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物联网金融“苏州模式”初创

中信银行苏州分行行长。

苏报记者孙佳桦

张家港纺织纱线有限公司负责人蔡少虎感慨地说：“没想到‘小黑盒子’这次帮了我很多忙。”。经过行业低迷和全面复工复产，他成功获得了中国农业银行苏州分行新增100万元贷款。神秘的“小黑盒子”是一种配备智能芯片的传感器，在公司“增信”中起着关键作用。中信银行苏州分行怎么了。

自去年以来，苏州银行业和保险监督管理局不断探索物联网金融，利用传感器、射频识别等“千里眼”控制风险，解决银行与保险企业之间的信息不对称问题。在过去的一年里，物联网金融“苏州模式”取得了初步成效。苏州银监会副局长曹烨表示，截至今年10月底，苏州已有19家银行通过物联网金融向1108家企业授信，其中小微企业和制造企业分别占94.86%和95.67%，涉及近176亿元。三家保险公司首创物联网特色业务，成功落地，保障金额超过600亿元。中信银行苏州分行官网。

传感器安装在设备上中信银行苏州分行待遇。

助企业获贷

张家港金港镇氨纶纱行业在全国享有很高的声誉。2019年底，中国农业银行苏州分行选择了一些具有代表性的氨纶纱中小企业推出“物联网监控平台”，其中包括著名的纺织纱有限公司。企业生产设备和车间安装了传感器，开始全天候记录各种生产经营信息。中信银行苏州分行招聘。

今年年初，受疫情影响，下游纺织业市场低迷，但从3点开始、自4月份以来，已全面复工复产。蔡少虎告诉中国农业银行苏州分行工作人员，市场将逐步稳定，公司生产状况良好，需要进一步的贷款支持。他的需求很快得到了回应。中国农业银行张家港德积分行副行长陈卫民在分析了企业的财务报表和资金流量后，重点分析了传感器提供的日开工时间和用电量。“经过一段时间的物联网技术跟踪，我们发现企业正处于稳定发展期。陈卫民说，中国农业银行苏州分行向著名纺织纱线有限公司发放了100万元的新贷款。

中国农业银行苏州分行副行长孙波表示，截至11月底，该分行已将物联网技术应用于310名中小微客户，涉及20个小微制造企业集群，信贷金额近30亿元。

“在传统的金融模式下，风险控制主要依靠企业提供财务报表和资本流动，金融机构人员参观生产和库存。信息不对称且相对滞后。物联网技术配备的传感器和其他设备收集的数据不仅客观、全面，而且可以追溯和篡改。”苏州银行业和保险监督管理局副局长曹叶表示，数据跑腿给企业准确的信用肖像，可以使金融机构贷款更有依据。中信银行苏州分行社会招聘。

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助推“动产质押”

振兴担保业务中的“睡眠”动产，可以降低企业融资门槛，提高贷款获取能力，提高资本效率。然而，如何看待“抵押品”一直是动产质押面临的一个难题。为了避免动产多属性、多抵押等情况的发生，银行客户经理必须每三天向客户运行一次。物联网金融的应用使客户经理拥有“千里眼”，并为“动产质押”业务增加了助推器。中信银行苏州吴中支行电话。

虎翼汽车工业是长三角地区著名的轮胎配送物流服务提供商。由于公司轮胎库存全年占用营运资金约6000万元，在一定程度上限制了企业的发展，公司为贸易企业，固定资产较少，金融机构难以抵押。

针对这种情况，苏州银行提出了解决方案：通过物联网技术的远程实时监控，将库存轮胎作为质押品，振兴企业库存资产。该计划得到了虎翼汽车行业的认可。苏州银行选择了价值不低于3100万元的品牌轮胎作为质押品，采用动产质押模式，为企业提供了1550万元的信用额度。

第三方物联网公司为企业的质押物选择仓储地点。货物交付后，物联网技术取代劳动力，实现对仓储货物等动产的全面感知，实时获取企业质押信息。“银行还可以通过非接触式人工智能视频分析技术进行货物监控，计算监控区域的产品进出数量，并通过视频计数与企业管理系统的进出数据进行比较。如果发现异常，将在第一时间提示。苏州银行物联金融专员文波说。

有了“千里眼”，动产质押模式在苏州逐渐流行起来。银行依托不锈钢、铝贸易等行业的成熟经验，结合实际应用场景，扩展到羽绒、木材、农业机械等领域。其中，苏州银行、张家港农村商业银行等法人银行基于动产质押信贷管理体系推出了“物联网融合”等独家信贷产品；常熟农村商业银行专注于“云尚镇”核心企业，连接羽绒交易平台，推出“羽绒贷款”；中国工商银行苏州分行、中信银行苏州分行主动应用于汽车、农业机械等动产销售的融资和票据贴现业务。截至目前，已有7家银行通过动产质押模式向25家企业授信18.37亿元。

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物联网技术可以解决信息不对称问题，在保险业也很受欢迎。

“高位消防水箱每天漏水8吨，却找不到原因。苏州迅利纺织有限公司负责人向承保单位太保险苏州分公司投诉。物联网技术创建的智能风险控制项目正好派上用场。物联网工程师和风险调查人员在喷淋装置末端安装了消防水箱液位传感器、消火栓压力传感器和试水压力传感器。这些物联网设备变成了“智能卫士”，不仅迅速发现了漏水的原因，还发现了消防系统的严重隐患。

风险调查员邓姚介绍，凭借物联网技术，保险公司可以掌握消防水箱液位、消火栓系统压力、喷淋系统压力数据，客户也可以收到手机预警信息，及时处理安全风险，通过减少或消除事故，也可以降低明年的保费率。

记者了解到，苏州有三家机构，如PICC财产保险、PICC财产保险和平安财产保险，利用该模式对85家企业进行风险监控。同时，PICC财产保险和平安财产保险已成功应用于16座古建筑的保险控制。

防火也可以防止洪水。PICC财产保险和平安财产保险研发实施了“水保险防治”模式，为81家企业安装了洪水监测设备。PICC财产保险为常熟明日新城社区安装了监测设备，并进行了灾害演练，有效降低了居民财产损失和人身伤害的可能性。中信银行苏州网点分布。

“保险 “物联网”也可用于贷后管理、交通运输等风险防控环节。目前，太平洋财产保险已监控1524辆车。太平洋财产保险苏州分公司总经理黄耀不仅从企业中受益，而且认为物联网的实时监控可以有效降低风险水平，大大提高企业主的风险控制水平，从而降低保险公司的承保风险。光大银行苏州分行。

苏州银行业和保险监督管理局副局长曹叶介绍，苏州作为全国工业城市，上下游产业链完整，产业聚集先进。苏州金融业结合物联网技术的特点，探索了多行业、多应用场景、多合作模式的综合物联网金融应用体系，初步形成了物联网金融应用的“苏州模式”。下一步，苏州将通过物联网金融的不断创新和应用，进一步完善物联网金融应用模式，建立物联网金融运营体系，惠及更多实体企业。中信苏州分行怎么样。

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