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揭示京沪永远上涨背后的财富逻辑

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也许每个人都有一个问题，为什么北京和上海的大V总是提倡北京和上海永远上升？数万甚至数百万的房奴仍然可以继续买房子吗？为什么重庆最近抢了这么多外国投机者的新房子？他们的钱从哪里来？北京、上海和广州的工资真的很高吗？

这次我在上海遇到了两个人。第一个是我的大学学长，重庆人，目前在陆家嘴一家跨国公司担任CFO(首席财务官)，以前在PWC(普华永道)工作。她的经历是“上海梦”的代表，毕业十年，一路努力，年薪百万，还不到35岁。她似乎不是那种996年的金融农民工，而是从容洒脱，轻松地写在脸上。她说陆家嘴月薪5000，月薪5000，月薪100万。在魔都，没有什么是不可能的。

越有钱的人越容易。她说，虽然年收入翻了一番，但她还没有厌倦PWC搬砖。在那些年里，许多人死于四大（会计师事务所），包括白血病和猝死。不管怎样，他们死于各种压力。后来四大集体加薪，想来的人多了。在上海，只有名校有机会进入这家顶尖的外企，毕业后月薪几万，其他非名校连简历系统都过不了。上海拒绝外来人口，但不能阻止外国年轻人。上海的高收入机会太多了。在重庆，即使211、985毕业，你也要1万元，人力会觉得你疯了，大部分毕业3500满天飞，学历不值钱吗？京沪永远是高学历人才议价的天堂。

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一线城市，总是证明选择大于努力，你不强迫自己，永远不知道自己有多优秀。我看到的第二个人是我的大学同学。目前，一家股份制银行的零售客户经理最初在一家生产洗衣液的公司进行渠道销售，月薪4500英镑。后来，他开始了解这一点。他被这家银行录取为客户经理，年薪30万英镑。限购前，掏空家人的六个钱包，在青浦区抵押一套房，距离陆家嘴20多公里，每天往返2小时。虽然月供几万，但他还是要心甘情愿。第一，房价翻了一番；第二，再也不用租房了。他租了两次房子，从五角场搬到徐家汇，每次都选择合租，因为房租太贵了。个人房产抵押贷款贷款。

京沪的吸引力远不止工资，最重要的是房子。即使上海楼市下跌3年，平均价格也是5万，内环线是1万，平均总价是500万。卖房可以降低全国的维度，甚至实现财务自由。学生来上海9年，越来越不想离开上海。回去干什么？拿不到这样的工资，房子一文不值。苏州房子抵押贷款流程。

京沪的房子长期保持在全国房地产市场的第一梯队。外面的人骂，里面的人愿意做房奴。在这里，房子不是房子，而是一张可以实现梦想的支票，随时都可以兑现。浦西每年新房供应不超过1万套，生产者可以充分享受上海快速发展的红利。江苏、浙江和上海的人民财富隐藏在这些微不足道的二手住房中。他们嘲笑重庆等二三线城市的新房癌。

一线城市的房屋完全是金融产品，完全脱离了基本面。没上车的人永远上不起车，有房的人越来越有钱，越来越容易。就像十几套房的明星一样，只有一套房的同学还是可以凭借房子走上人生巅峰的。他说，最近上海的抵押贷款利率极低，低于抵押贷款。最低的是4.35%，可以借30年。截止后，全额抵押贷款最高可达1000万，第二次抵押贷款最高可达500万。

他的房子单价6万元，总价500万元，这意味着他在结清抵押贷款后至少可以获得400万元现金。更不用说重庆了，苏州还剩下所有的钱了。随着全国房地产市场的下跌，苏州、南通和上海周边的无锡都有了很大的增长。这个秘密来自于银行的资金从外部流向这些第二、第三和第四梯队的城市。只要有套利空间，热钱就会继续涌入。苏州房屋二次抵押贷款。

上海周边的城市有很好的基本面。苏州等地级市有25个百强县，昆山是中国排名第一的县。上海抵押贷款的自由化给了主要的资本机会。只有北京和上海才能实现如此低成本的贷款，因为它们都是国家金融中心。你知道，重庆抵押贷款，基准利率上升10%，抵押贷款低于抵押贷款，背后是银行对上海房地产市场的长期乐观态度。

低房价真的快乐吗？在过去的十年里，我目睹了重庆的中产阶级朋友们一个接一个地搬走了。我不知道为什么。我曾经嘲笑他们愚蠢。我为什么要去北京、上海和广州当房奴？现在，当我有了金融思维，我终于明白，如果房子不是金融的，富人就会加速逃跑。就像鹤岗有1万多套房子一样，为什么人口和资金没有加速进入？意义在于一个城市的财务实力。

自20世纪30年代以来，上海一直是远东的金融中心，现在定位为亚太金融中心，与香港同名。与北京相比，上海作为一个金融中心，具有港口优势，外贸金融蓬勃发展。此外，上海的房地产市场不是虹吸全国，而是虹吸全球。汤臣一品和翠湖天地不断上涨到20万平方米。它不仅受到国内名人的支持，也受到海外资金的青睐。上海的购房政策对外国人非常友好，只要有一年的劳动合同或税单，就有资格上车。

京沪楼市的长期财富效应吸引了全球资本的涌入。胡润研究院发布的《2023胡润财富报告》显示，大中华区拥有600万人民币资产、1000万人民币资产、1亿人民币资产和3000万美元资产的家庭数量和地域分布。北京是第一个资产最多600万富裕家庭的地区，比去年增长6.1万，达到69.6万，增长9.6%。有600万富裕家庭可投资资产24.4万。上海第三，资产600万的富裕家庭比去年增加了4.4万，达到了59.4万，增长了8%，其中可投资资产600万的富裕家庭有21万。

所有上海购房者都知道买房可以赚钱，保值，抗通胀。一线人士的资产意识比其他二三线城市更强。就连拆迁阿姨也知道如何使用抵押贷款替代品。在这样的金融环境的影响下，京沪永远崛起的信念存在于每个人的脑海中。他们对京沪大V的态度更像是盟友。许多大V仍然可以在不实地调查的情况下，随意指导各个城市的房地产市场。他们有更大的发言权。欧神，财上海，也许随便说一句话，就能影响到1500多公里外的重庆楼市。

即使北京和上海的房地产市场在五年或十年内没有上涨，一些生产者也可以通过低息的表外贷款在全国范围内狩猎。这也是欧洲成果所说的“建立以贷款为核心的资产包”。这种金融思维只能在高房价城市实践。银行的学生说，这种低息抵押贷款可以作为备用金，想用就用，不想用就放，可以置换，也可以在全国各地降维。只要重庆、无锡等地涨了20%，他们就不会亏本。对于重庆人来说，虽然房价低，但金融成本比北京、上海、广州和深圳高出10%左右，这是一种看不见的“不公平”：我可以炒你的房价，但是你一辈子都买不起我的厕所。

和开发商一样，银行也不会亏本做生意。重庆银行对房地产市场的不乐观也来自重庆房地产市场长期低迷的事实。新房供应量大，二手房流动性差，银行不愿借钱。事实上，很多人并不知道，所有的贷款渠道，从国有银行总是最低的，最低的国有银行总是有抵押贷款。中小企业没有抵押物，或者抵押物不值钱，要么高利贷，要么等死。房价也影响到城市产业的各个方面。今天，我们来看看世界上具有工业竞争力的大城市。房价不是很低，而是很高。纽约，上海，东京，概莫能外。

北京和上海的高房价也有优缺点。缺点是它赶走了许多底层人口，导致生活成本越来越高。但资本，富人从未离开过。我在北京的大表弟和上海的大四学生都是年薪超过100万A10的高净值人士。他们只是说，北京和上海的压力越来越大，越来越想念重庆的火锅。他们都没有回来。我不相信。如果我是他们，我今天也会做出同样的选择。有房贷的房子可以抵押贷款吗。

马斯洛的需求理论深刻地揭示了这一事实：当一个脱离物质依赖的人时，他会越来越追求安全感、归属感、尊重和自我实现。显然，北京、上海和广州500万套房屋长期以来一直不是一个避风避雨的港口，而是一种具有信托、炫耀财富和财务自由功能的高级资产，这与二三线城市有着本质的区别。但大多数没有金融思维的人认为京沪的房价是虚高和泡沫。什么时候合理下跌？30000?20000?还是10000？没有人能说一个大概的。

中国进入了“修昔底德陷阱”和“中等收入陷阱”的双重困境，一个大国的崛起必然是对另一个大国的挑战。有些敏感词不能说，但请记住，未来国与国之间的博弈就是城市竞争。“上海优先”和“北京优先”仍然是未来的主题，其他城市只是“陪太子读书”。上海只有三年的烟雾弹，也给了其他城市机会。有的抓住了，比如苏州、南京；有的没抓住，比如重庆。热钱出不去，只能留在中国，留在最赚钱的城市。这场财富盛宴注定只属于最强的城市。京沪永恒崛起的背后，在于财务实力的强大，以最低的成本撬动财富的杠杆，只有房屋表面的分析才会越走越远。在中国自有住房率达到90%后，每个家庭实际上并不缺席，但没有人会拒绝赚钱最多的城市。对于升值最快的房子，资金越来越有风险规避和通货膨胀需求，越来越关注中国人的三个基本问题：养老金、医疗和儿童教育。这些都需要钱，需要很多钱来解决。仅仅依靠保险是远远不够的。

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