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一、中国工商银行为什么有“宇宙行”之称呢?你知道吗?
中国工商银行是目前中国最大的国有商业银行，同时也是全球上市场价值最高的银行，人们都会保证各工商银行习惯性的称为宇宙行。之所以把工商银行称作是宇宙行，主要是因为工商银行的资产规模非常大，存款规模也大，贷款规模也大，效益非常好。把中国工商银行称为宇宙行的另外一层意思就是工商银行是大而不倒的，在国民经济中扮演着非常重要的角色。一、中国工商银行规模大中国工商银行目前是全球资产规模最大的一个银行，截止到2020年6月底的时候，工商银行的资产规模达到了33.1万亿元人民币，这是世界上第三大经济体，日本GDP的两倍。全国的金融机构总资产是3,100,000亿，而工商银行在这期间就占比超过了1/10，可见中国工商银行的资产规模是多么的庞大。二、存贷款的规模大中国工商银行的英文缩写是ICBC，所以很多人都会调侃工商银行的缩写是爱存不存。因为中国工商银行确实是一个非常有实力的银行，客户存款高达25万亿是占全部负债的82.55%也是占中国六大国有银行总存款99.3万亿元的1/4，所以存款的规模是非常大的。除此之外，中国工商银行的贷款规模也非常大，在所有的资产中，中国工商银行客户的贷款比例是52.86%，中国工商银行对外发放的贷款有17.5万亿元这个数目是广东省的GDP三倍。除此之外，中国工商银行对外的金融投资占总资产的25.26%规模达到了8.36万亿元。三、中国工商银行的效益非常好中国工商银行不仅规模大，而且收益和客户人群也是非常庞大的。在2020年的1月到6月期间，工商银行的营业收入是4484.56亿元，营业的支出是2,598亿元，光是利息的净收入就是3064.49亿元，营业的利润是1891.54亿元。所以盈利是非常多的，是中国第二大的盈利大户。
二、金融贷款行业发展现状分析?
——2021年我国银行贷款发展现状及发展趋势分析 多家银行房贷业务 “超标”，热点城市房贷利率将上行房地产贷款集中度管理要求根据房地产贷款集中度新规，中资大型银行的房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%。股份行及部分城商行房地产贷款、个人住房贷款占比上限分别为27.5%、20%。多家银行房贷业务占比超标2020年年报陆续发布后，被市场紧盯的大行、股份行呈现“几家欢喜几家愁”的态势。截至2021年4月11日，A股共有21家上市银行披露年报，其中国有大行6家，股份制银行8家，城商行3家，农商行4家。整体来看，21家银行个人住房贷款超29.5万亿元，有8家银行“踩线”，占比近四成。第一档银行中的建行、邮储银行均有一项指标踩线。其中，建行个人住房按揭贷款为34.82%、邮储银行为33.61%，超过监管上限(32.5%)2个百分点左右。除此之外，建设银行的房地产贷款占比39.24%也非常接近监管上限(40%)。第二档银行中，招商银行和兴业银行两项涉房贷款占比均超标明显。兴业银行分别为34.56%和26.55%，招商银行房地产贷款与个人住房贷款占比分别为32.16%和25.35%,。中信银行个人住房贷款占比也超过20%。浙商银行与平安银行则相对“安全”，两项涉房贷款水平均远低于监管上限。第三档银行中，青岛银行两项指标均超线，郑州银行、渝农银行一项指标踩线。其中，青岛银行、郑州银行的房地产贷款占比分别为29.77%、27.95%，均超过监管红线(22.5%)逾4个百分点。此外，青岛银行、渝农银行的个人按揭贷款占比为19.53%、17.98%，同样超过监管红线(17.5%)。个人住房贷款占比方面，建设银行(34.82%)、邮储银行(33.61%)超过32.5%的红线。工商银行、农业银行、中国银行个人按揭贷款占比均超过30%，接近监管上限。而交通银行受房地产贷款集中度影响最小，其房地产贷款占比为27.36%，个人住房贷款占比为22.12%。房贷增速增速持续放缓过去一年为了对冲疫情带来的影响，银行的贷款规模快速扩张，央行数据显示，2020年人民币贷款增加19.63万亿元，同比多增2.82万亿元。增速方面，商业房地产贷款和个人房地产贷款持续下降。个人住房贷款余额占比具体到各家商行而言，贷款总额大多保持10%以上的增速。涉房贷款结构出现分化房地产行业贷款、个人住房按揭贷款结构占比出现分化，2020年以来，房地产贷款占比从29%下降至第四季度的28.7%，下降0.3个百分点;而个人住房贷款占比从19.5%上升至20%，上涨0.5个百分点。二者分化主要是近年来，国内强化银行房地产信贷监管，引导资金更多流向小微民营等实体经济薄弱环节，同时，2020年出台房企“三条红线”，引导房企加强负债管理;而个人按揭住房贷款上涨，主要与去年一、二线等热点城市价格上升较快，楼市销售活跃有关。热点城市房贷利率现上行趋势
不同城市信贷资源存在悬殊，房贷利率也有天壤之别。目前我国房贷利率基准利率为4.65%，然而由于加点的存在，几乎所有城市都高于这一比例。2020年，房贷利率最高的是成都，首套房贷利率高达6.13%，相比基准高出148个基点;最低的为上海，首套房贷利率仅为4.65%，与基准持平。下一步“触线”银行将在存量和增量两方面进行压降：一方面积极回收房贷存量贷款，另一方面小心投放新增贷款，特别是对于占比超标的城市，通过缩减贷款额度、差别化提高房贷利率、加强购房人资质审核、调整放款期限等方式管控新增房贷规模。而据贝壳研究院监测，截至4月7日，全国60个代表城市中，建设银行平均首套、二套房贷分别为5.48%、5.77%，均较3月初提高4个基点。招商银行、中信银行首套利率均提高1个基点，兴业银行首套、二套房贷利率分别提高1个、2个基点。一般中小银行划分在房地产贷款集中度管理要求中的第三档，面临的房地产贷款、个人住房贷款占比上限分别为22.5%和17.5%，上限水平相对较低，调降压力也较大。预计未来触线银行的房贷利率特别是针对热点城市的房贷利率将继续上调，购房成本持续增加，利于热点城市市场降温。更多数据参考前瞻产业研究院《中国商业银行信贷风险管理与行业授信策略分析报告》。
三、数据查询篇24:工行、建行、农行和中行之不良贷款汇总篇
一、数据查询篇24：工行、建行、农行和中行之不良贷款汇总篇本文是关于国有四大银行的利润、收入、存贷款、不良贷款方面数据查询系列文章的最后一篇，前文已对四大银行的利润、收入、存贷款进行了统计分析，本文将对最后一项—“不良贷款数据”—进行统计和分析。 关于“不良贷款”，分类组成如下： 不良贷款可分为：公司类不良贷款、个人类不良贷款、票据贴现不良贷款和海外和子公司不良贷款。 这些不良贷款数据可以从公司年报中查询到，年报的查询方式在之前的文章有介绍到，这里不再进行赘述。 下面介绍从年报中查询到的不良贷款数据进行统计分析。
1、先来看看国有四大银行在2017年的“不良贷款金额”和“不良贷款率”。 2017年，工行、建行、农行和中行的“不良存款金额”分别是2860.75亿元（占比为34.4
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