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冒充客服低息贷款 30多个上海贷款诈骗团伙被捕
海报记者报道了上海的明效报道
冒充贷款援助平台客户服务，以虚假低利率吸引贷款客户，使用脚本欺骗风险管理费。事实上，客户也可以从贷款援助平台上申请相同的利率贷款，而无需支付所谓的“风险管理费”。最近，上海警方打破了一个公司经营、实施在线贷款欺诈的犯罪团伙，逮捕了30多名嫌疑人，初步核实了500多万元。
超低利率的贷款陷阱
去年12月10日，市民孙先生向闵行公安局报案，称自己通过贷款援助平台借款。原承诺的3.6%利率不仅变成了10%，还被骗支付了53900元的所谓“风险管理费”。
据孙先生介绍，当月初，他接到一个自称是某网贷平台客服的电话，对方表示可以提供年利率3.6%的贷款。这么低的利率成功引起了孙先生的兴趣，于是按照要求在微信上加了一个叫“周周”的工作人员。后者很快向他推荐了“发票贷款”，详细介绍了“3.6%年化”、贷款规则“先利息后本、借款后还款、当日贷款”，并表示只要营业执照、法人身份证和企业税务板可以完成贷款，无抵押、无担保。
作为企业的法定代表人，孙先生自然知道这些贷款条件非常优惠，但他仍然提出了谨慎的质疑。根据他的要求，“周周”出示了平台的资格信息和他的工作证书，并表示贷款享受了“国家优惠政策”，只能通过他提供的渠道申请。到目前为止，孙先生毫无疑问，他扫描了“周周”提供的二维码来填写信息和申请贷款金额。
20多分钟后，“周周”表示贷款审批通过，并立即成立了包括客服“宋经理”在内的、孙先生和孙先生的微信集团，包括企业会计。在小组中，孙先生不仅提供了手机验证码，还逐步发送了身份证信息，完成了一系列身份验证操作，包括肖像识别。最后，客户服务代表平台贷款总额超过89万元。
同时，“宋经理”要求孙先生支付贷款总额6%的风险管理费，理由是可能存在“逾期还贷”、“无法还贷”等风险。考虑到即使加上这笔额外费用，三年贷款的年化利率也只有5.6%，仍然大大低于正常贷款利率，一些平台可以保证信用调查不受意外影响，孙先生最终支付了这笔“风险管理费”。贷款业务精英招聘贷款。
然而，在银行贷款时，孙先生突然发现贷款年化利率为10%，而不是之前承诺的3.6%，即向客户服务人员提出质疑。出乎意料的是，另一方因审计需要时间等原因不断搪塞，最终完全失去联系。孙先生报了警。
深入挖掘隐藏背后的犯罪团伙
闵行警方接到报告后，立即检查贷款平台，发现平台收集金融机构贷款产品，主要为金融机构和贷款客户提供贷款服务，产品页面上显示利率等信息，需求客户通过平台比较贷款产品，可直接向相应的金融机构申请贷款，平台不收取额外费用。平台没有从事电话营销的客服部门，也没有“风险管理费”的收费项目。孙先生还告诉警方，在贷款过程中，他没有直接在平台上操作，而是由“客户服务人员”申请。
各种迹象表明，案件背后可能隐藏着一个冒充贷款援助平台进行欺诈的犯罪团伙。因此，闵行警方调整了调查思路和方向，仔细梳理了涉案资金的方向，从而锁定了五家涉案公司，五家公司的实际控制人均为犯罪嫌疑人杨。工作组立即围绕杨，逐步了解了犯罪团伙的组织结构和活动模式，并制定了详细的逮捕行动计划。
今年2月9日，闵行警方组织警方赴安徽、江苏同时开展集中逮捕行动。在当地警方的协助下，包括杨在内的30多名嫌疑人被成功逮捕。贷款业务招聘。
冒充客服骗取风险管理费
经调查，诈骗团伙以公司形式实体经营，组织分工明确。嫌疑人杨负责整个团伙的运营管理，陆、杨、景、朱、高作为骨干成员，分别在当地开设互联网企业，雇佣员工作为常规贷款平台客户服务人员，通过网络查询企业信息后随机致电企业负责人，以超低利率吸引潜在贷款客户，使用文字获得信任，即转移到所谓的“客户经理”成立微信集团，进一步诱导受害者提供信息并代表他们申请贷款，从而骗取大量的“风险管理费”。
在欺诈过程中，犯罪分子谎称只有他们申请享受超低利率，诱使受害者提供手机验证码，填写验证身份信息等，然后利用正式贷款平台的信息完成贷款过程，避免受害者联系贷款申请页面，了解真实利率，也避免平台筛选和预警。事实上，受害者本人也可以在贷款援助平台上申请贷款，而无需支付任何费用，如“风险管理费”。
目前，犯罪嫌疑人杨某威等28人因涉嫌诈骗被闵行警方刑事拘留，其他犯罪嫌疑人已被保释候审，案件正在进一步审理中。贷款业务销售招聘。
2月28日，在上海市公安局召开的新闻发布会上，记者了解到，自“李剑2023”系列专项行动以来，上海警方一直密切关注分阶段多发电信网络诈骗及其相关违法犯罪，“砍链、断渠道、追幕后、捣窝点”。与此同时，市公安局刑事调查组领导市公安机关开展了多轮集中逮捕行动，摧毁了40多个电信网络欺诈窝点及相关转账洗钱、技术支持、排水推广团伙，逮捕了全国300多名嫌疑人。同时，发布典型案例。
“高薪招聘”实际上是在骗取50人的课程学习费贷款业务专员招聘。
只要你支付数千元报名参加学习课程，你就可以在没有“学习证书”的情况下进入高薪消防岗位。在如此诱人的招聘信息背后，实际上是犯罪分子精心设计的骗局。最近，在“剑2023”系列特别行动中，上海警方摧毁了一个使用上述欺诈行为的犯罪团伙，逮捕了50名嫌疑人。
“高薪岗位”需要3298元的资格
去年10月31日，市公安局松江分局接到市民詹女士的报告，称她在找工作时被骗。原来，詹女士在某招聘平台浏览招聘信息时，被月薪8000元的消防岗位所吸引，并在网页上留下了联系方式。之后，一名自称公司“人事”的男子添加了他的微信，告诉他公司确实需要招聘人员，但目前的职位很紧张，申请人需要有消防资格才能进入公司。贷款业务是银行的什么业务。
詹女士听了“人事”对岗位具体工资的介绍后，对这个岗位产生了浓厚的兴趣，但她没有消防资格。“人事”立即亲密地表示，可以介绍消防资格考试的“招生教师”，注册学习课程后可以凭相关的“学习证书”顺利进入。因此，詹女士毫不犹豫地添加了“人事”提供的所谓技能评估中心“招生教师”微信，向对方发送了自己的注册信息，增加了“校长”微信，支付了3298元的学习费。很快，拿到“学习证明”的詹女士立即联系公司“人事”预约网上“面试”，但两天后被告知面试失败。詹女士承诺拿到“学习证明”就能顺利入职的“招生老师”要求退款被拒后，才发现自己被骗并报案。信贷业务代表招聘。
经过仔细调查，三地同步收网
松江分局接到报告后，立即成立工作组进行调查，判断案件不是一个简单的招聘纠纷，受害人提到的所谓“学习证书”不是消防资格，犯罪分子利用受害人对证书性质的认知偏差进行欺诈。经过几个月的仔细调查，工作组逐渐发现并固定了相关证据，一个以刘、雷为首的团伙逐渐浮出水面。
在制定逮捕计划时，警方发现刘团伙中的三名骨干成员孙、陈、艾已经离开并组织了另外两个以同样的方式进行欺诈的团伙。今年2月14日，专案组在四川省成都市三栋办公楼同步开展收网行动，在当地警方的协助下，抓获了刘、雷、孙、陈、艾等50名犯罪嫌疑人。
引流到诈骗斩链条捣团伙
经调查，诈骗团伙层次分明，分工明确，犯罪链条完整。刘负责招聘和培训团伙的销售人员，雷负责在网上购买低价培训课程，统计扮演“角色”销售人员的表现。根据诈骗环节，销售人员分组扮演“人事”、“技能鉴定中心招生教师”、“班主任”、“面试官”等角色。小贷业务招聘。
欺诈团伙首先使用伪造的营业执照在招聘网站上发布虚假的高薪招聘信息来吸引受害者，然后作为公司的“人员”添加受害者微信，详细解释工作福利，诱导他们添加所谓的“招生教师”“校长”微信学习参加考试消防资格。后者承诺受害人在注册学习后可以获得“学习证书”，并成功进入。一旦受害人支付了注册学习费，他将提前开立一个低价购买的在线课程学习账户，并发送相关的学习材料，并颁发所谓的“学习证书”。这也是为了增强欺骗性和混乱性。
最后，扮演“面试官”的骗子出现了，在面试中故意安排了一些非常专业的问题，现场没有面试结果，一般是2、三天后，以公司人员满或求职者不满足公司岗位需求为由，通知面试失败。由于问题难度大，专业性强，很多受害者认为面试失败是因为自己的原因，很难意识到自己被骗了。
经初步核实，诈骗团伙涉案金额超过200万元。目前，39名犯罪嫌疑人刘某等已被松江警方刑事拘留，其余11名犯罪嫌疑人已被保释候审。
【LIUYI BANK FINANCING】客户经理刘先生
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