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正规银行机构放款——过桥垫资
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漳州二手房可“带押过户”
近日，漳州创新推出了二手住房“抵押转让”的新模式。卖方不需要提前偿还银行贷款。只要买卖双方与银行达成协议并签订相关协议，就可以申请二手住房的“抵押转让”。
据报道，对于抵押贷款中的房屋转让，传统的二手住房交易一般采用“先解除抵押再转让”的模式，即卖方必须先偿还原住房贷款，解除住房抵押贷款，才能办理后续的转让手续。为了保证转让的顺利进行，卖方往往选择借助“预付款过桥”或买方预付款进行交易，因为他们需要在短时间内筹集资金和偿还贷款。不仅转让过程多，周期长，交易成本相对较高，资金安全难以有效保障。
在“抵押转让”模式下，买方贷款资金优先偿还卖方银行贷款，减轻卖方提前贷款压力，可有效避免桥梁贷款额外交易成本，大大缩短二手住房交易周期，也进一步降低二手住房进入门槛和流通成本。（严宜娟林少芬）
各地掀起了“提前还贷潮”，背后隐藏着哪些隐患？案例来了
2月22日电(海峡导报记者陈杰曾艺轩通讯员思想/文阳希/漫画)近日，各地掀起“提前还贷潮”。然而，背后隐藏的风险和隐患不容忽视。
最近，思明法院发布了一些与提前还款有关的典型案例。法官还提醒“提前还款应注意四个问题”，看看你是否遇到过类似的情况。
案例1:解放重贷，找人垫资费用接近翻倍
市民赵先生在银行有房地产抵押贷款，想解除重额贷款，但手头的钱不足以支付剩余贷款。一家贷款服务机构表示，“有渠道解决资金过桥问题”，但需要预付费，费用为5000或6000元。赵先生与该机构签订了服务合同，并通过该机构向外人借款，以处理房地产抵押贷款。由于银行贷款时间超出预期，预付款费用比预期高出4950元。
赵先生认为，该机构故意拖延贷款，并向法院起诉，要求该机构退还额外扣除的服务费。
法院认为，该机构专门提供贷款服务，在签订合同前估计预付款费用为5000或6000元，没有告知赵先生超出风险，因此应承担赵先生超出预期的预付款费用。
最后，法院作出一审判决，要求该机构返还赵先生的预付款3800元。
案例2签订协议，不想贷款，还要支付8万元的服务费
王女士也因贷款纠纷被告上法庭。原来，为了用当前利率较低的贷款代替以前的高利率贷款，她与贷款服务机构签订了服务合同，同意该机构协助她向银行贷款，服务费为16万元。如果王女士擅自终止协议，该机构有权追偿未收费用。王女士将她名下的房子作为向银行贷款的抵押品，但由于个人原因，她不愿意继续办理房地产抵押登记，导致贷款没有继续办理。
贷款服务机构认为，王女士因个人原因终止协议，因此向法院起诉，要求王女士按合同支付16万元的服务费。
法院认为，贷款业务未完成是因为王女士不同意继续办理房地产抵押登记，因此该机构有权按照合同收取服务费。由于合同约定的“未收费”范围不明确，王女士未实际获得贷款，法院综合考虑了机构提供服务、王女士支出和合同履行后机构可获得的利益，一审判决决定王女士向机构支付8万元的服务费。
案例3贷款审批失败，是谁的问题？
此前，李女士与某机构签订了《服务协议》，同意以房地产名义办理抵押贷款，并将厦门某房地产的电子产权证发送给该机构。随后，李女士以尚未取得该房屋产权为由，将抵押房地产改为漳州另一处房地产。但由于置换后房地产价值不足，李女士的贷款审批失败。李女士认为，该机构缺乏业务能力，无法提供贷款服务，要求该机构退还1万元押金，并支付违约金。
法院认为，李女士在签订案件合同并发送电子产权证书时，与该机构就该房地产申请贷款达成了协议。李女士的贷款审批失败是由于其未经授权改变价值不足的财产造成的，她有一定的过错。
最后，在法院的调解下，该机构同意退还李女士2000元定金，并当场结清。
法官提醒提前偿还贷款，注意四大问题
法官提醒说，提前偿还贷款应该注意四个问题。首先，“提前还款”应该根据你的能力来做。结合贷款余额、风险承受能力、经济实力等因素，综合考虑是否提前偿还贷款，保持清醒，做好资本规划，不遵循趋势，“拆除东墙填补西墙”的方式并不持久。
二是谨慎选择正规的贷款机构。选择机构时，应提前检查其资质，了解其注册信息、办公规模、过去业绩、公司声誉及相关案件，避免因机构自身原因无法办理相关业务，延误还款。
第四，避免选择非法过桥业务。当自身资金存在缺口时，一些还款人经常寻求过桥资金的帮助，而过桥资金大多来自社会上的基金经纪人，其贷款利率远高于普通贷款利率。目前，提前还款业务量急剧增加，贷款延迟时有发生。因此，借款人可能支付高额预付款费用，这实际上增加了债务压力，并容易与贷款援助机构和基金经纪人引起连锁纠纷。
【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生
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