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深圳亿思腾达集成有限公司(以下简称“亿思腾达”)的答案是-几秒钟。

易思腾达董事会秘书、副总经理、财务总监张玉华在接受《金融时报》采访时表示，该公司是一家主要的芯片分销企业，由于上下游会计周期的差异，对资金的需求相对较大。作为一家中小型科技企业，以前有很多融资困难。

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改变这一切的是深圳地方信用调查平台——深圳信用调查服务有限公司（以下简称“深圳信用调查”）。2022年1月10日，在中国人民银行总行和深圳市委、市政府的大力支持下，深圳信用调查完成了企业信用调查机构的记录，并正式运营。仅仅四个月，该平台就取得了显著的成果。亿思腾达享受的科技创新贷款服务受益于此。

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张玉华告诉记者，长期以来，公司在融资方面一直有三个“障碍”——抵押品不足，申请流程不方便，付款期限不够灵活。”通过朋友的介绍，我了解到微中银行的科技创新贷款产品，并以一种尝试的态度提出了申请。”他惊讶地发现，整个过程非常方便。”手机操作的整个过程不需要提供任何纸质材料或抵押贷款。从申请到批准只需要几秒钟。”无息创业贷款。

深圳信用调查提供的服务取代了这些繁琐的程序和抵押品。张玉华了解到，微中银行利用深圳信用调查提供的与企业相关的政府数据（包括工商、社会保障、税务、高科技资质、水、电、气等），可以快速核实企业的高科技资质，进一步提高向企业发放贷款的效率。

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亿思腾达只是众多享受服务的企业之一。记者了解到，深圳信用调查是一家由国有资产控股成立的公司，负责深圳地方信用调查平台的建设和运营，致力于促进地方政府数据、金融数据和商业数据的开放和共享。微中银行表示，基于大数据的客户识别能力和贷款全过程的风险控制能力进一步提高，有助于为深圳本地中小企业提供更高效、更方便的金融服务。个人创业贷款申请。

深圳征信执行副总经理刘震告诉《金融时报》记者：“从正式启动到目前，平台一期建设已经完成，涉及37个委员会和办公室6.94亿条政府数据的收集和管理已经完成，全市380万商业实体的全覆盖已经完成。该平台收集了近7亿条涉及企业的核心数据，如政府事务和地方金融。”。

微众银行作为深圳首批征信测试银行之一，尝到了“甜头”。银行将深圳信用调查应用于科技创新贷款产品，完成近1500家企业的信用信息，累计信用金额约26亿元。“深圳信用调查在政府数据的整合和共享方面取得了显著成效。微中银行企业市场与创新业务部副总经理袁伟佳告诉《金融时报》，该平台不仅可以访问关键政府数据，而且还解决了数据分散在不同机构造成的对接困难和低效的问题。

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袁伟佳特别表示，深圳征信深度培育地方数据，为商业银行服务地方企业提供了重要起点。“到目前为止，深圳信用调查整合了工商、社会保障、高新技术资质等11类政府数据，银行可以从更广泛的维度和更详细的角度对企业进行评估。例如，深圳信用调查推广的高新技术资质、独特的审计财务报告等数据为银行服务深圳当地科技创新企业，帮助建设科技创新之都提供了强有力的起点；社会保障界面可以帮助银行实现企业在线准确的大、中、小规模划分，改善客户体验。国家创业贷款。

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激活替代数据

长期以来，绝大多数中小企业都缺乏甚至没有信用信息的“信用准白户”或完全的“信用准白户”。在招聘金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼看来，“商户抵押品不足、基础信息数据不足”是中国小微企业和个体工商户长期面临融资困难、融资昂贵的主要原因。由于金融机构难以掌握小微企业和个体工商户生产经营的真实情况，无法全面分析其财务状况和发展前景，无法谈论金融服务，特别是信贷支持。

深圳信用调查中使用的工商、社会保障、高新技术资质等政府数据可以在很大程度上缓解中小企业融资中的信用调查问题。专家表示，中小企业注册、经营、融资、信息，地方政府部门和公共机构掌握企业相关信用数据是重要的“替代数据”，可以有效填补信用信息空白，从更多维度描绘中小企业肖像。无息创业贷款的条件。

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然而，长期以来，如何获取和正确使用替代数据一直困扰着世界各地。经过多次实践，“政府 市场模式被认为是一种可行的方式。

“在此之前，由于缺乏中小企业数据，银行不能贷款，也不敢贷款。他们逐一向数据源单位寻求支持。搜索成本高，对接效率低。政府可以收集和总结分散在各部门之间的碎片化数据。”一位业内人士表示，当地信用调查平台统一对接各数据源单位可以显著提高工作效率。江苏苏州。

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“以政府信誉为基础，中小企业也愿意授权信用调查公司收集、整理、加工和提供各政府部门保留的信用信息，判断其信用状况，帮助其首次融资，为信用融资提供信用支持，提高贷款利率；银行通过当地信用调查平台获取更多维度数据，准确描绘中小企业，提高贷款审批效率和贷款管理质量，更愿意贷款，会贷款。业内专家表示，这是一个多赢的局面。苏州在哪。

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然而，收集和共享数据只是第一步。专业信用调查公司需要继续推广如何进一步清洁和加工以满足金融机构要求的产品形式稳定输出。

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中国人民大学财政金融学院教授、EPS执行主编何青认为，中国人民银行深圳中央分行与相关部门共同探索了具有地方特色的信用调查平台建设模式。这种模式使用了“政府” “市场”依托政府大数据资源，嫁接银行供给端和中小企业需求端，在最短的时间内有效建立当地信用调查平台，真正为当地中小企业服务。苏州吴中区。

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《金融时报》记者了解到，目前，许多地方正在探索类似的“政府” 市场信用调查服务。例如，苏州企业信用调查服务有限公司、杭州信用调查有限公司也采用了类似的模式。

从实际需要出发

当然，对当地信用调查平台的探索才刚刚开始。董希淼表示，近年来，虽然各级政府和金融机构已开始整合信用信息领域，跨部门、跨区域合作较多，但仍存在“数据烟囱”、“信息岛”等问题。

作为信用调查数据的严重“依赖者”，银行和其他金融机构有着深刻的经验。袁伟佳表示，深圳信用调查在深圳本地数据的整合和共享方面取得了显著成果，但银行仍希望相关数据能够“更多、更广泛”。她建议在“7”中进一步挖掘本地数据 在地方金融机构、海关企业进出口、核心企业供应链、企业招标等方面取得了新的突破。

此外，粤港澳大湾区建设是国家战略布局。希望深圳信用调查能在扎根本地的基础上，积极参与大湾区数据基础设施建设，促进大湾区互联互通的发展。

事实上，各地的数据维度参差不齐，标准也不尽相同。业内人士向记者透露，目前许多地方信用调查平台的数据内容重复性较高，税务、公积金、社会保障等核心数据的收集和清理存在差异。在应用层面，它也主要是信用报告的查询方法，主要是辅助决策。然而，在支持商业银行在线“第二批第二贷款”产品开发、贷后管理等深度应用场景中，有必要突破在线数据授权、在线数据呼叫和数据质量控制等诸多瓶颈。

为了更好地发挥数据的作用，深圳信用调查进行了积极的探索。其中，“从需求出发”是一个重要的方向。

“为了显著降低数据收集阻力，提高数据收集的准确性和有效性，深圳确定了从需求出发促进数据收集的工作理念，即所有数据需求都是基于对商业银行的综合研究。记者从中国人民银行深圳分行相关业务负责人处了解到，中国人民银行深圳分行组织了多轮全面的地方信用数据源需求研究，根据不同的银行类型和包容性金融需求，优先，还组织了10家乡镇银行进行了多次讨论，了解其需求基础。

银行也从自身业务的角度深入探索了哪些数据最有用。“我行与深圳征信签订了总合作协议，并在多个场景中讨论和使用征信报告和数据。交通银行深圳分行包容性部副总经理徐宏庆在接受采访时向《金融时报》记者介绍，银行在包容性信用审批环节开始尝试信用报告，协助审查决策，关键数据包括：近24个月社会保障支付趋势图、企业用水、煤气数据、企业政府补贴获取数据、工商信息频繁变更预警数据等。这些数据与当前的其他尽职调查信息交叉验证，可以从侧面分析企业的基本情况，提高贷前验证的准确性。

“所有数据需求都是基于银行综合研究，从根本上解决数据可用性和目标问题，显著降低数据收集阻力，数据源部门、数据管理部门根据需求研究结果进行选择优化，从源头确保收集数据与中小企业融资高度一致。”中国人民银行深圳中央分行相关业务负责人表示。

展望下一步发展，刘振表示，平台将继续挖掘金融机构、政府部门数据需求，在指导单位的领导下，加强与地方政府部门、公共机构、金融机构和外部数据源单位的合作，实现核心政府数据、地方金融数据、业务数据收集共享，为平台发展奠定坚实的基础。此外，还将加快多方数据的集成和应用，探索跨区域数据共享联动的发展。

来源：《金融时报》客户记者：马梅若编辑：余嘉欣 杨晶贻 云阳

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