上海银行住房抵押养老保险,住房反向抵押养老保险是什么意思

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一、以房养老是什么意思

以房养老是对一种新型养老保险的称呼，即老年人住房反向抵押养老保险。以房养老具体是什么?怎么进行以房养老?以房养老保险是通过老人的房屋抵押给保险公司，由保险公司提供老人养老金的方式进行的。
??????什么是以房养老?
??????以房养老，即老年人住房反向抵押养老保险。老年人住房反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。

二、住房反向抵押养老保险是什么意思

住房反向抵押养老保险是，将个人所有住房抵押给保险公司或银行，保险公司或银行支付养老金的一种新型养老保险。

2014年6月23号，中国保监会下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》。决定自7月1日起，在北京、上海、广州和武汉4地率先开展老年人住房反向抵押养老保险(即以房养老)试点，试点期为两年。关于此次意见，专家认为，以房养老保险属于商业保险范畴，以自愿参加为基础，在不影响老年人既有养老福利的前提下，增加了一种新的养老方式。反向抵押养老保险的特点：保险公司开展老年人反向抵押养老保险业务，其最大特点在于将反向抵押业务与终身养老年金保险相结合。一方面，保险公司承担长寿风险，依照合同约定定期向老年人支付养老年金直至身故，确保老人的晚年生活后顾无忧。另一方面，老年人过世后，其房产处置所得在偿还保险公司已支付的养老保险相关费用后，剩余部分依然归法定继承人所有。如果房产处置所得不足以偿付保险公司已支付的养老保险相关费用，保险公司将承担房价不足的风险，不再向老年人的家属追偿。扩展资料：运作流程反向抵押贷款已经成功证券化，因此反向抵押贷款市场的运作流程包括一级和二级市场，一级市场是反向抵押贷款发起，二级市场主要是反向抵押贷款证券化，为一级市场筹措资金。下面主要就一级市场运行机制进行介绍：（1）拥有住房自主产权的老年人在政府许可的机构进行反向抵押贷款的信息咨询。明白发起反向抵押贷款之后的权利和义务，在审视自身条件后向反向抵押贷款发放机构提出申请；（2）贷款发放机构初步审查合格后，正式受理申请业务，委托房地产评估机构对住房进行客观评估，在满足双方各自的条件下正式签订合约。保险机构为双方保险，保证借款人能根据合约获得相应的权利，也保证向贷款人支付债务总额超过住房自产的部分；（3）正式合约生效后，住房所有权仍属老年人，老年人按照合约要求维护好住房，贷款发放机构同样按要求支付贷款给借款人；（4）在老年人死亡、永久搬离、出售住房时，合约到期，住房所有权转移到贷款人，贷款发放机构处置住房，收回成本，取得利润；（5）在整个方向抵押贷款一级市场的运作中，政府有关机构起一个市场培育、政策扶植、税费减免、监督检查、信息咨询、保险及在必要时提供资金支持等。参考资料来源：百度百科-住房反向抵押贷款

三、以房子换养老是否行得通

　　从本月起，保险版的“以房养老”产品在北京、上海、广州等一线城市开始试点，这种产品确切的名字应该叫“老年人住房反向抵押养老保险”，不过，从试行之后各地网友对此的评价来看，网民对此产品持保留意见，甚至部分网友直言，怕自己“命短”不划算。

以房子换养老 行得通吗?

　　“老年人住房反向抵押养老保险”俗称保险版“以房养老”或者“倒按揭”，其操作模式是这样的，60岁以上、拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，按照约定领取养老金直至去世，作为回报，去世之后，保险公司获得房产处置权。

　　目前国际上通行的“以房养老”模式，实施的主体有银行、保险、信托等金融机构，但无论是何种类型的以房养老，在具体运作模式上都具有高度的相似性。即从老年人角度看，都需要将其房屋抵押给金融机构以获取养老金，但其通常可以继续拥有自有房屋的居住权，或者到专业养老机构享受晚年生活。

　　不过，中国的老年人由于传统观念，对这种形式还存在疑虑。在一般中国老年人的观念里，房子是自己“百年”后留给子孙的重要遗产，怎么可能留给金融机构处置呢?

　　当然，以后可能会有些老人接受这种养老方式，但不一定能获得大部分老人的支持，“倒按揭”最多就是养老方式的一种补充。

实施起来诸多难题

有人担心自己“命短”太亏了

　　用房子换养老，是许多人对其的通俗理解。但这一新型的养老形式，除了观念一时还很难扭转之外，却面临着非常具体的难点，阻碍其推广。

　　首先，这是一个非常复杂的险种，涉及到政策、法律、人的寿命及房价的涨跌等多个方面，推行起来有很多困难。其中最重要的问题是，国内的房产只有70年产权，如果产权到期，保险公司能否将房子过户仍属未知。

　　此外，很多网友认为不划算，一套价值上百万的住房在60岁的时候押给了保险公司，万一自己命短活不长就亏大了。

　　而对险企而言，人们的平均寿命越来越长，这意味着支付的养老金将越来越多，届时房价出现下跌，对企业的打击是致命的。

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