通过持牌消费、融租、保理曲线贷款,利率达到36%,医疗美容“皮条客”是如何收获90后的
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在监管的严厉打击下,现金贷款领域的“高射炮贷款”迅速被摧毁,但在医疗美容领域,穿着各种外套的“常规贷款”(向不合适的客户,如精神不稳定或未成年学生)、“高息贷款”(超过4倍的LPR甚至24%的年化利率)仍然像过河的鲤鱼。而为这些超高利率的非法贷款搭桥的中介平台则起到了助纣为虐的作用,上海即科就是其中的“佼佼者”。上海即科智能技术集团有限公司(前身为即科金融信息服务(上海)有限公司)可能是中国最大的独立第三方医疗美容贷款中介机构。考虑到上海即科在国内医疗美容贷款领域的“突出贡献”,说它是最大的医疗美容高利贷“皮条客户”并不过分。上海即科留下了哪些“著名事迹”?2021年11月,河北燕赵晚报报道,邯郸市王女士报警称,其女儿沈某是一名精神分裂症患者,一直在服用治疗药物。5月22日,沈通过微信认识邯郸华美整形医院的业务员。在业务员的安排下,沈贷款进行了整形手术。沈某通过网上贷款后,由于逾期未能及时偿还,在不断催收的压力下,精神压力急剧增加,最终自杀。
在这起悲剧事件中,上海即科智能科技有限公司是申某贷款5万元的机构。
具有讽刺意味的是,2021年6月,即申某自杀后,上海即科发起了“合规万里行-0违规0纠纷0舆情”倡议。然而,即科贷款导致医疗美容客户死亡的负面舆论似乎吓坏了即科背后的资本。知情人士表示,即科的早期投资者红杉资本在2022年后已要求退出,但工商变更尚未完成。2014年,红杉资本投资即科,持有上海即科智能科技公司20%的股份。
上海即科除了向精神病人放贷外,连高中生都不放过。
黑猫投诉显示,2020年4月17日,一名高中生投诉称,2020年9月高考后,她在重庆江北观音桥当暑假工,路过美味街b区时,她被传单的工作人员以帮忙投票的名义骗进了一家名叫科黛夫的美容店。上海助贷业务知名度。
工作人员继续欺骗学生,说他的脸不仅有更多的痤疮,痤疮痕迹,还有螨虫,鼓励他贷款2万元做手术,拿走学生的手机下载分期贷款软件,诱导学生在手机上签署合同视频。
学生说:“我只是一个在其他地方上学的学生,每个月没有收入,也必须在我父母不知道每月1000笔贷款,让我想参军的愿望破灭了,两年我不敢回家,每天节俭,考试注册必须借钱,我每个月还这么多。我已经还了18个月了。今年4月,我真的没有钱,根本没有钱。因为没钱收电话费,催收直接给妈妈打电话。”
学生自我报告说,她精神压力很大,总是整晚失眠,害怕像电视上那样遇到高利贷,最后什么都没有,我真的很痛苦。上海助贷中心。
监管机构一再禁止任何机构向学生发放互联网消费贷款,贷款机构外包合作机构应加强客户筛选,不得以虚假、误解或诱导宣传等不当方式诱导大学生提前消费和过度贷款;妥善处理逾期贷款,严禁干扰大学生正常学习和生活的暴力催收。上海来米酷助贷中心。
上海即科及其合作机构显然对此充耳不闻,在利益驱动下蒙头狂奔。
2021年12月,上海即科发文宣传其获得高新技术企业认可,并宣布其科研团队数百人,自主研发Geexalpha 智能决策系统涵盖从商家展览行业、商家生命周期管理到消费者端进货、反欺诈、信用审查、核心风险控制、催收等全过程控制引擎。然而,打脸的是,在贷前资格审查过程中,即使是高中生也无法识别预警,随意打开绿灯贷款,所谓的风险控制技术内容在哪里?
上海非法向高中生发放美容贷款,并向学生及其家长收取。
本质上,上海即科只是一个流量贩子,链接美容机构和资金提供商,销售用户数据。上海即科的创始人是顾上飞。顾上飞先后在迪拜阿联酋银行、通用电气金融、安科成中国、西班牙对外银行等机构担任美国交通信用卡中心。2014年,顾上飞离开西班牙银行,与老同事、西班牙对外银行消费金融首席执行官黄晨成立即科金融。目前,顾上飞持有上海即科股东46.56%,黄琛持有31.04%。上海浦东助贷网。
顾上飞的医疗美容商业布局。上海助贷网怎么样收费。
顾上飞对即科金融的定位非常直白:“淘宝要做消费金融”,也就是说,把用户卖给商家。在这一理念的指导下,即科金融瞄准了单用户价值高、利率不透明的医疗美容贷款行业。顾上飞声称,早在2016年,即科金融就通过收取贷款服务费获利。由于没有小额贷款许可证和消费金融许可证,上海即科只能通过以下方式放贷:
1、通过设立保理公司、融资租赁公司等方式贷款;
2、上海即科或第三方担保公司与银行、消费金融机构合作,为后者提供贷款援助服务,为贷款提供“底层”;
3、与第三方保理公司、金融租赁公司合作,以应收账款保理的名义贷款,即科或第三方担保公司为贷款提供担保。
上海即科拥有即科商业保理(深圳)有限公司、即科金融租赁(横琴)有限公司。根据企业调查,上海即科智能技术集团有限公司涉及103起贷款案件,即科商业保理(深圳)有限公司涉及800份贷款判决文件。
值得注意的是,为了收回欠款,上海即科还成立了自己的催收机构南昌律铁信息技术有限公司,承担其作为合作基金方的坏账。企业调查显示,南昌律铁信息技术有限公司出现在大量诉讼案件中,取代上海即科起诉逾期借款人。但南昌律铁信息技术有限公司的经营范围不具备“催收”资格。
无论以上哪种方式,即科都会变相参与贷款,从一个“皮条客”变成一个实质性的贷款人。
使用保理公司或金融租赁公司直接向C端用户发放贷款是否合规一直是一个有争议的话题。然而,业内很多人认为这是一个擦边球的操作。此前,国内知名互联网汽车贷款巨头利用融资租赁贷款模式被法院判定为“违法”、在“常规贷款”之后,巨头被迫从贷款转向贷款援助和分流,这也让业界警惕,利用金融租赁公司和保理公司曲线向C端用户贷款的法律风险更大。
需要指出的是,由于无条件的“底部”导致高风险,即医疗美容贷款业务往往会收取高额的“手续费”或违约金。例如,在法院判决的许多情况下,上海即科与海尔消费金融合作发放医疗美容贷款的费率高达36%,这直接违反了监管部门关于持牌消费金融利率上限不得超过24%的规定。法院判决的许多案件清楚地表明,上海海尔消费金融和上海即科知道并默认高利率,涉嫌相互勾结,以高利率收获医疗美容客户。上海助贷网是不是真的。
在上述贷款链中,有许多角色:助助贷是正规贷款吗。
海尔消费金融是资本方;上海是客户推荐人、贷前审计人、贷后催收及逾期补偿人。作为一家贷款担保公司,北京海大富林公司直接为上述海尔消费金融医疗美容贷款提供担保,上海即科为北京海大富林提供反担保。最后,上海即科将逾期贷款转让给催收机构。在这个链条中,海尔消费金融是无风险套利,利用资金优势吃固定收益。作为担保公司,北京海大富林公司也通过反担保转移了风险,稳步赚取了担保费。上海即科承担了所有坏账风险。这一安排的结果是,上海即科将医疗美容贷款服务费(实际上是贷款利息)拉得很高。根据法院判决,上海即科与医疗美容机构合作发放贷款有两种收费方式:一是医疗美容机构为客户支付手续费,一般为客户合同金额的16%。例如,如果客户贷款3万元,上海将在扣除4800元后向医疗美容机构支付25200元;二是客户支付贷款服务费,一般每月收取贷款本金的1%。例如,如果客户贷款3万元,上海即科将收取服务费300元。以24期为例,上海即科收取的服务费率高达21.57%,加上资金方收取的利息,总费率必然超过30%。这就是为什么上海即科和海尔消费金融的贷款利率高达36%。海尔消费金融拿走了14%的无风险利润,上海即科拿走了剩下的大部分。
如何让客户接受如此高的利率?显然,任何信用良好、头脑健全、理性的用户都会知道这种高利率是非法的,所以上海可以选择无差别贷款,闭上眼睛贷款,长期服用精神药物患者,没有社会经验的高中生已经成为高利贷的受害者。上海助贷网骗局。
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