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银行过桥资金涉犯罪
重！上海银保监局连夜发文，要求银行不得向个人提供住房封顶贷款，以控制房贷总量，降低炒房预期。上海迎来又一次政策加码。
1月29日晚，上海银保监局发布《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理的通知》（以下简称《通知》），继续做好个人住房信贷管理工作。提出8项要求，包括房地产贷款集中度管理、首付资金来源及偿付能力审查、借款人资格审查及授信管理、个人住房贷款发放管理、信贷资金使用管理、房地产中介业务合作管理、风险排查等。
值得一提的是，在个人住房贷款发放管理方面，《通知》明确重点支持借款人购买首套中小自住住房的贷款需求，仅针对购买主体结构已封顶的房屋的个人。发放房屋贷款。
上海银保监局官网截图
科瑞研究中心总经理林波向《每日经济新闻》记者指出，严格的个人住房贷款发放管理相当于准-现房销售，这将使上海住宅项目的周转速度有所放缓。 “预售制度没有改变，房企可以继续销售期房，但要等到结构封顶后才会放贷，这会减缓房企销售回款的进度。”
据悉，上海目前的预售标准为，多层住宅要求主体结构封顶，而高层住宅则要求基本结构成型。
58安居房物业研究所所长张波告诉记者，政策要求所有符合预售标准的新房，必须在主体结构封顶后才能发放贷款，这大大提高了抵押门槛。贷款发放，将直接减缓新房项目较少的上市节奏和销售速度。对于有意加快资金撤出的开发商，尤其是担心资金撤出的开发商而言，这一政策无疑会减少大量预售资金的流入。
一般来说，房企的预售资金对自身的现金流影响很大。预售资金的减少，不仅可能会减缓整体发展速度，还会增加减债难度。张波预计，今年一季度，上海商品房销售速度可能会有所放缓。这一政策也是房地产贷款集中管理的体现，突出加强个人住房贷款审慎管理，强化对商业银行的要求，严控个人住房贷款增速和增速，防止突发性借贷。重点支持首套中小户型的政策体现了对上海新居民首次购房需求的保障。
林波表示，现在销售是抽奖制，房企不能自己选择客户，只能牺牲自己的付款进度。当年上海楼市火爆的时候，一些开发商已经实现了开盘后立即还款的光速。如今，这项政策可能会延缓开发商的收款速度，从而大大降低周转效率。
他举了一个例子，原来的土地10个月就可以开盘，银行贷款2个月就可以放，未来3个月放贷。 “住房贷款只能发放给购买了主体结构已封顶的房屋的个人”的规定，将直接导致（以18层房屋为例）开发商的抵押贷款延迟支付3至6个月。
《通知》要求对首付资金来源及偿付能力进行严格审核。按照“了解你的客户”原则，完善调查和审查方法；强化首付资金真实性要求，防止借款人通过消费贷款、经营贷款等渠道非法获取个人住房贷款首付资金，或伪造首付 审慎评估借款人还款意愿和还款能力，严格控制借款人每月房贷支出收入比和每月总债务支出收入比，多渠道核实借款人真实收入。层，防止通过虚假流水、虚假证明等欺诈行为虚假增加偿付能力。
对此，张波表示，政策明确指出，要引导商业银行加强贷款审核管理??，加强首付来源和购房者债务收入比的核查。通过商业贷款和消费贷款获得资金买房，确实值得关注。这种方式不仅会变相降低购房门槛，还会增加房地产的财务风险。有利于实体经济的发展。
同时，《通知》要求严格加强借款人资格审查和信用管理，特别是对离异夫妇借款人限贷资质进行审查，防止借款人逃避限购、限贷等行为。 ，这将为商业银行带来房地产信用风险管理。充分利用各类征信和信息共享平台查询借款人信用信息，严格根据借款人信用状况审批个人住房贷款；对违规取得首付资金或者虚假申请个人住房贷款的，应当予以拒绝。其按揭申请将被列入黑名单，并作为失信行为信息向上海市公共信用信息服务平台报告。
张波说，结合今年1月21日的政策，上海从金融角度加大了对假离婚和购房的打击力度。通过加强个人住房贷款审批，可以从源头上打击炒房迹象，阻断非理性购房，同时有效提前规避房地产金融风险。值得注意的是，黑名单制度的惩戒信号明显，对违法违规申请住房贷款的行为进行了明确的打击。同时，对房价的稳定也有一定的副作用。
《通知》还要求，要严格开展房地产中介合作资质审查，实行业务合作准入和名单管理，建立贷后质量监控和中介退出机制。房地产中介被发现为购房者提供首付支持，并配合“包装公司”协助伪造贷款资格证明和收入证明的，应立即终止合作，将其列入黑名单，并向上海市协会报告的银行。 .
“本政策直接指中介机构违规向购房者提供‘过桥资金’，帮助购房者违规获取虚假证明信息，从而获得购房资格或取得购房资格。变相降低购房门槛。”张博表示，通过黑名单方式，将对中介行业形成震慑作用，净化行业氛围，促进房地产市场健康发展。
每日经济新闻
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