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平阳浦发村镇银行因个人贷款资金非法流入期货投资账户而被罚款25万元

6月8日，中国银行业和保险监督管理委员会温州监管分局公布的行政处罚信息公开表（温银业和保险监督管理委员会的决定）〔2022〕7)显示，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项，平阳浦发村镇银行因个人贷款资金非法流入证券第三方存管或期货投资账户，对其处以25万元罚款，处罚日期为2022年5月30日。

天眼查显示，平阳浦发村镇银行成立于2011年5月底，注册资本1亿元。根据股东信息，上海浦东发展银行是银行最大的股东，占51%％；温州新时代教育发展有限公司是第二大股东，持股8.51％；温州绿伟环保科技有限公司是第三大股东％。

这篇文章来自金融界

警惕“零首付买房”的陷阱！一些银行因非法发放“零首付”和“假抵押”贷款而受到处罚

每一位记者：刘嘉魁每一位编辑：张益铭

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布通知，延长部分“金融16条”政策期限。与此同时，监管机构对房地产贷款的非法处罚并没有放松。

记者注意到，两家银行因非法向商品房发放“零首付”、“假抵押”、“假首付”贷款而受到处罚，违规行为仍为“首罚”。

许多地方的监管机构提醒购房者警惕“零首付购房”陷阱。图为江苏省淮安市大运河岸边的建筑ICphototo

事件:两家银行违规被罚:

7月11日，国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息显示，贵州都匀农村商业银行股份有限公司因重大关联交易未按规定审批，非法发放零首付商品房购房贷款。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，黔南银监会被罚款50万元，处罚决定日期为2023年6月30日。

在同日公布的罚单中，中信银行萍乡分行的处罚案件也涉及非法发放房地产贷款。萍乡银行业保险监督管理局因向未竣工验收的商品房发放假期抵押贷款和假首付贷款被罚款50万元。处罚依据也是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。处罚决定的日期为2023年7月3日。

根据“双重处罚”的规定，上述两家银行的相关负责人也受到了处罚。其中，肖培军是贵州都匀农村商业银行非法发放零首付商业住房贷款的直接责任人，罚款5万元；邓元辉、余彦志、钟志坚对未完成验收的商业住房发放假抵押、假首付贷款的违法行为负直接责任，被警告处罚。

业内:“零首付”只是噱头

在房地产市场稳定复苏的过程中，许多地方降低了首付比例，有利于减轻购房者的财务压力，促进合理的住房消费，但也伴随着“零首付”、“首付贷款”等非法经营。

值得注意的是，过去“零首付”购房现象多发生在住宅项目上，而向商品房发放此类贷款的情况较为罕见。

例如，2021年12月3日，贵州银保监局发布的处罚信息显示，黔西南义龙浦发村镇银行因非法发放“零首付”个人住房贷款等原因被处罚20万元。

但记者以“非法发放零首付商品房购房贷款”为由，搜索了金融监管总局网站，发现贵州都匀农村商业银行的处罚是第一次。

“零首付”营销宣传信息屡见不鲜，银行家如何看待？

“零首付只是一个噱头，买家实际上必须支付更高的购买成本。开发商似乎在刷了首付后又回来了，但事实上，开发商已经提高了房子的总价。”一家大型国有银行的抵押贷款经理告诉记者，“银行没有零首付，必须看到首付账户进入监管，然后开具发票。”

“所谓的零首付是由开发商支付的，银行肯定不同意。”经理明确表示，一旦银行发现零首付项目正在抵押，无论是住宅项目还是商业项目，“它必须直接停止合作。”

由此可见，银行对“零首付”项目的抵押贷款是“零容忍”的。

记者查阅了过去金融监管部门的罚单，因为“向未完成验收的商品房发放抵押贷款”并不少见，特别是自去年以来，一些银行机构因此收到了罚单。

今年5月29日，云南宾川农村商业银行因“向未竣工验收的商业用房发放抵押贷款”等违法违规事实被大理银行保险监督管理局罚款90万元；同日，云南鹤庆农村商业银行、云南阳阳农村商业银行因同类原因被罚款60万元；去年1月30日，福建长乐农村商业银行因“向未竣工验收的商业用房发放抵押贷款”被福建银行保险监督管理局罚款150万元。

由此可见，监管部门对此类违法行为的处罚一直比较严厉。但根据“向未竣工验收的商品房发放假抵押、假首付贷款”的具体原因，这种处罚仍是第一次。

提醒:警惕“零首付”陷阱

值得一提的是，早在本世纪初，央行《关于规范住房金融业务的通知》第二条就明确规定，加强个人住房贷款管理，严禁发放“零首付”个人住房贷款。

2016年3月，江苏省金融监管部门发布通知，规定银行金融机构一旦发现，将暂停或严格控制“首付分期付款”、“零首付”等促销行为的房地产开发企业的合作关系。

自去年以来，地方银行业和保险监督管理局经常提出“零首付”购买的风险。例如，广西、海南、天津、北京、浙江等地方都从不同的角度提醒消费者警惕零首付陷阱。

今年6月7日，重庆市银行业和保险监督管理局发布了《关于警惕抵押贷款欺诈宣传的风险提示》，披露了以“零首付”和“负首付”为噱头诱导消费者办理超额购房贷款的惯例。

其中，开发商通过提高合同价格，帮助购房者获得更高的银行贷款，以促进新房销售，非法中介机构促进二手房交易。这不仅违反了规定，而且增加了购房者税费和未来还款资金的压力。违反金融信贷政策的所谓“零首付”和“负首付”，是监管机构明确禁止的行为，要求银行机构严格防范。一旦银行机构发现购房合同存在欺诈行为，买方不仅不能申请贷款，还将被列入“黑名单”，影响未来的信贷业务处理。

记者还向上述抵押贷款经理证实了这一点。”在实践中，开发商可能会提高房地产价格。例如，房子是打折出售的，但贷款仍然以虚假的高原价获得。”他说，这种行为对银行来说是一个很大的风险，如果发现它肯定不会这样做，抵押贷款的前提是满足城市规定的首付比例要求。

今年5月9日，浙江省银行业和保险监督管理局还向消费者提示：“零首付买房”隐藏风险，“上车”必须擦亮眼睛。其中提到，买方似乎“零首付”购买房地产，但实际上由于早期人工高房价、支付中介服务费和税费，远高于房地产的实际市场价值，甚至面临个人信息泄露、涉嫌违法等风险，收益大于损失。

每日经济新闻

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