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刚才！上海等地公布了首套房贷利率的下限！你的月供能减少多少？有些人整晚都很兴奋，睡不好。

8月31日晚，中国人民银行、国家金融监督管理局联合发布了《关于降低首套住房贷款利率的通知》。

回顾:重磅！最新的住房贷款政策出台了！与首付比例、股票房首套利率有关→

文件明确规定，自2023年9月25日起，第一套住房商业个人住房贷款的借款人可以向贷款机构申请更换，LPR加点不得低于原贷款发放时城市第一套住房商业个人住房贷款利率政策的下限。

9月1日，为确保股票抵押贷款利率调整的顺利实施，央行分行在官方网站上公布了第一个商业个人住房贷款利率自律下限。截至新闻发布，根据不完全统计，上海、北京、深圳、福建、河南、江西、湖南、湖南、吉林、甘肃、西藏、内蒙古、贵州等地市场利率定价自律机制通过中国人民银行分行官方网站发布公告，披露近年来当地或省首套住房贷款利率下限。

值得一提的是，2019年10月至2022年5月，全国首套房贷利率政策下限为LPR，2022年5月至今为LPR-20个基点。

北京、上海、深圳、河南许多地方公布了首套住房贷款利率的下限

据央行北京分行官方网站报道，9月1日，北京市场利率定价自律机制公布。自2019年10月以来，北京首套商业个人住房贷款利率下限为相应期限的贷款市场报价利率（LPR） 55个BP。2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至2022年5月为LPR-20BP。

据央行上海总部官方网站报道，9月1日，为确保股票抵押贷款利率调整顺利实施，上海首套商业个人住房贷款利率自律下限公布，其中2021年7月7日.24-到目前为止，上海的利率下限水平是LPR 35BP(基点)

9月1日，中国人民银行深圳分行公布了深圳首套房贷利率下限的历史调整。2022年5月5日.15-到目前为止，深圳实施利率下限为LPR 全国利率下限为LPR-20BP的30BP。

9月1日，中国人民银行天津分行发布《关于天津首套商品房个人住房贷款利率政策下限的公告》。1、2019年10月至2022年5月，贷款市场报价利率不低于相应期限，与国家下限一致。2、2022年5月至2022年10月，与全国下限一致，不低于相应期限贷款市场报价利率的20个基点。自2022年10月以来，不低于相应期限贷款市场报价利率的40个基点，低于全国下限的20个基点。

9月1日，中国人民银行河南省分行公布了河南省各城市首套住房贷款利率下限。其中，2023年1月以来郑州实施的利率下限为LPR-50个基点。

为确保存量抵押贷款利率调整的顺利实施，中国人民银行河南分行向公众宣布了改革，改善了贷款市场的报价利率(LPR)(2019年10月(含)以来，河南省各城市首套住房贷款利率下限(见下表)也提供了国家首套住房贷款利率政策下限供相应阶段参考。

9月1日，中国人民银行福建省分行公布了2018年以来福建省首套住房贷款利率下限表。

9月1日，中国人民银行江西省分行公布了2018年以来江西省各区市首套住房贷款利率政策的下限。

9月1日，中国人民银行甘肃省分行公布了2019年以来甘肃省首套住房贷款政策利率下限表。

9月1日，中国人民银行吉林省分行公布了差异化第一套房个人住房贷款利率下限政策。2022年5月至今，松原、辽源、白山、白城、通化、延边州实施利率下限为LPR-20BP；到目前为止，长春市、吉林市、四平市的利率下限是LPR-50BP。

重点：根据昨晚（8月31日）中央银行和国家金融监督管理局联合发布的《关于降低首套住房贷款利率的通知》，调整后的利率不得低于[原贷款发放时]城市住房商业个人住房贷款利率政策的下限。

例如，如果贷款发放时当地下限利率为LPR 50bp，a客户LPR 100bp，b客户LPR 50bp。现在地下限LPR-20bp。那么a客户最多可以转到LPR。

客户不能调整50bp。

也就是说，当时由于抵押额度供不应求，一小部分业务涨价，可以让这个涨价部分回去。据《上海证券报》9月1日报道，接近监管的人士表示，首套住房商业个人住房贷款利率调整后，购房者的财务负担将显著下降，平均利率下降约为0.8个百分点。据估计，本次调整涉及的客户可能超过4000万，贷款规模可能达到25万亿元。以100万元、25年期、原利率5.1%的现有抵押贷款为例，假设抵押贷款利率降至4.3%，借款人的利息支出每年可节省5000元以上。

“几年前，房地产市场迅速上涨，城市根据城市政策原则确定了当地抵押贷款利率政策的下限。与此同时，一些银行控制了抵押贷款总额，但居民购房热度高，抵押贷款申请大，供需不匹配，导致当时抵押贷款利率明显高于政策下限，也高于银行补偿风险的需要。”接近监管的人士说。

上述人士表示，目前房地产市场的供求关系发生了重大变化，借款人和银行都有有有序调整和优化资产负债的需求，可以适当降低LPR股票抵押贷款利率较高的额外部分。

“股票住房贷款利率的下降可以为借款人节省利息支出，有利于扩大消费和投资。对于银行来说，它可以有效地减少提前偿还贷款的现象，减少对银行利息收入的影响。”上述人士表示，股票住房贷款利率的下降也可以减少非法使用商业贷款和消费贷款替代股票住房贷款的空间，减少风险和隐患。

提供两种调整方法的利率降幅有限

据《上海证券报》报道，可以申请调整利率的股票抵押贷款类型包括两类。

一是原贷款发放时符合所在城市首套住房标准的住房贷款；

第二，借款人目前的实际住房状况已符合本市第一套住房标准的其他股票住房商业个人住房贷款。在调整方法方面，有两种具体方式：不仅可以改变合同约定的住房贷款利率，还可以通过银行发放的新贷款来替换股票贷款。其中，新贷款只能用于偿还股票贷款，仍纳入商业个人住房贷款管理。

具体利率调整范围由借款人协商确定，但调整后的利率不得低于原贷款发放时所在城市首套住房贷款利率政策的下限。

“一方面，这是为了维护当时抵押贷款利率政策下限的权威，另一方面，它也是为了确保政策的公平性，确保调整过程的稳定和有序，以避免由于股票抵押贷款利率调整时间的不同而导致利率水平的差异。”上述人士说。

那么，借款人应该如何选择这两种调整方法呢？上述人士告诉《上海证券报》，从调整结果来看，由于中国人民银行明确了股票抵押贷款利率调整的具体要求，即贷款发放时需要满足当地抵押贷款利率的下限政策，预计这两种调整后的利率水平不会有明显差异。

“总利息少了41万

每月少还1700多元”

这一政策出台，两类人受益尤为明显。

一个是利率“站岗”的买家。据《城市快报》报道，新杭州人小陈于2021年9月在萧山市北部购买了一套二手房，首套利率为6.1%（LPR 145bp），这仍然是当时“住房贷款短缺”的情况下通过信任关系获得的贷款。此后，LPR多次下调，但由于加分太高，利率仍处于5.75%的高位。

“当我昨晚得知这个消息时，我非常兴奋，整晚都睡不好。”小陈说。根据股票第一抵押贷款的调整方法，调整后的贷款利率不得低于原贷款发放时所在城市第一抵押贷款利率政策的下限。如果按下限计算，原利率5.75%将降至4.2%（当时杭州第一抵押贷款利率政策的下限为LPR）。

对于购房者来说，1.55%的利率下降是一个很大的利差。以200万商业贷款和20年本金等息还款为例。调整后，陈骁的月供将从14042元降至12331元，每月1711元，总利息41万元。

另一种是替代人群，包括购买时不是家庭中唯一的住房，后期通过交易出售其他住房，成为家庭中唯一的住房。

由于第一套认房不认贷款的规定，改进置换的老杭州人余先生也可以享受政策红利。余先生于2021年初买了一套房子，配备了一些金融产品，两套房子的利率达到了6.05%。买了新房后，他卖掉了旧房子。目前，住房是家庭中唯一的。根据股票抵押贷款利率的调整，原二套利率将降至4.2%的第一套利率，负担明显减轻。

你的购房也在调整股票首套房贷利率的范围内吗？最多能省多少钱？欢迎在留言区与我们分享。

来源:江竹云，每日经济新闻，地方央行官网，上海证券报，都市快报，中国基金报编辑

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