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上海“认房不贷”卡bug:公积金贷款仍按第二套房处理

9月1日，上海“认房不贷”政策正式公布。随着房地产市场的火爆，网民们也发现了一个新的“bug”：第一套房子用公积金，换房子的时候再用公积金。第二套，贷款利率3.575%，房贷金额80万。同时，公积金贷款或公积金与商业贷款的混合使用仍需遵守第二套房屋的相关规定。

上述网民并不是唯一一个因使用公积金而无法享受新政策的人。《21世纪商业先驱报》还了解到，当上海一个房地产项目于9月6日签订购房合同时，买方还被告知，所有公积金贷款按两套计算，公积金贷款按两套计算。限额为80万，仍需支付70%。首付款。银行告诉买家，他们仍在等待公积金中心的支持。

21世纪经济报道记者咨询了上海住房公积金热线12329。工作人员表示，在现行政策下，如果您使用过公积金贷款，且名下无房无贷，则在使用公积金贷款时仍为第二套房。改善住房。如果要合并贷款，银行将负责联系。目前，公积金中心尚未收到“认房不贷”政策的通知。如果政策发生变化，将首次通过官方渠道更新。

记者随后咨询了上海多家银行的个人贷款中心。上海市静安区一家大型国有银行个人贷款中心的工作人员简洁全面，要求记者“等待细节”。上海浦东新区另一家大型国有银行的个人贷款业务人员还表示，这部分的具体细节尚未公布，目前尚不清楚如何确定。例如，如果您购买了一套新房子，您需要与相应房地产的银行工作人员确认。

房地产市场监管中经常提到的一个关键词是“一个城市和一个政策”。住房和城乡发展部、中国人民银行、国家金融监督管理局8月18日联合发布的《关于优化个人住房贷款住房数量确定标准的通知》也提到，该政策被纳入政策工具。“一个城市，一个政策”工具箱。

对于一线城市来说，购房者在实际购房时仍然需要遵守许多规则。以上海为例，目前的住房公积金贷款使用政策还规定，一个家庭一生只能使用两次住房公积金贷款，贷款期限不得超过借款人的退休年龄。并推迟了五年。如果你想买一套新房子，买家也受到购买积分和其他政策法规的限制。

在此背景下，政策变化还需要各部门和机构出台相应的协调、平衡和完善细则。一位房地产从业者告诉《21世纪商业先驱报》，这种情况应该是由于配套政策尚未优化造成的，相关部门可能会在未来调整细节。如果能满足“认房不认贷”的条件，以前有一定首付能力但不足以支撑第二套房70%首付的客户群体的需求就会释放。与此同时，之前因二套房限购而受到限制的低总价人群的需求也将得到释放。对客户群来说，“上车”已不再遥不可及。

易居研究院按上海一套总价500万的新房计算。政策前，第二套房(非普通住宅认购)比例最高为70%，即首付350万元；如果按照新政策范围纳入首套房认定，首付只需175万元。同时，上海第二套房利率为5.25%。按贷款本金200万元、30年等本息计算，总利息支出约198万元，月还款额约11044元/月；如果按照新政策纳入第一套房认定范围，利率为4.55%，总利息支出约167万，月还款额约10193元/月，总利息支出减少近31万元，月供减少约851元/月。

另一位房地产从业者认为，“认房不贷”政策的实施可以激发刚需低价房的交易潜力，从而促进整个置换链的不断滚动。此前，第二套70%的首付限制了大量急需家庭的购房能力。目前，大多数家庭缺乏贷款潜力。“以旧换新”置换房地产和适度贷款是更实际的选择。

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