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暴力催收高额收息:“714高炮”不绝，“宜人贷”又来了

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提供明令禁止的“斩首贷款”和“校园贷款”，收取高额“斩首利息”，扰乱金融秩序，带来金融风险大额过桥。

“不征信，无视黑白，百分之百付款”“只需要身份证，快速到账，日利率0.01%”...如今，网贷广告种类繁多。大额过桥什么意思。

然而，《新华社日报》记者发现，一些广告网上贷款平台的真实身体实际上是“714枪”（即7天、14天的高利息网上贷款，一般包括高“斩首利息”和“逾期费用”）。他们公然提供明确禁止的“斩首贷款”和“校园贷款”，甚至行业领先的上市公司也从事阴阳合同，收取高额“斩首利息”，实施暴力收集，窃取公民隐私，侵犯公民声誉，甚至危及人身安全。

专家指出，许多非法在线贷款平台非法贷款扰乱了互联网金融市场，加剧了金融风险，已成为影响社会稳定的负面因素。有关部门迫切需要高度重视，加强打击和监督，维护互联网金融市场的安全、健康和标准化发展。

“714高炮”猖獗，非法催收“呼死你”

根据一些社交软件推送的广告，《新华每日电讯》记者下载了三款网贷APP:“水象分期付款”、“乐分期付款”和“秒贷款”。

注册登录后，个人身份证、人脸识别、工作地址、家庭地址、通讯录按步骤提交。三款APP分别给出3200元、2600元和2000元，贷款期限为28天、14天和7天。记者点击确认贷款订单后，发现“水象分期付款”和“乐分期付款”分别扣除800元，实际到达分别为2400元和1800元；“第二次贷款”扣除600元，实际到达1400元。以上三个网贷平台是典型的“714高炮”。

据记者调查，3月15日央视曝光“714高射炮”后，大量非法网贷平台依然猖獗。有的平台开发了“55超级高射炮”，即贷款1000元，拿到500元，5天后还1200元。

在一款名为“荣泽财富”的在线贷款应用程序中，记者下载并测试了10多个贷款“洞”，如“长期贷款钱包”、“红鲤鱼”和“随意花费”，发现大多数“洞”属于“55超级大炮”。虽然一些“洞”将还款期限延长到30天，但每5天还款一次，利息超过法定36%。大额资金过桥利息。

值得注意的是，大多数“714高射炮”应用程序无法在苹果或Android应用商店搜索和下载，需要通过特定链接下载。这些在线贷款平台大多通过手机短信发送链接。一旦用户的手机号码注册了一个平台，就会有大量的平台进行短信轰炸。此外，为了避免监管，这些应用程序会不时更改名称和页面。以“水象分期付款”为例，苹果和Android应用商店已经下架，但现金贷款广告和下载地址仍然可以在一些社交软件上找到。

业内人士告诉《新华社每日电讯》，目前全国约有数千个“714高射炮”平台，即使整个行业的坏账率很高，也有暴利。当借款人无法偿还利息时，该平台将引导他们到下一家关联公司偿还利息。理论上，只要风险控制得当，“转账”和“贷款偿还”就可以无限期地循环。本公司提供大额过桥资金。

在“714高炮”不断的同时，不合格电商平台发放“校园贷”也值得警惕。合肥大额贷款资金过桥要求。

今年2月，云南师范大学历史专业高建军(化名)无意中点击了手机短信中的广告链接，下载了一个名为“小象优品”的广告链接APP。高建军在贷款界面上传个人身份信息后，获得2.1万元额度，系统自动设定3月份还款期限，总还款金额为25400元。

高建军告诉《新华社每日电讯》，他还清了两期后，由于生活困难，没有钱偿还债务，逾期了。小象优品每天给他打五六个电话催债。高建军向客服要求合同，要求依法调整利息。客服说“没有合同”。武汉大额资金过桥。

记者咨询了“小象优质产品”客户服务，了解到该平台的贷款对象是18岁以上的成年人，无论是否为大学生。这显然与原银监会等部门发布的《关于进一步加强校园贷款标准化管理的通知》中“暂停在线贷款机构开展大学生在线贷款业务”的要求不符。

记者搜索天眼发现，“小象产品”隶属于北京源石云科技有限公司，是一个在线购物平台。其业务范围包括技术开发和服务、软件开发和设计、广告发布等内容，不具备小额贷款资格。

随着“714高炮”和“校园贷款”的猖獗，非法催收时有发生。去年5月，云南昆明市民李勇(化名)通过“恒易贷”APP、“云钱袋”APP分别借款7万元和5万元，均分24期还款，还款总额分别高达1.2万元和9万元。今年5月，李勇因业务失败，资金链断裂，未能按时还款。令李勇惊讶的是，两家机构通过外包催收公司向他催收债务。每天，数十个催收电话轮流骚扰和虐待他，并多次致电他的地址簿联系人，并冒充“公安法”机关伪造法律文件进行威胁和恐吓。李勇无法忍受，最后向亲戚朋友借钱偿还债务。

就像李勇的经历一样，近年来，网上贷款机构通过暴力或软暴力收集的现象越来越猖獗，不仅给借款人造成身心问题，而且危害社会稳定。业内人士表示，“叫你死”电话、短信轰炸是一种低成本的收集方式，网上贷款机构委托第三方收集机构实施非法收集，事故将对收集人员负责。

海外上市公司变相收取“斩头息”

2017年12月22日，孙悦(化名)通过“宜人贷”APP借款8万元，分36期偿还。她在“宜人贷”APP上提交了个人身份证、通讯录、工作地址、银行卡等信息后，收到了8万元。上海过桥资金。

然而，后来，她从“宜人贷款”的官方网站上看到了贷款合同。该合同显示，本金为103896.10元，额外的23896.10元为信息咨询服务费。在“宜人贷款”应用程序上，孙悦每月需要偿还3974.22元，36期还款总额为143071.98元（记者注：3974.22元*36期=143071.92元）。

为什么得到的金额和合同本金不一样？当孙悦抱怨这个问题时，“宜人贷款”客户服务回应说，该平台收取23896.10元信息咨询服务费，因为该平台提供了一系列服务，如信息收集和发布、信用评估、贷款匹配和贷后管理。孙悦的年综合利率约为26.28%。年综合利率包括所有费用，不超过最高人民法院规定的年利率36%的标准，不属于高利贷。客户服务还表示，在贷款操作过程中，已经在页面上通知了年度综合费率、月还款金额、合同金额、获取金额、期限等内容，并在客户本人确认后签订了合同。

然而，孙悦告诉记者，当她处理“宜人贷款”应用程序贷款时，她点击提交信息，没有关于信息咨询服务费的页面提示。后来，她在“宜人贷款”网站上查看了合同，发现23896.10元的信息咨询服务费被计入本金。孙悦说：“这显然是虚假宣传和合同欺骗。”。上海到崇明过桥费多少钱。

信息咨询服务费能否计入本金？事实上，相关法律法规早就明确规定，变相收取“斩首利息”，将各种服务费计入本金，提高利率，增加还款额度。上海过桥垫资公司。

根据2015年发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法若干问题的规定》第二十七条，借据、收据、借据等债权凭证中规定的贷款金额一般认定为本金。提前从本金中扣除利息的，人民法院应当认定实际贷款金额为本金。

2017年12月1日，互联网金融风险专项整改领导小组办公室和P2P在线贷款风险专项整改领导小组办公室共同发布了《关于规范“现金贷款”业务整改的通知》，明确规定不得匹配或变相匹配不符合法律利率的贷款业务；禁止从贷款本金中扣除利息、费用、管理费和存款，并设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

云南全中律师事务所律师袁琼飞认为，网上贷款平台提前扣除各种费用，伪装收取“斩首利息”是违法的，计算利率的基础只能是本金，各种服务费只能作为利息计算。如需收取服务费，应一次性收取，不计入本金再次收取和提高利息。

此外，“宜人贷款”还存在暴力催收、侵犯公民隐私等违法行为，包括威胁和恐吓。2019年3月11日，由于资金短缺，孙悦未能按期偿还当月3974.22元的还款。此后，“宜人贷款”收藏家不断骚扰孙悦地址簿联系人，多次致电其工作单位，传播孙悦“不偿还债务”的信息，威胁孙悦偿还贷款和逾期费用超过500元。孙悦的名誉受损，承受着巨大的精神压力。

据记者调查，孙悦的经历并非个案。根据“21CN聚投诉”平台，“宜人贷款”于2018年3月9日发起集体投诉。截至发布时，有效投诉3470件，其中有效解决361件，有效解决率10.4%。“阴阳合同”、“高利贷”、“暴力催收”是用户投诉最多的三大问题。互联网上还有关于暴力催收“宜人贷款”导致受害者自杀、死亡和精神障碍的报告。

天眼查显示，“宜人贷款”隶属于恒成科技发展（北京）有限公司，于2015年12月18日在纽约证券交易所上市，是“中国互联网金融海外上市第一股”。崇明大桥过桥费。

金融监管“信息孤岛”问题有待解决

统计数据显示，截至2018年底，网上贷款行业总营业额为1.7万亿元。自2017年6月以来，中国发现了1000多万次非法收集，79万名受害者和92万名受害者。

专家认为，2019年是防范和化解金融风险的关键一年。非法在线贷款风险较高，应重点加大打击力度。许多非法在线贷款平台已成为私人高利贷的“变体”，并在互联网金融的外衣下挑战法律红线。目前，全国仍有大量的在线贷款机构开展非法业务，保守估计有800多家。在线贷款行业野蛮增长背后的监管漏洞值得警惕。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示，一些互联网金融公司的现金贷款利率异常高且不透明。在隐性突破法律红线的同时，设置了各种陷阱，增加了借款人的负担。由于贷款客户普遍缺乏识别能力，很容易陷入“套路”

专家认为，网上贷款平台作为银行金融机构贷款的补充，具有其社会价值，在一定程度上承载了投资者对财富管理的需求，降低了社会融资成本。但由于政策法规不完善，监督管理不严格，大量非法网上贷款平台成为非法企业和个人获取高回报的工具，损害借款人和贷款人的合法权益。

网上贷款应在标准化和制度化的框架内有序发展。专家建议，有关部门应防止和堵塞监管漏洞，加快合法合规网上贷款机构的备案过程，坚决撤销和关闭不合格的网上贷款机构。同时，打击非法网上贷款机构利用邪恶势力实施暴力债务催收，加强对虚假网上贷款广告的查封。崇明取消大桥过桥费。

中央财经大学互联网经济研究所副院长欧阳日辉认为，互联网金融监管技术建设明显滞后，突出没有有效的金融风险监测、评价、预警和预防体系，缺乏一套系统的统计调查、风险预警、处置、缓冲、补救机制。

“规范互联网金融市场发展，迫切需要加快科技发展监管。欧阳日辉建议通过数字技术建立数字监控系统，建立互联网金融风险监控和预警三级模型系统：平台自控监控系统、行业协会监控系统、监管机构监控系统，从而改变当前的“人工报告”和“运动”被动监督、监督情况，实现实时监督、行为监督和功能监督。同时，要做好平台信息披露和平台与监管机构的信息共享，整合信息资源，解决互联网金融监管中存在的“信息孤岛”问题。

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