，商业银行ROA(资产回报率)、净息差、成本收入比等指标均有底线要求。其中，“净息差小于1.80%”作为扣分项。

具体来说，上海银行在报告期内发放贷款和预付款的平均收益率为4.35%，同比下降0.22个百分点。其中，公司贷款和预付款、个人贷款和预付款、票据贴现的平均收益率分别下降0.16个百分点、0.27个百分点和0.48个百分点。

报告期内，上海银行吸收存款的平均利率为2.1%，同比下降0.01个百分点。其中，个人活期存款和个人定期存款的平均利率分别下降0.08个百分点和0.36个百分点；公司存款的平均利率主要受外币加息的影响。从公司人民币业务的角度来看，公司存款的平均利率同比下降0.11个百分点。

在非利息净收入方面，2023年上半年，银行手续费和佣金净收入为28.65亿元，同比下降6.26亿元，下降17.94%。主要是由于资本市场波动、财务管理、基金等代理收入的减少，以及顾问和咨询费收入的减少。

报告期内，银行净利息收入同比下降21亿元，其中规模因素导致净利息收入增长6.52亿元，利率因素等因素分别影响净利息收入减少26.83亿元和0.69亿元。

个人贷款不良贷款率上升

在资产质量方面，半年报告显示，2023年6月底，上海银行不良贷款余额为165.62亿元，较2022年底增长2.68亿元。不良贷款率为1.22%，较去年年底下降0.03个百分点。拨备覆盖率为284.54%，较去年年底下降7.07个百分点。

根据产品类型划分的贷款和不良贷款分布情况，报告期末，上海银行公司贷款和垫款不良余额为117.08亿元，较去年年底下降2.75%；公司贷款和垫款不良贷款率为1.41%，较去年年底下降0.15个百分点。

在个人贷款方面，报告期末个人贷款和垫款不良余额为40.54亿元，个人贷款和垫款不良贷款率为0.98%，较去年年底上升0.15个百分点。其中，个人经营贷款不良率较去年年底上升0.38个百分点，住房抵押贷款不良率较去年年底上升0.04个百分点，信用卡贷款不良率较去年年底上升0.31个百分点。

根据行业贷款和不良贷款的分布情况，报告期末，房地产、批发零售、建筑业贷款资产质量有所提高，不良贷款率较去年年底下降0.50个百分点、1.59个百分点和0.23个百分点。受上半年经济复苏不稳定和行业不平衡的影响，租赁和商业服务业、制造业、信息传输、软件和信息技术服务业的不良贷款率较去年年底略有上升。

上海银行表示，今年下半年将继续关注不良产生的积极控制，进一步完善信用风险管理要求，不断提高年度信用风险管理水平，资产质量稳定良好。

上银理财收入净利润双降

上海银行还披露了其子公司上半年的发展情况。

上海银行(香港)有限公司和上海银行国际有限公司都是上海银行的全资子公司。报告期末，上银香港总资产332.05亿港元，净资产64.95亿港元，存款余额137.01亿港元，贷款余额192.24亿港元。报告期内净利润1.47亿港元。报告期末，上银国际总资产60.9亿港元，净资产5.16亿港元。报告期内净利润0.79亿港元。

上海银行是上海银行基金的最大股东，持股比例为90%。报告期末，上海银行基金总资产18.47亿元，净资产14.38亿元，报告期内净利润0.88亿元，同比增长18.03%，公募管理费收入1.53亿元，同比增长30.15%。

上海银行理财成立于2022年3月，注册资本30亿元，是上海银行的全资子公司。报告期末，上海银行金融总资产41.05亿元，净资产39.81亿元，管理金融产品3152.29亿元，营业收入3.11亿元，净利润1.91亿元。与去年同期相比，上银理财收入和净利润均有所下降，分别同比下降24.15%和34.59%。

上海尚诚消费金融成立于2017年8月，2023年1月，尚诚消费金融注册资本增至16.24亿元，上海银行持股比例为42.74%，增资前后均为其最大股东。报告期末，尚诚消费金融总资产183.26亿元，净资产21.17亿元，贷款余额180.78亿元，报告期内净利润0.89亿元，同比增长78%。

(更多报道线索，请联系本文作者周奕航:zhouyihang@chinanews.com.cn)(中新经纬APP)

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编辑：魏伟李中元：

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