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有人调整了100多点！股票房贷利率调整落地！ 银行提前偿还抵押贷款有所改善

“我的抵押贷款利率已经下调了。”9月25日上午，北京市民陈先生在查看银行应用程序时发现，他名下的第一笔抵押贷款利率比之前下调了10个基点至4.3%（LPR不增加）。毕先生在济南的第一笔抵押贷款利率从之前的4.89%下降到4.3%，下降到59个基点。

据贝壳金融记者介绍，9月25日，各银行主动调整首套股票抵押贷款利率，许多地方的股票抵押贷款客户利率已经调整。中国建设银行相关负责人告诉贝壳金融记者，根据初步统计，约90%符合调整条件的借款人可以在第一时间充分享受政策红利。

此外，根据该机构的计算，股票抵押贷款利率的平均下降约为80个基点。对于100万元、25年期和原利率为5.1%的股票抵押贷款，利息支出每年可节省5000元以上。

一些银行家指出，首次抵押贷款利率的调整将在短期内对银行的净息差造成一定的压力，但也将在一定程度上缓解抵押贷款的提前还款需求，有助于规范住房信贷市场的秩序。自7月以来，银行抵押贷款集中提前还款的客户数量显著减少。

许多地方的首套住房贷款利率普遍下降，一些人的利率下降了100多个基点

9月25日上午，当地银行降低了符合标准的第一笔抵押贷款利率。据贝壳金融记者介绍，由于抵押贷款利率因人而异，因地而异，因此降息幅度不同。在贝壳金融记者采访的抵押贷款客户中，一些人的利率一次下调了100多点。

“我是2019年5月在郑州买的房子，7月份办理的房贷按基准利率提高了20%。转让LPR利率后，实施LPR 108个基点。”郑州市民张女士告诉贝壳金融记者，银行通知降低抵押贷款利率后，她的抵押贷款利率一次性调整到LPR，即利率降低108个基点至4.3%。

济南的毕先生告诉贝壳金融记者，他在2019年买房后开始偿还贷款。调整后，他的利率从之前的4.89%下调到4.3%(LPR不加点)，也就是59个基点。

与张女士和毕先生相比，他们一次调整了50多个基点，一些股票抵押贷款客户直言不讳地表示，虽然调整利率有所下降，但下降幅度确实很小。北京王先生告诉贝壳财经记者，他是2020年10月以后买房的，当时第一套房贷利率是LPR 55.1个基点。目前，LPR的新利率是 也就是说，他的抵押贷款利率只下调了0.1个基点。

普华永道中国大陆金融合作伙伴胡亮表示，北京、上海、深圳等一线城市的存量抵押贷款利率相对较高，抵押贷款利率调整的影响相对有限。二线以下城市抵押贷款利率调整的影响将相对较大。

大多数银行需要客户主动申请调整第一套住房贷款利率

贝壳财经记者还了解到，部分“二套转第一套”的存量房贷利率已经调整。

北京的杨女士告诉贝壳金融记者，考虑到孩子们的学校问题，她去年把房子卖给了一所学区的房子。然而，当她换房子时，北京并没有执行“承认房子而不承认贷款”的相关规定，所以她按照工行北京的第二套抵押贷款利率LPR 105个基点的标准办理了购房贷款。

根据今年9月北京市多个部门发布的《关于个人住房贷款中住房数量识别标准的通知》，居民家庭（包括借款人、配偶和未成年子女）申请贷款购买商品房时，家庭成员在本市名下无成套住房的，银行业金融机构按照首套住房执行住房信贷政策，无论是否使用贷款购买住房。

“我当时没想太多。毕竟孩子的教育是优先考虑的，所以我买了房子。”杨女士透露，股票抵押贷款利率调整后，她的利率已降至LPR 55个基点，即下调50个基点。但她的“二套转第一套”没有自己申请，银行自动调整。

然而，据贝壳金融记者介绍，大多数银行在主动向银行申请股票抵押贷款利率调整之前，需要客户先申请“第二套”。

中国农业银行表示，如果客户不是第一个住房贷款，但实际住房情况符合城市第一个住房标准，可以点击“第一个住房识别申请”，提交身份证明、承诺、家庭住房查询结果或识别证明，申请贷款利率调整。

“提交材料后，中国农业银行将及时为您审核，客户可以登录我行手持银行查询审核进度。“中国农业银行表示，如果在2023年10月22日(含)前提出申请，如果客户的第一套住房标准得到批准，中国农业银行将从2023年10月25日起纳入批量调整。2023年10月23日(含)后提出申请的，银行将在10个工作日内完成认定审核，并及时调整认定申请。

中国建设银行相关负责人还表示，从9月25日起，客户可以通过移动银行APP、“建设银行智能个人贷款”小项目等渠道的“股票抵押贷款利率调整”功能，上传第一笔抵押贷款相关认证材料，也可通过线下网点、贷款机构等渠道提交申请。随后，客户可以通过“股票抵押贷款利率调整”界面查询申请结果。根据建行前期公告，经审核合格的贷款预计将于2023年10月25日完成调整。

银行的净息差可能会承受压力？有助于规范住房信贷市场秩序

对于股票抵押贷款利率调整的大规模下降，中国建设银行相关负责人表示，股票第一抵押贷款利率调整可以减轻居民的利息负担，促进消费。调整将对商业银行的利息收入和净息差产生一定的压力，但也将在一定程度上缓解抵押贷款的提前还款需求，有助于规范住房信贷市场秩序，促进房地产市场的稳定健康发展。

“自7月份央行首次公开表示将引导股票抵押贷款利率下调以来，我行抵押贷款还款客户数量大幅下降。”广东发展银行北京分行相关负责人告诉贝壳金融记者，从数据来看，自7月份以来，提前抵押贷款客户数量逐月下降，9月份提前还款客户数量较7月份大幅下降60%以上。

此外，胡梁表示，股票抵押贷款利率调整，从抵押贷款利率的角度来看，可能会对银行业短期利润形成一定的压力，但银行也会通过其他方式缓解这些压力的影响，中长期影响有限，也可能为银行稳定抵押贷款提供更好的机会。

“预计未来个人抵押贷款规模将稳定和复苏，但对不同银行的影响将会有所不同，这取决于银行自身对抵押贷款市场的布局。”胡梁预计，短期内，股票抵押贷款利率的调整将对抵押贷款所占比例较大的银行产生一定的影响；但对于股票抵押贷款所占比例较小的银行，抵押贷款仍将是相对安全、回报较好的贷款业务。

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