上海组合贷款提前还款可以先还商业贷款吗|99%的人都不清楚的提前还款潜规则

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想提前结清房贷，先得到这五件事

每月的抵押贷款月供是许多工薪阶层的痛苦。为了尽快删除“房奴”的标签，许多人有闲钱，会选择提前偿还抵押贷款。

但问题是，并不是每个“房奴”都适合提前偿还贷款。如果他们不知道这五件事，他们就会急于偿还贷款。他们可能不仅不节省利息，而且花更多的钱。

具体是什么五件事？让我们看看。

需要提前申请

目前，几乎所有的银行都支持提前还款业务。然而，如果你想提前偿还贷款，你需要提前申请预约还款。只有通过申请，你才能提前偿还贷款。

二、处于还贷末期

一般来说，提前偿还贷款越早越好，因为你可以支付更少的抵押贷款利息。但如果你已经处于贷款结束，或者贷款时间超过三分之一，那么无论你选择什么样的贷款方式，最好不要提前偿还贷款，因为剩下的贷款大多是本金，即使你选择提前偿还贷款，它也不能节省多少钱。

三、有次数限制

银行对提前申请抵押贷款的数量有严格的规定，通常每年只能申请一次。如果一年内有提前偿还抵押贷款的记录，则不能在同一年内再次申请提前偿还贷款。因此，最好在申请提前偿还抵押贷款时一次偿还，或者尽可能多地偿还。一方面，你可以节省更多的钱，另一方面，你可以避免浪费时间。

四、或有违约金

对于提前还款，许多银行都有这样的规定：如果借款人在还款不到一年的时间内提前还款，他们需要支付一定的违约金。最初，提前偿还贷款是为了减少抵押贷款利息，但如果违约金更高，你怎么能省钱呢？

五、先还商贷部分

如果是组合贷款，只能提前结清部分抵押贷款，建议优先偿还商业贷款部分，因为商业贷款利率相对较高。

封面记者李竺轩

99%的人不知道提前还款的潜规则

小北周围有很多朋友把抵押贷款作为生活的拖累，他们的生活目标甚至赚更多的钱，尽快偿还抵押贷款，希望尽可能少地支付利息，尽快无债务。但有这个想法的人应该小心！不要成为一个诚实的人。

一、你是房奴吗？

无论是70后、80后还是90后，他们都会感叹，自从贷款买房以来，幸福指数急剧下降，大部分月薪都要偿还贷款。生活水平从小康转变为考虑温饱问题，完全成为房奴。俗话说“没有贷款是轻的。现在，只要银行加息的消息出来，考虑提前还房贷的人就会蜂拥而至。为了尽快摆脱房奴的名字，越来越多的人会选择提前还贷。

然而，你应该知道，并非所有的抵押贷款都适合提前还款。在什么情况下适合提前还款，提前还款的预防措施是什么？

二、不适合提前还贷的情况有哪些？

●等额本金

等额本金在还款期内等分贷款总额。由于每月还款本金额固定，利息越来越少。如果还款时间已经过去三分之一，此时你基本上已经还清了一半的利息，就没有必要提前还款。

●等额本息

等额本息一开始大部分都是利息，后期更多的是本金。如果你的还款已经到了中期，那么你实际上已经还清了大部分利息，所以提前还款意义不大。

●公积金贷款

与其他融资渠道相比，抵押贷款是一种低成本的融资方式，其中公积金贷款利率较低。如果你用公积金贷款买房子，那么就没有必要提前偿还贷款，最好使用足够的公积金贷款，贷款年限越长越好。

●享受折扣利率

在银行政策中，银行提供的抵押贷款折扣是不同的。房奴可以享受70%或80%的利率折扣。此时，您正在享受折扣利率。一旦你选择提前偿还贷款，你就会放弃这种福利，得不偿失。

二、提前还款需要考虑的因素

1.贷款时间

目前大多数银行都有提前还款的规定，即贷款不到一年，需要支付违约金，以银行为例，如果你提前还款不到一年，你应该收取提前还款金额的3%作为违约金，最初，提前还款的目的是省钱，但如果你想支付违约金，最终结果不是省钱，也许花更多的钱。

2.贷款利率

如果借款人有其他投资渠道，投资回报高于贷款利率，则无需提前偿还贷款，但这里必须仔细记住，投资渠道必须安全可靠，因为抵押贷款利率暂停，但仍处于较高水平，这无疑会增加买家的成本，为了减轻住房贷款压力，必须选择适当的投资。否则，仅仅依靠微薄的工资是不够的。

3.短期大消费

如果你提前偿还了所有的钱，面对大量的消费，你该怎么办？因此，当你在短时间内有大量消费时，比如你的孩子打算出国留学，你最好不要选择提前偿还贷款。

如果你想提前还款，你必须先预约。抵押贷款还款后，你必须办理相关手续，这样房子才能真正属于你。

提前还款应该注意什么？

1.提前预约

贷款期限和贷款发放一年后，经银行同意，可以书面申请提前归还部分或全部贷款。一般来说，银行需要2来处理这项业务－7个工作日。各银行对提前还款的规定各不相同，贷款人在决定提前还款前必须了解贷款银行的操作流程。

2.部分还贷前不要偿还公积金

如果你买房，你会选择“商业贷款”＋公积金贷款“组合贷款，建议先偿还商业贷款，因为与公积金贷款相比，商业贷款的利息相对较高，如果商业贷款的部分首先偿还，那么对个人和家庭来说，月抵押贷款压力肯定会减轻很多，利息也会节省很多。

3.及时办理房地产抵押注销

这是最重要的。贷款期间，房产证抵押给银行，房屋不能出租或转售。因此，在还清贷款后，我们必须解除抵押贷款。否则，抵押记录仍在房地产部门备案，未来将埋下隐患。

4.及时到保险公司退保

提前还清贷款后，一定要记得向保险公司退保。签订住房贷款时，您将签订住房贷款和住房保险合同，并每月支付保险费。如果贷款提前还清，您可以退还保险，并将保险单和提前还款证明带到保险公司。

北言北语：

对于提前还款，没有好或坏，只有合适或不合适，从个人实际出发，根据自己的需要综合考虑，然后决定是否提前还款。如果您有任何贷款问题，请发送私人信息给小北！

北一商务，贷款财富！下次见！

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