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上海农村商业银行再次收到1000多万罚款，“住房贷款”问题突出
中国银行业和保险监督管理委员会首次以“不炒房”为处罚理由直接处罚。
作者|杨一帆胜马财经
编辑|欧阳文
胜马财经获悉，6月28日，上海农村商业银行(以下简称“上海农村商业银行”)(601825)的行政处罚决定显示。.SH）因贷款分类不准确、存贷挂钩、非法提供政府融资等19项违法事实，被责令改正，并处罚款1160万元。
在19项违法处罚中，有三项涉及房地产，包括向资本比例不到位的房地产项目发放贷款、并购贷款未严格执行房屋和住房投机监管要求、房地产贷款贷前调查不尽职调查三项。
其中，“并购贷款未严格执行不炒房的监管要求”也是中国银行业和保险监督管理委员会历史上首次以“不炒房”为处罚理由直接处罚。
盛马财经了解到，上海农村商业银行成立于2005年8月25日，是上海国有资产控股和总部的法人银行，也是中国第一家在农村信贷基础上重组的省级股份制商业银行。
2021年8月19日，上海农村商业银行成为上海证券交易所主板上市公司。但上市不到一个月，银行就收到了大额罚单。
2021年9月，上海农村商业银行被责令限期改正，因未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份数据和交易记录，未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告，并处罚款740万元。时任银行副行长、零售业务总监、合规内控部总经理也在处罚行列。
事实上，2021年4月，上海农村商业银行在上市前被罚款100万元。根据相关行政处罚决定，2016年2月至2019年4月，上海农村商业银行为企业办理了无真实贸易背景的银行承兑汇票业务。此外，2016年2月至2017年2月，企业办理贴现贷款业务时，资金循环转移存款，虚假增加存款贷款规模。
根据choice金融数据，在目前上市的农村商业银行中，上海农村商业银行被罚款最多，达到17次。
此外，盛马财经还注意到，上海银行业消费投诉通知：2022年上海农村商业银行投诉位于中国法人银行第二，共777，数据甚至超过国有银行、股份银行上海分行投诉，上海农村商业银行每100家商业网点投诉，每100万个客户投诉两个指标与国有银行、股份制银行相比也处于前列。以上可能说明，上海农村商业银行的消保工作还有很长的路要走。
据了解，上海农村商业银行虽然名义上是农村商业银行，但2022年房地产行业贷款余额达到1004.88亿元，占所有行业的最高比例，达到14.98%。从房地产行业不良贷款余额来看，其金额从2017年底的1.1亿元增加到2018年底的8亿元，然后增加到2022年底的13.94亿元左右。
在这方面，上海农村商业银行表示：“上海是中国房地产需求和资产质量最好的地区之一。2022年，我行公共房地产行业贷款不良率为1.39%，抵押贷款不良率控制在0.5%以下，房地产贷款风险整体可控。2023年，我行将继续做好房地产贷款集中控制工作，对上海以外的商品房开发项目和房地产项目采取相对谨慎的态度。
从今年年初以来的情况来看，第一季度房地产开发贷款已按年度计划积极推出；抵押贷款将继续提高一手房地产的覆盖率和市场份额，同时增加与主要房地产经纪机构的对接率，在满足监管集中要求的前提下，进一步增加抵押贷款。”
胜马财经注意到，2022年，上海农村商业银行在业绩上取得了重大飞跃。该行年净营业收入256.27亿元，同比增长6.05%；归属于母公司股东的净利润达到109.74亿元，同比增长13.16%，资产总额达到12813.99亿元，同比增长10.62%，首次突破万亿元大关。
然而，如果时间延长，上海农村商业银行的业绩增长将放缓。2019年，上海农村商业银行归属于母亲的净利润增长率为21.04%，2020年受疫情影响降至-7.74%。2021年至2022年及今年第一季度，其净利润增长率从18.84%降至12.44%；从收入增长率来看，该行近四年的平均收入增长率保持在6%左右。
2018年，两位金融老将徐丽和顾建忠分别担任上海农村商业银行董事长和行长四年半。在此期间，上海农村商业银行面临着收入、净利润增长等关键业务指标放缓甚至下降的挑战。
此外，上海农村商业银行在资本市场的表现也不尽如人意。2021年8月19日，上海农村商业银行正式登陆a股，发行价8.90元/股，创下a股农村商业银行发行价新高。但截至2023年7月3日收盘，该行股价仅为5.49元/股，跌破发行价，跌幅超过40%。
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