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湖北省中国银行分行金融支持“专业化、特新化”的发展，使企业知识产权成为真金白银

极目新闻记者陈红

“没想到，我们的知识产权可以作为质押，为企业换来真金白银。这笔资金就像及时下雨，正好缓解了前段时间因疫情反复给我们带来的财务压力。”5月16日，武汉三江中电科技有限公司财务总监石女士感叹道。

“特殊新”是中小企业的发展方向，但“特殊新”中小企业由于资产轻、抵押贷款短缺，一直存在融资困难的问题。近年来，中国银行湖北分行根据“特殊新”等科技中小企业的特点，开发了一系列有针对性的贷款产品，大力发展知识产权质押融资、专利供需匹配等综合金融服务，提高科技中小企业融资的便利性和可获得性。

资金组合拳力挺“专精特新”

武汉三江中电科技有限公司是省级“专业新”小巨头企业，主要为电力公司、维修公司、电力学院等企业提供输电线路在线监控系统、变电站监控系统、电缆隧道综合监控系统等一系列解决方案，获得湖北省高新技术企业认证和湖北省瞪羚企业、湖北省“专业新”小巨头称号。

中小企业是指具有专业化、精细化、特色化、新颖化四大优势的中小企业，是中小企业庞大经济群体中增长潜力最大的组成部分。数据显示，截至今年4月底，湖北省级以上专业新“小巨人”总数已达2357人。

中国人民银行武汉分行和湖北省经济和信息化厅近日提出了13项具体措施，要求积极增加有效信贷供给，进一步提高金融支持“专业化、专业化、新化”中小企业优质发展的力度和水平，力争“十四五”期间“专业化、新化”领域新增贷款350多亿元。

事实上，早在2021年，中国银行就出台了支持“专业化、特新化”企业的行动计划，明确“十四五”期间，中国银行将继续加大资源投入，丰富服务内容，创新服务模式，努力实现“三个一”的发展目标，服务“专业特新”企业：省级“专业特新”企业金融服务覆盖率达到100%、100%授信合作国家专业化、特新化“小巨人”企业，为“专业化、特新化”企业提供“一站式”综合金融服务，提高信用贷款和首贷户的比例。

“我们为各类‘专业特新’企业提供‘在线’ 中国银行湖北分行相关负责人表示：“线下融资支持和综合金融服务计划，线上融资产品包括中国银行企业E贷、税易贷等，线下产品包括信用贷款、智慧贷款、技术改革贷款、接力贷款、工厂贷款等。”。

知识产权质押融资成为一种特色

三江中电财务总监石女士告诉《极目新闻》，对于大量科技型中小企业来说，这是一种轻资产模式。由于没有固定资产作为抵押品，很难申请贷款。但另一方面，“专业化、特殊化、新”企业的认定要求企业掌握自主知识产权，拥有一定数量的发明专利。

“针对这一特点，中国银行借助与国家知识产权局联合建立的“知识产权融资创新实验室”平台，探索和开发了三类“专业、特殊、新”企业的专属知识产权质押融资产品，促进了企业高价值专利的转化和应用。”上述中国银行湖北分行的相关负责人表示。

今年2月，中国银行客户经理主动联系石女士询问企业资金需求，并告知她有“专业、新”企业的特色融资产品。这种名为“惠如愿·知惠贷款”的知识产权质押融资产品，是企业以专利权、商标权、作权等合法知识产权为质押，从银行获得贷款的一种融资方式。

在三江中电公司，记者在展览墙上看到，各种发明专利证书、实用新型专利证书、外观设计专利证书都挂了两排。据报道，三江中电目前拥有60多种知识产权，主要产品包括雷击路径监测装置、超声波局监测装置、现场操作安全智能监测装置、输变电检查双光集成监控装置和软件技术服务。

“我们没想到知识产权质押能给公司带来真金白银，”石女士说。“我们公司的资金流相对健康，但今年疫情反复，导致收款放缓。这笔融资就像及时下雨，用于核心原材料的购买，缓解了我们的资金压力，提供了强有力的资金保障，让公司更有信心继续投资科技创新。”

从2月底提交材料审批到3月15日签订相关合同，再到3月17日1000万元贷款到位，石女士对融资流程和效率赞不绝口。

许多科技企业缓解资金压力

事实上，将知识产权质押融资转化为“资本”已成为我省“专业化、特新化”企业融资的一大亮点。

记者从中国银行湖北分行了解到，中国银行创新推出的专利质押贷款产品主要为具有（潜在）高价值专利的中小企业提供融资服务、专利供需匹配等综合金融服务。其中，国家、省级“专业特新”企业可申请专利质押贷款1000万元。同时，银行开辟了“绿色通道”审批流程，贷款资金最早可在10个工作日内发放到位，满足了小微企业“短、频、快、急”的资金需求。

湖北红旗电缆有限公司在宜昌，由于今年订单急剧增加，资金变得紧张。公司质押专利权，获得中国银行湖北三峡分行500万元贷款，不仅解决了订单增加所需的营运资金，而且抓住了原材料价格低的有利时机，节约了生产成本；在襄阳，随着生产经营规模的逐年扩大，今年3月迫切需要营运资金贷款购买原材料。中国银行襄阳分行了解公司真相，两周内成功申请专利质押贷款1000万元，及时缓解企业财务困难；在黄石，中国银行黄石分行创新利用母公司专利质押融资方式，为湖北祥邦新能源技术有限公司发放知识产权贷款1000万元，解决初创企业融资问题；在红安，“专业新”企业，湖北金马塑料有限公司急需资本周转，但应收账款尚未开始支付，焦虑，中国银行红分行工作人员建议公司使用自己的专利质押融资，贷款从数据到交付只需两周，企业负责人对红银行服务质量和效率。

据悉，中国银行湖北省分行除了解决“专业化、特新化”企业“融资难”问题外，还实行了成本减免和专项贴息制度，缓解“昂贵融资”。企业可享受利率优惠和政府50%补贴的多重“福利”。例如，中国银行三峡分行承担了湖北红旗电缆有限公司专利质押贷款1万元以上的评估费。此外，公司还可以享受利率优惠和财政折扣利息的双重“福利”，每年减少10万元以上，大大降低了融资成本。

三江中电财务总监石女士说：“知识产权质押融资业务开辟了创新型中小企业缺乏足够的抵押品或抵押品的堵塞，最大化了知识产权价值，丰富了科技企业的融资选择。”。

截至2022年4月底，中国银行湖北省分行为约450家“专业新”企业提供58.65亿元贷款支持；为80家知识产权质押客户提供5.82亿元贷款支持。

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