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江苏银行“税E融”信贷企业超万户

江苏银行“税E融”授信企业超万户，税务数据解决了小微贷款的痛点

根据工商税务部门的数据，判断企业客户的信用和金额。自去年5月推出以来，“税务融资”共发放贷款78.08亿元，并向甘肃、湖南、山东、福建等地区的当地城市商业银行输送技术

《投资者报》记者严军苏州银行消费时贷利率。

抵押贷款不足、担保少导致小微企业“融资难”、由于“融资昂贵”、银行信息数据缺乏、风险控制过程严格等原因，企业也深刻认识到“融资缓慢”。

“我公司从事IT销售服务、工业电子衡器等业务，季节性，资金要求快，企业收款期短，还款能力强。解决资本周转不良的方法是向亲友借钱。虽然还款很快，但经常借钱会很尴尬。江苏吴一衡贸易有限公司负责人栾正告诉《投资者日报》，在他们最初的印象中，银行贷款是一件非常麻烦的事情。当资金紧张时，接受更少的订单是件大事。他们从未考虑过银行贷款。

一条信息改变了这个想法。据栾正介绍，去年7月，公司法人张思奇通过短信了解到，江苏银行和江苏国税为小微企业提供免抵押、免担保的纯信用贷款产品“税务融资”。张思奇找到了江苏银行的客户经理，从输入公司税务信息到开户、办卡到贷款一小时，公司成功申请了30万元的“税务融资”贷款授信。

《投资者日报》记者获悉，自去年5月江苏银行推出“税务融资”产品以来，仅一年就有1万多名信贷客户，贷款总额达到78.08亿元。此外，江苏银行还与甘肃、湖南、山东、福建等地区的当地城市商业银行开展了“税务融资”的深入合作，并进行了技术损失。借款利息税率税率多少。

痛点在数据

小微企业注重“短、小、频、急”。传统银行信贷业务的风险控制体系主要基于线下调和审查，以客户身份信息、资产信息和资本流动信息为主要数据源，覆盖用户有限，效率低。此外，一般银行贷款有固定的期限。对于有阶段性资本需求的企业，一旦贷款，融资成本应每天分摊，增加融资负担。

另一方面，以P2P在线贷款平台为代表的互联网金融看到了银行业务的不足，跳过了金融中介机构，不断模糊了直接融资和间接融资的概念，对银行负债端业务构成了巨大的挑战。苏州银行贷款利率。

为了真正为小微企业融资服务，银行需要打破原有的传统审批方式，有足够刚性的数据成为痛点。利息税率多少。

“通过工商部门、统计部门和信用调查机构获取企业信息，利用大数据的整合、评分和业务规则，判断客户是否可以授信，贷款利率是多少，从而将定价和评级整合到系统中。江苏银行总行小企业部总经理耿新伟表示，通过“税银合作”解决小微企业融资中的“信息核实难”问题苏州银行利率。

据了解，只要企业正常纳税两年以上，年纳税总额超过2万元，就可以在“税务融资”中申请最高200万元的信用，无需任何抵押担保。企业取得信用额度后，可以借还。

值得注意的是，自苏州成为“税务融资”业务第一批试点地区以来，该业务客户已超过2600户，贷款总额超过20亿元，占全省业务比例的四分之一以上。江苏华宇智能科技有限公司位于苏州，是早期申请“税务融资”的公司之一。公司董事长江旭表示，纳税是每个企业的义务，他认为良好的纳税记录可以给公司带来方便的贷款机会。

“去年，我们申请了100万元的“税务融资”，年化利率约为7%，相当灵活。”江旭说，它不仅可以解决紧急情况，而且不需要承担不必要的贷款利息。随着公司规模的扩大，公司于今年2月向江苏银行申请“苏创贷款”，获得300万元贷款。苏州银行大额存单利率。

据了解，除江苏省外，“税务融资”已在杭州、深圳等分行推广。以杭州为例，江苏银行正式与浙江国税建立了税务数据传输机制，结合杭州及周边地区小微企业的特点，为该地区的客户量身定制了浙江“税务融资”产品。目前，杭州已向300多家小微企业贷款近2亿元。房贷利息抵扣个税怎么抵。

重置业务流程

企业只需在国税网站、江苏银行手机银行、直销银行、网上银行等平台上填写基本信息和“三证合一码”即可申请“税务融资”×24小时随借随还。

杭州奥腾刺绣有限公司负责人蒋亮介绍，作为一个在杭州创业的四川人，他没有房地产抵押贷款，也没有合适的担保。他以前不可能通过银行贷款。然而，通过税务融资，从申请到完成95万元的信贷只需要一个多小时，方便快捷。

在简单操作的背后，是江苏银行业务流程的转型。耿新伟介绍，“税务融资”有四个模块，第一个模块是渠道模块，主要是客户的刚性场景，如纳税、电费等场景，形成了客户排水和渠道模块。第二个模块是审批模块，主要依靠在线自动审批系统，评分卡模型和反欺诈，首先通过反欺诈筛选，然后根据评分卡获得客户评分，然后根据产品模型制作审批模块。由于盈利模块，第三个模块包括合同文本的自动生成、客户的自助提款和自助还款。

“最后一个模块是风险模块。通过数据挖掘和风险量化分析，在海量数据积累、处理和应用的基础上进行风险识别、测量、监控和控制，主要应用于三个领域：客户识别和反欺诈、客户肖像和信用评分和风险预警。”他说，通过四个模块的联动，“税务电子集成”形成了风险预警、通知、处置和关闭的闭环处理过程。

“如果我们从数据到模型都经历了从线下到在线的过程，那么从模型到数据，我们经历了从在线到离线的过程。经过多次在线和线下的整合和改进，客户肖像变得越来越清晰。”耿新伟说。

目前，“税务融资”已与兰州银行、青岛银行等银行合作，出口技术产品。耿新伟表示，“税务融资”也加快了创新，并将在原有的基础上进行“商务融资”、一方面，“创e融”等一系列产品借鉴了“税e融”形成的标准模型，另一方面，根据现有数据，自动判断应使用哪些数据来匹配其肖像。■

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