上海公积金贷款流程和时间|读懂上海公积金贷款

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重磅！上海公积金贷款政策发生了巨大变化！家庭最高可贷144万！

几个月后，上海楼市终于出台了新政！

画重点，就是——

自2023年5月1日起，符合国家生育政策，至少有一个未成年子女的二胎及以上家庭，可根据实际租金支出提取住房公积金；在本市最高贷款限额的基础上，购买第一套房屋的最高贷款限额（包括补充公积金的最高贷款限额）增加20%。

那么，在上海用公积金贷款买房的条件是什么呢？利率是多少？年限怎么算？让我们看看！

首套公积金贷款条件

符合下列条件的家庭和个人，可以申请公积金贷款：借款人和共同借款人是正常缴纳住房公积金的职工，包括在本市缴纳住房公积金的个体工商户及其雇员、兼职员工和其他灵活就业人员在申请住房公积金贷款前已连续缴纳不少于6个月的公积金贷款。借款人和夫妻双方都没有正在偿还贷款（使用）的公积金贷款。申请人的家庭和共同借款人没有或只有一次公积金历史贷款

如果客户在申请公积金贷款前6个月支付中断支付记录并补充支付，他们可以申请公积金复议。复议通过后，他们也可以借用公积金贷款。

公积金贷款金额及利率

如果想贷满额度，公积金基本账户月缴金额≥980元，余额≥1667元；补充账户余额；≥10000元。

公积金贷款年限

一般有两种计算方法：

A：按房龄计算，房龄=当前年份-竣工日期

5年房龄：30年可贷

6-19年房龄：35-房龄

超过20年的房龄:可贷15年

B：按主贷款人年龄计算

男性：65-年龄=可贷年限

女性:60-年龄=可贷年限

A和B两种计算方法，低值是住房公积金的贷款年限。

了解上海公积金贷款

自公积金政策实施以来，它确实给我们带来了很多好处，利率低，还款方式灵活。但并不是每个人都能借到最高的金额和年限，这是如何计算的，与什么条件有关？为什么有些人被拒绝申请公积金贷款？预防措施是什么？今天，我将详细介绍住房公积金贷款。

上海符合公积金贷款条件

①在上海缴纳住房公积金的人。

②在申请住房公积金贷款之前，已连续缴纳不少于6个月的公积金。

③借款人和妻子都没有正在偿还贷款（使用）的公积金贷款。

如果客户在申请公积金贷款前6个月支付中断支付记录并补充支付，他们可以申请公积金复议。复议通过后，他们也可以借用公积金贷款。

例如，在上海工作的唐先生已经缴纳公积金6年了。他于2019年7月申请公积金贷款。从1月到6月，由于工作变更，他在3月份被切断，但新单位已经支付了费用。在申请公积金贷款之前，唐先生需要申请公积金复议。复议通过后，可以办理公积金贷款。

第一套房和第二套房的认定方法

①上海无房无贷(无贷是指上海无公积金贷款记录)。

②婚前夫妻双方与父母共有的财产不超过一套，家庭名下无房。

①在上海没有房子，有上海公积金贷款记录。

②上海有一套人均面积的套房≤37.2m?，使用无上海公积金贷款。

限贷的认定方法

①上海有一套人均面积的套房＞37.2m?。

②上海有两套以上的房产。

③有一次上海公积金贷款没有还清，或者有两次公积金贷款记录。

以家庭名义计算房地产人均面积的人数为：

家庭夫妻 未成年儿童(最多可以算是两个未成年儿童，儿童必须有户口和出生证明)

公积金贷款比商业贷款更优惠。

公积金贷款利率

第一套房利率：

1-5年公积金贷款年利率为2.75%。

5-30年公积金贷款年利率为3.25%。

第二套房利率：

1-5年公积金贷款年利率为3.025%。

5-30年公积金贷款年利率为3.575%。

可贷额度

基本账户：

月缴额≥980元，余额≥16667元

补充账户：

余额≥10000(只看余额不看月缴)

缴纳基本和补充的情况：

①第一套个人60万，家庭120万；

②个人50万，家庭100万；

只缴纳基本公积金：

①第一个人50万，家庭100万；

②两套个人40万，家庭80万；

月缴不满意的情况下：

基本账户：

(A)月缴额÷0.14×

4.8×可贷年限=可贷金额。

(B)基本账户余额×30=可贷金额。

A和B选择低值，贷款金额不超过50万。

补充账户：

(C)补充账户余额×10=贷款金额。

贷款金额不超过10万。

公式计算的金额也是可贷金额，具体可贷金额以公积金审批为准。

可贷年限

A房龄计算：

①五年房龄：可贷30年

②6-19年房龄：35-房龄

③超过20年的房龄:可贷15年

房龄=2020-竣工日期

B主贷款人年龄计算：

男性：65-年龄=可贷年限

女性:60-年龄=可贷年限

A和B的计算结果取低值为该房屋公积金的可贷年限。

我们可以算账。如果李先生第一次想在上海买一套100万的房子，贷款期限是30年。让我们看看公积金贷款和商业贷款之间的差额：

使用公积金贷款，利率为3.25%，等额本息还款方式，每月还款4352元，总利率为56万元；

若为商业银行贷款，目前利率为4.65%，需每月还款5156元，总利率为85万元。

与公积金贷款相比，商业贷款每月超过800元，总利息超过29万元！

因此，对于购房者来说，住房公积金大大降低了抵押贷款支出。

使用公积金贷款的次数

单身时，个人可以使用两次。

已婚时，家庭可使用两次。

如果夫妻单身时使用过一次公积金贷款，婚后是不可贷公积金贷款；如果一个人结婚时正在使用公积金贷款，而另一个人从未使用过公积金。购买两套房屋是不可贷公积金贷款。

公积金还款次数无限制。

我们的经纪人以前也遇到过这样的例子：

夏先生和他的父母在上海共有一处房产（婚前限购令前共有，全额购买）。徐小姐和他的父母在苏州共有一处房产（婚前限购令前共有，全额购买）。夏先生和徐小姐今年领证。他们没有公积金贷款记录。现在他们想买一套普通的房子作为婚房。

办理公积金贷款时，我很困惑。我不知道是第一套还是第二套。后来，我们的经纪人给出了一个专业的答案。夏先生和徐小姐的婚房可以按照第一套贷款进行，因为夏先生和父母的婚前财产可以排除在外，徐小姐和父母在其他地方（非上海）共有的财产不包括在内。

对申请住房公积金个人住房贷款的贷款申请人进行信用条件审查

个人信用报告显示，贷款申请人和共同贷款申请人逾期未偿还，或者近五年连续六次（含）或者累计超过12次（含）逾期记录的，不得申请公积金贷款。

近五年连续6次(含)记录:公积金受理当日，借款人或共同借款人个人信用报告显示最高逾期次数“6”不予申请；累计超过12次(含)：公积金受理当天，借款人或共同借款人的个人信用报告显示逾期，累计次数大于或等于12次，不予申请。

如何使用公积金账户余额？

使用方法有三种：

1.月冲

2.年冲

3.提现

①月冲:当月本金直接从公积金账户中扣除：

利息(公积金和商业)不仅扣除公积金的月供，还扣除公积金 商业月供一起扣除。

公积金账户余额不足时，每月还款金额从还款银行卡中扣除，不足部分从还款银行卡中扣除。

②年冲:公积金账户余额每年只提取一次，公积金贷款本金一次性还清。

每月的还款金额需要使用客户自己的资金，不能使用公积金账户中的钱来偿还每月的贷款。

年还贷后的剩余贷款本金重新计算月还款金额。

?年冲只能在4月或9月冲公积金本金，一年只能冲一次。

③提现:对于一次性付款买房或纯商业贷款买房的客户，可以在公积金账户中提取余额。

凭新产证 现金可在5年内提取一次。

转让流程完成后，客户可以在获得新的产权证书后办理提取手续。（您可以通过电话咨询12329所需的材料和地址~）

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