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为什么唯品金融在三个月内与五家银行牵手？

唯品会作为中国第三大电子商务平台，不是用户规模最大的，但具有独特的用户价值优势。它以女性为主要客户群体，连接到整个家庭的整个生命周期，为唯品会金融带来了丰富的想象空间。

文|新金融琅琊榜

2月5日，唯品会与上海银行联合宣布，双方达成全面战略合作协议。这是继交通银行、光大银行、广州银行和广州农村商业银行之后的第五家银行。

唯品会和上海银行将在原合作的基础上，深化消费贷款、财富管理、互联网支付等领域的合作，深入挖掘投资、金融管理、消费、贷款、跨境等客户需求，为客户定制独家产品；开放互补金融技术产品研发和即时应用，加快智能风险控制、服务流程优化等领域的创新。

对于唯品金融来说，与优质商业银行进行战略合作是深入培育优质客户、扩大服务深度和广度的重要措施，也是其成长为新金融细分市场独角兽的重要一步。

到目前为止，唯品金融已经形成了以消费贷款产品“唯品花”为拳头产品、供应链金融、金融管理、保险、支付、信用调查等共同发展的业务布局，用户近2000万。

唯品会作为中国第三大电子商务平台，不是用户规模最大的，但具有独特的用户价值优势。它以女性为主要客户群体，连接到整个家庭的整个生命周期，为唯品会金融带来了丰富的想象空间。

此外，去年12月18日，腾讯和京东宣布对唯品会进行战略投资，对资本市场产生了热烈反响。在过去的一个多月里，唯品会的股价翻了一番。

唯品金融进化史

唯品会成立于2008年8月。其主要业务是互联网上销售品牌折扣商品，涵盖著名服装、鞋包、美容、母婴、家居、生活等类别。现在它是世界上最大的特殊销售电子商务和中国第三大电子商务。唯品会于2012年3月在美国上市。

就像电子商务领域前两名的阿里巴巴和京东一样，唯品会在电子商务业务成熟后逐渐涉足金融业务。

这是因为对于电子商务平台来说，金融业务不仅可以满足供应商和用户的资本需求，还可以反馈电子商务业务，提高用户回购率和用户活动，增强用户粘性。

唯品会的金融布局始于2013年，成立了金融服务部，率先开展供应链金融业务。2015年，唯品会推出消费金融产品“唯品会”

2017年5月，唯品会宣布分拆互联网金融业务和重组物流业务，打造由电子商务、互联网金融和物流组成的战略矩阵。唯品会金融应运而生。

在许可证布局方面，唯品会已获得保险代理、小额贷款、商业保理和第三方支付许可证。唯品会作为主要股东的国富人寿已获得中国保监会的批准。虽然与腾讯和蚂蚁金融服务在业务布局上存在一定差距，但与京东金融、百度金融等龙头机构相比并不低迷。

目前，唯品会金融为唯品会商家和用户提供供应链金融、消费金融、金融管理、保险、支付、信用调查等金融服务。

但唯品会金融的目标显然不止于此。未来，唯品会金融的服务对象将逐步从唯品会客户延伸到其他线上线下合作平台客户，从唯品会商城的金融服务平台发展成为包含线上线下场景的综合性金融服务平台。

开放与融合

2017年被认为是新金融与传统金融融融合的一年。互联网公司与商业银行结盟，共同探索金融科技创新。

今年，阿里巴巴和蚂蚁金融与中国建设银行达成战略合作，京东金融与中国工商银行达成战略合作，腾讯与中国银行达成战略合作，百度与中国农业银行达成战略合作，唯品会与交通银行达成战略合作。到目前为止，五家国有银行都加入了这一整合趋势。

随着金融领域强监管周期的到来，互联网公司希望通过扩大金融业务来丰富自己的生态系统。金融机构希望利用互联网公司的平台和技术来促进数字化转型。

具体来说，互联网公司拥有丰富的场景和大量的用户，但缺乏金融许可证和能力，这正是金融机构的优势；同时，互联网公司的技术和运营能力，特别是前沿的人工智能、云计算和大数据，正是金融机构的不足。

在此背景下，银行选择与互联网公司合作，建立跨境平台，开展开放的生态合作已成为一种趋势。与过去不同的是，双方之间的合作不再肤浅，而是深入到业务的各个方面。

例如，根据唯品会与交通银行达成的全面战略合作协议，双方将根据各自在金融领域的优势，全面深化消费金融、金融管理、保险、金融技术、大数据联盟等领域的战略合作。

对于唯品金融来说，与交通银行的战略合作只是其开放与融合、构建综合金融服务平台的开端。

去年12月，唯品会与光大银行联合发布了光大唯品会联合信用卡，这是唯品会金融发行的第一张联合信用卡。不久之后，唯品会与广州银行和广州农村商业银行达成了全面的战略合作，这次“携手”了上海银行。

探索家庭金融

唯品金融依托国内第三大电商平台，具有先天优势，包括场景、资源和大数据。

值得一提的是，自去年年底现金贷款整改风暴以来，互联网消费金融正在回归现场为王，这对蚂蚁金融、京东金融、唯品会金融等拥有现场支持的新金融平台非常有利。

然而，场景、资源和大数据并不是唯品金融所独有的。那么，唯品金融的竞争优势在哪里呢？

这需要回到唯品会的平台特点。在唯品会购物者中，女性占80%以上，其中80后是重中之重。根据最新发布的第三季度报告，人均消费达到643元，用户回购率达到84.4%。

更重要的是，这类用户注重品牌和质量、高信誉、高回购率、高消费频率等特点，由于女性消费者往往掌握整个家庭消费的“生死权”，其购买需求往往辐射整个家庭的整个生命周期。

这意味着唯品会拥有其他两个电子商务平台所没有的高质量客户群体。虽然规模存在差距，但用户价值更好，这是唯品会金融甚至整个唯品会生态系统差异化发展的基础。

作为一种尝试，唯品金融早些时候还与国内大型知名保险公司合作，推出了“唯爱保险”子宫颈癌保险、“唯爱保险”数百万医疗保险等一系列为妇女和家庭定制的保险服务。

正如创始人沈亚所说，“开发更符合女性及其家庭消费和投资特点的互联网金融产品，并将业务扩展到更多的女性消费和生活场景，如母婴、亲子、教育、旅游等。”

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